Die flexible Altersvorsorge FOURMORE der Allianz bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Zukunft finanziell abzusichern. Ein zentraler Aspekt, der für viele Sparer von großer Bedeutung ist, ist die Überschussbeteiligung. Sie ergänzt die garantierten Leistungen und trägt maßgeblich zur Attraktivität Ihrer Vorsorge bei. Dieser Artikel beleuchtet detailliert, wie sich die Überschussbeteiligung bei FOURMORE zusammensetzt, welche Komponenten eine Rolle spielen und wie die individuellen Überschussanteilsätze ermittelt werden.
So werden Ihre Einzahlungen investiert
Nach Abzug anfallender Kosten werden Ihre Einzahlungen in zwei unterschiedliche Töpfe investiert, die von der Allianz verwaltet werden. Diese Aufteilung ermöglicht eine strategische Kombination aus Sicherheit und Renditechancen. Es ist entscheidend zu verstehen, wie diese Kapitalanlagen funktionieren, um die Funktionsweise der Überschussbeteiligung nachvollziehen zu können.
Das Sicherungskapital
Ein Teil Ihrer Einzahlungen fließt in das sogenannte Sicherungskapital. Dieser Topf zeichnet sich durch einen hohen Anteil an sicherheitsorientierten Anlagen aus. Jährlich werden hier Erträge erwirtschaftet, an denen Sie in Form einer Überschussbeteiligung partizipieren. Die genaue Höhe dieser Beteiligung wird von der Allianz festgelegt und kann variieren.
Das Sondervermögen
Der andere Teil Ihrer Einzahlungen wird in das Sondervermögen investiert. Hier liegt der Fokus stärker auf chancenorientierten Anlagen. Die Entwicklung dieses Topfes ist direkt von der Wertentwicklung dieser Anlagen abhängig. Dies bedeutet, dass die Anlagen sowohl an Wert gewinnen als auch verlieren können, wodurch der Wert Ihrer Beteiligung am Sondervermögen und somit auch der Gesamtwert Ihrer Zukunftsvorsorge schwankt.
Zusammensetzung der Überschussbeteiligung und der Gesamtverzinsung
Zur Sicherstellung der vertraglich vereinbarten garantierten Leistungen führt die Allianz einen Teil Ihres Policenwerts im Sicherungskapital. Dieses Kapital wird mit einem Rechnungszins verzinst. Hinzu kommt die Überschussbeteiligung, die in ihrer Gesamtheit nicht garantiert ist. Sie besteht aus zwei Hauptkomponenten:
Die Beteiligung am Überschuss
Diese Beteiligung gliedert sich weiter in die laufende Überschussbeteiligung und die Schlussüberschussbeteiligung. Die laufende Überschussbeteiligung wird Ihnen fortlaufend gutgeschrieben, während die Schlussüberschussbeteiligung in der Regel erst bei Vertragsende oder im Leistungsfall fällig wird.
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven
Die Höhe der Bewertungsreserven hängt stark von der aktuellen Kapitalmarktsituation ab und ist daher Schwankungen unterworfen. Die Allianz kann einen sogenannten Sockelbetrag als Mindestbeteiligung an diesen Reserven festlegen. Ihre tatsächliche Beteiligung kann, je nach Entwicklung der Bewertungsreserven, auch über diesem Sockelbetrag liegen. Die Summe aus Schlussüberschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven wird als endfällige Überschussbeteiligung bezeichnet.
Die Gesamtverzinsung Ihrer FOURMORE Altersvorsorge ergibt sich aus der Summe von Rechnungszins, laufender Überschussbeteiligung, Schlussüberschussbeteiligung und dem Sockelbetrag aus den Bewertungsreserven.
