Die Alte Leipziger, hervorgegangen aus der traditionsreichen Leipziger Feuer-Versicherungs-Anstalt (gegründet 1819) und der Lebensversicherungs-Gesellschaft zu Leipzig (gegründet 1830), hat sich über Jahrhunderte als feste Größe in der deutschen Versicherungslandschaft etabliert. Heute bilden die Alte Leipziger Lebensversicherung und die Hallesche Krankenversicherung das Fundament der ALH-Gruppe, die als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) organisiert ist. Dieser Rechtsform nach sind sie Träger und Mitglieder ihrer Gesellschaften. Doch angesichts aktueller wirtschaftlicher Herausforderungen wie steigenden Lebenshaltungskosten, hoher Inflation und finanzpolitischen Unsicherheiten stellt sich für viele Versicherungsnehmer die zentrale Frage: Ist die Alte Leipziger Lebensversicherung noch eine attraktive und rentable Option für die Zukunft?
Die ALH-Gruppe bietet ein breites Spektrum an Versicherungs- und Finanzprodukten an, darunter Lebens-, Kranken- und Sachversicherungen für Privat- und Firmenkunden sowie Bausparverträge und Investmentfonds. Mit einem Bruttobeitragsvolumen von rund 3,4 Milliarden Euro im vergangenen Jahr gehört die Alte Leipziger Lebensversicherung zu den bedeutenden Akteuren am deutschen Markt.
Zinswende: Ein zweischneidiges Schwert für Lebensversicherer und Kunden
In den letzten Jahren hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzinssatz massiv angehoben. Obwohl es kürzlich zu ersten Zinssenkungen kam, liegt das allgemeine Zinsniveau immer noch deutlich über dem Durchschnitt der vergangenen Dekade. Für Versicherungsnehmer mag dies auf den ersten Blick positiv klingen, da sie lange Zeit mit sinkenden Verzinsungen ihrer Anlagen konfrontiert waren.
Allerdings braucht es noch einige Zeit, bis sich diese Zinswende spürbar auf die Überschussbeteiligung der Kunden auswirkt – möglicherweise sogar mehrere Jahre. Dies liegt hauptsächlich daran, dass Versicherungsunternehmen die verbesserte Zinssituation zunächst zur Stärkung ihrer eigenen Risikotragfähigkeit nutzen. Langfristig besteht die Gefahr, dass die steigenden Kapitalmarktzinsen gar nicht oder nur marginal bei den Kunden ankommen. Hinzu kommt, dass die anhaltende Inflation dazu geführt hat, dass viele laufende Verträge eine negative Gesamtverzinsung aufweisen. Dies ist oft darauf zurückzuführen, dass Portfolios vieler Gesellschaften einen hohen Anteil an Staatsanleihen enthalten, deren Wert durch den Zinsanstieg stark gelitten hat. Diese Entwicklung führte bereits zu empfindlichen Pleiten mehrerer Versicherungsgesellschaften in Europa.
Hohe Stornoquote: Ein Warnsignal für die Alte Leipziger Lebensversicherung?
Die Stornoquote bei Lebensversicherungen in Deutschland liegt im Durchschnitt bei etwa 2,55 %. Die Alte Leipziger Lebensversicherung verzeichnet jedoch eine Stornoquote von 2,8 %, was über dem Marktdurchschnitt liegt. Dieser Wert wirft die Frage auf, warum sich Kunden der Alte Leipziger im Vergleich zu anderen Anbietern häufiger von ihren Vertragsverhältnissen lösen möchten. Es deutet darauf hin, dass ein Teil der Kunden mit der Entwicklung ihrer Verträge oder den Rahmenbedingungen unzufrieden ist. Das Verständnis der verschiedenen Aspekte einer Lebensversicherung, wie etwa einer Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung, ist dabei entscheidend für langfristige Zufriedenheit und Rentabilität.
Inflation und Unsicherheit: Die Herausforderung regelmäßiger Einzahlungen
Die explodierenden Lebenshaltungskosten, bedingt durch die Inflation, und die allgemeinen (finanz-)politischen Unsicherheiten stellen viele Menschen vor große Herausforderungen. Regelmäßige Einzahlungen in langfristige Sparprodukte wie Versicherungen werden dadurch zunehmend erschwert oder sogar unmöglich. Dies spiegelt sich auch in der Entwicklung der Realzinsen auf Bankeinlagen wider, die für deutsche Privathaushalte im zweiten Quartal 2025 immer noch im negativen Bereich lagen. Das bedeutet, die Inflation übersteigt den Zinssatz, was einen Kaufkraftverlust für Sparer bedeutet.
Als Konsequenz ziehen viele Versicherungsnehmer eine Beitragsfreistellung oder sogar die Kündigung ihrer Verträge in Betracht. Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Nach 27 Jahren Laufzeit hat bereits die Hälfte der Versicherungsnehmer ihre Verträge gekündigt, nach 43 Jahren Laufzeit sogar zwei Drittel. Solche Kündigungen sind für Versicherungsnehmer jedoch oft unrentabel, da die Verträge auf langfristige Laufzeiten ausgelegt sind und sich nur bei durchgängigem Sparen lohnen. Eine Kapitalversicherung auf den Todes- und Erlebensfall beispielsweise, ist für eine lange Laufzeit konzipiert, um ihre volle Wirkung zu entfalten.
Nach wenigen Jahren Laufzeit führt dies aufgrund hoher Abschluss- und Verwaltungskosten meist nur zu einem geringen Rückkaufswert, was für Versicherungsnehmer oft ein böses Erwachen bedeutet.
Alternativen zur Kündigung: Alte Leipziger Lebensversicherung verkaufen
Sollten auch Sie erwägen, Ihre Alte Leipziger Lebensversicherung zu kündigen, ist der Wunsch, das über Jahre eingebrachte Kapital zu sichern und zurückzugewinnen, absolut nachvollziehbar. Doch nur wenige wissen um die Risiken einer eigenständigen Kündigung: Die oft von Versicherern geforderte Nachbelehrung kann einen Verzicht auf zukünftige finanzielle Ansprüche enthalten, die sich beispielsweise aus aktuellen Rechtsprechungen ergeben könnten. Stattdessen kann der Verkauf der Alte Leipziger Lebensversicherung eine deutlich profitablere Option darstellen. Externe Experten, wie im Falle eines Verkaufs an ProLife, prüfen mögliche Ansprüche regelmäßig, um den bestmöglichen Wert für Sie zu erzielen. Dies ist besonders relevant, wenn es um komplexe Finanzprodukte geht, bei denen die Direktversicherung versteuern eine wichtige Rolle spielt.
Wie finden Sie heraus, ob sich der Verkauf Ihrer Alte Leipziger Lebensversicherung im Vergleich zur Kündigung wirklich lohnt? Nutzen Sie dazu einfach ein unverbindliches Anfrage-Formular!
Alte Leipziger Lebensversicherung verkaufen: Schon ab einem Rückkaufswert von 1.000€
Als marktführendes deutsches Unternehmen im Bereich Ankauf und Factoring von Lebens- und Rentenversicherungen können wir Klienten, die ihre Lebensversicherung der Alte Leipziger kündigen möchten, eine interessante und oft lukrativere Alternative bieten. Füllen Sie einfach ein Formular aus und erfahren Sie, wie viel Geld Ihnen schon innerhalb von 18 Tagen zur Verfügung stehen könnte! Die Anfrage ist für Sie vollkommen unverbindlich und führt noch nicht zum Verkauf Ihrer Versicherung. Erst wenn Sie die Verkaufsunterlagen, die wir Ihnen im Anschluss an Ihre Anfrage zusenden, ausgefüllt an uns zurücksenden, kommt ein Vertrag zwischen Ihnen und ProLife zustande. Sie möchten doch nicht verkaufen? Kein Problem – senden Sie die Unterlagen einfach nicht zurück, und es entstehen Ihnen keinerlei Verpflichtungen.