Überschussanteilsätze für 2026 (Vertragsabschluss ab 18.12.2024)
Die allgemein für FOURMORE im Jahr 2026 festgelegten Überschussanteilsätze für neue Versicherungsverträge, die ab dem 18. Dezember 2024 abgeschlossen werden, gestalten sich wie folgt:
| Rechnungszins | Laufende Überschussbeteiligung | Schlussüberschussbeteiligung | Sockelbetrag | Endfällige Überschussbeteiligung* | Gesamtverzinsung |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,00 % | 1,80 % | 1,00 % | 0,00 % | 3,80 % | 4,30 % |
*Der Teil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der gegebenenfalls die Sockelbeteiligung übersteigt, ist von der Höhe der Bewertungsreserven zum jeweiligen Zeitpunkt abhängig und kann vorab nicht als Überschussanteilsatz deklariert werden.
Eigene Überschussanteilsätze: Was bedeutet das für Sie?
Abweichend von den oben genannten allgemeinen Angaben erhalten Sie für jede Ihrer Einzahlungen, die im Sicherungskapital angelegt werden, über einen bestimmten Zeitraum sogenannte eigene Überschussanteilsätze. Diese gelten derzeit in den ersten vier Jahren nach der jeweiligen Einzahlung. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Sätze geringer ausfallen können als die allgemeinen Überschussanteilsätze, die die Allianz für FOURMORE gewährt. Die Höhe der eigenen Überschussanteilsätze ist dabei sowohl vom Einzahlungstermin als auch vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses abhängig. rentenversicherungsnummer finden ist oft ein erster Schritt, um sich mit der eigenen Altersvorsorge auseinanderzusetzen.
Höhe der eigenen Überschussanteilsätze bei Vertragsabschluss vor dem 29.12.2021
| Einzahlungstermin | Rechnungszins | Laufende Überschussbeteiligung | Schlussüberschussbeteiligung | Sockelbetrag | Endfällige Überschussbeteiligung* | Gesamtverzinsung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 01.07.2018 bis 28.07.2019 | 0,90 % | 0,85 % | 0,45 % | 0,20 % | 2,40 % | 2,40 % |
| 29.07.2019 bis 12.09.2019 | 0,90 % | 0,85 % | 0,20 % | 0,15 % | 2,10 % | 2,10 % |
| 13.09.2019 bis 23.05.2022 | 0,90 % | 0,85 % | 0,20 % | 0,00 % | 1,95 % | 1,95 % |
| 24.05.2022 bis 21.07.2022 | 0,90 % | 0,85 % | 0,40 % | 0,20 % | 2,35 % | 2,35 % |
| 22.07.2022 bis 30.10.2022 | 0,90 % | 0,85 % | 1,25 % | 0,20 % | 3,20 % | 3,20 % |
| 31.10.2022 bis 31.12.2022 | 0,90 % | 0,85 % | 1,55 % | 0,20 % | 3,50 % | 3,50 % |
| 01.01.2023 bis 20.07.2023 | 0,90 % | 0,85 % | 1,65 % | 0,10 % | 3,50 % | 3,50 % |
| 21.07.2023 bis 31.12.2023 | 0,90 % | 0,85 % | 1,95 % | 0,10 % | 3,80 % | 3,80 % |
| 01.01.2024 bis … | 0,90 % | 0,85 % | 2,55 % | 0,00 % | 4,30 % | 4,30 % |
Höhe der eigenen Überschussanteilsätze bei Vertragsabschluss ab dem 29.12.2021 und vor dem 18.12.2024
| Einzahlungstermin | Rechnungszins | Laufende Überschussbeteiligung | Schlussüberschussbeteiligung | Sockelbetrag | Endfällige Überschussbeteiligung* | Gesamtverzinsung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 29.12.2021 bis 23.05.2022 | 0,25 % | 0,85 % | 0,30 % | 0,20 % | 1,60 % | 1,60 % |
| 24.05.2022 bis 21.07.2022 | 0,25 % | 0,85 % | 1,05 % | 0,20 % | 2,35 % | 2,35 % |
| 22.07.2022 bis 30.10.2022 | 0,25 % | 0,85 % | 1,90 % | 0,20 % | 3,20 % | 3,20 % |
| 31.10.2022 bis 31.12.2022 | 0,25 % | 0,85 % | 2,20 % | 0,20 % | 3,50 % | 3,50 % |
| 01.01.2023 bis 20.07.2023 | 0,25 % | 0,85 % | 2,30 % | 0,10 % | 3,50 % | 3,50 % |
| 21.07.2023 bis 31.12.2023 | 0,25 % | 0,85 % | 2,60 % | 0,10 % | 3,80 % | 3,80 % |
| 01.01.2024 bis … | 0,25 % | 0,85 % | 3,20 % | 0,00 % | 4,30 % | 4,30 % |
Höhe der eigenen Überschussanteilsätze bei Vertragsabschluss ab dem 18.12.2024 und vor dem 16.12.2025
| Einzahlungstermin | Rechnungszins | Laufende Überschussbeteiligung | Schlussüberschussbeteiligung | Sockelbetrag | Endfällige Überschussbeteiligung* | Gesamtverzinsung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18.12.2024 … | 1,00 % | 0,85 % | 2,45 % | 0,00 % | 4,30 % | 4,30 % |
Höhe der eigenen Überschussanteilsätze bei Vertragsabschluss ab dem 16.12.2025
| Einzahlungstermin | Rechnungszins | Laufende Überschussbeteiligung | Schlussüberschussbeteiligung | Sockelbetrag | Endfällige Überschussbeteiligung* | Gesamtverzinsung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16.12.2025 … | 1,00 % | 0,75 % | 2,55 % | 0,00 % | 4,30 % | 4,30 % |
*Der Teil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der gegebenenfalls die Sockelbeteiligung übersteigt, ist von der Höhe der Bewertungsreserven zum jeweiligen Zeitpunkt abhängig und kann vorab nicht als Überschussanteilsatz deklariert werden. Informationen zur [rentenversicherungsnummer ist sozialversicherungsnummer](https://shocknaue.com/rentenversicherungsnummer-ist-sozialversicherungsnummer/) finden Sie ebenfalls auf unserer Seite.
Nach Ablauf des oben genannten Zeitraums nach jeder Einzahlung erhalten Sie für diese Einzahlung die für FOURMORE im Allgemeinen festgelegten Überschussanteilsätze.
Warum gibt es eigene Überschussanteilsätze?
Die Kapitalanlagestrategie der Allianz ist langfristig ausgelegt, denn eine längere Anlagedauer führt tendenziell zu höheren Zinsen. Dies ermöglicht die Erwirtschaftung einer attraktiven Überschussbeteiligung. Da FOURMORE Ihnen jedoch die Flexibilität bietet, jederzeit flexibel Einzahlungen vorzunehmen und auch Auszahlungen zu tätigen, und die Allianz diese Nutzung nicht präzise vorhersehen kann, müssen mögliche kurzfristige Änderungen berücksichtigt werden. Die Festlegung eigener Überschussanteilsätze trägt dieser Flexibilität Rechnung. Auch Diskussionen wie [rente mit 63 soll wieder weg](https://shocknaue.com/rente-mit-63-soll-wieder-weg/) zeigen die Relevanz flexibler Vorsorgemodelle.
Fazit: Verständliche Altersvorsorge mit FOURMORE
Die Überschussbeteiligung ist ein essenzieller Bestandteil Ihrer flexiblen Altersvorsorge FOURMORE bei der Allianz. Das Verständnis ihrer Zusammensetzung aus Sicherungskapital und Sondervermögen, sowie der verschiedenen Komponenten wie laufende und schlussüberschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven, ist entscheidend, um die Wertentwicklung Ihrer Vorsorge nachvollziehen zu können. Die detaillierten Informationen zu den allgemeinen und den individuellen Überschussanteilsätzen ermöglichen Ihnen, die Konditionen Ihrer Einzahlungen transparent zu überblicken. [forta finanzen](https://shocknaue.com/forta-finanzen/) bietet ebenfalls interessante Einblicke in Finanzthemen. Bei Fragen zu Ihrer persönlichen Situation oder zur Beantragung eines Sozialversicherungsausweises ([deutsche rentenversicherung sozialversicherungsausweis beantragen](https://shocknaue.com/deutsche-rentenversicherung-sozialversicherungsausweis-beantragen/)), zögern Sie nicht, Kontakt mit Ihrem Berater aufzunehmen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Altersvorsorge optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und Sie bestmöglich von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren.