Die bevorstehende Auszahlung Ihrer Lebensversicherung ist ein Grund zur Freude – ein finanzieller Meilenstein, oft das Ergebnis jahrzehntelanger weitsichtiger Planung. Während die Versuchung groß ist, den gesamten Betrag für lang gehegte Träume zu verwenden, eröffnet sich mit einer klugen [Wiederanlage Lebensversicherung] eine Fülle von Möglichkeiten, die weit über eine einmalige Ausgabe hinausgehen. Es ist eine Chance, Ihre finanzielle Zukunft neu zu gestalten und langfristige Sicherheit zu schaffen.
Dieser Artikel beleuchtet die entscheidenden Vorteile und vielfältigen Optionen, wie Sie Ihr Kapital aus der Lebensversicherung strategisch reinvestieren können, um Ihre Altersvorsorge zu stärken, Versorgungslücken zu schließen oder den Wert Ihrer Immobilie nachhaltig zu steigern.
Warum sich eine Wiederanlage lohnt: Mehr als nur ein Geldsegen
Es steht Ihnen selbstverständlich frei, sich einen Teil der Summe zu gönnen und einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen. Doch das Geld clever aufzuteilen und zu reinvestieren, zahlt sich langfristig aus. Eine strategische Wiederanlage bietet Ihnen entscheidende Vorteile für Ihre finanzielle Sicherheit und Zukunft:
- Sorgen Sie für Ihren Ruhestand vor: Durch eine Wiederanlage in eine private Rentenversicherung schaffen Sie ein wichtiges Fundament für ein sorgenfreies Alter.
- Schließen Sie bestehende Versicherungs- und Versorgungslücken: Investieren Sie in Ihren persönlichen Schutz, um für unerwartete Ereignisse gewappnet zu sein und Ihre Liebsten abzusichern.
- Steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie: Eine Investition in Ihr Zuhause kann nicht nur Ihren Wohnkomfort erhöhen, sondern auch eine nachhaltige Wertsteigerung bedeuten.
Ihre Württembergische bietet Ihnen eine individuelle Kombination aus Chance und Sicherheit für die Anlage Ihres Geldes. Eine persönliche Beratung klärt Ihre spezifischen Bedürfnisse und zeigt die besten Wege auf.
Vielfältige Optionen zur Wiederanlage aus der Lebensversicherung
Wer vor vielen Jahren die kluge Entscheidung für eine kapitallebensversicherung dynamik altvertrag getroffen hat und nun von der bevorstehenden Auszahlung erfährt, steht vor einer breiten Palette an Möglichkeiten. Unsere Finanzexperten in Ihrer Agentur der Württembergischen vor Ort zeigen Ihnen gerne die vielfältigen Optionen auf, wobei selbstverständlich stets Raum für die Erfüllung persönlicher Wünsche bleibt. Die volle Auszahlung ist selten die klügste, und schon gar nicht die einzige Option.
1. Investition in eine private Zusatzrente
Mit einer privaten Rentenversicherung ermöglichen Sie sich eine chancenreiche und steuerbegünstigte Vorsorge, von der Sie im Alter ein Leben lang profitieren können. Ein monatliches Zusatzeinkommen aus Ihrer privaten Altersvorsorge ermöglicht es Ihnen, auch im Ruhestand die Extras zu genießen, die das Leben lebenswert machen.
Unsere privaten Rentenversicherungen bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten für eine clevere Wiederanlage Ihres Kapitals, beispielsweise aus einer vermögensbildende lebensversicherung.
Vorteile einer privaten Zusatzrente:
- Individuelle Garantien: Volle Flexibilität mit vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten.
- Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente: Sie entscheiden, ob Sie eine einmalige Summe oder eine garantierte monatliche Rente erhalten möchten.
- Freie Vererbung: Das Vorsorgekapital kann im Todesfall frei vererbt werden.
- Attraktive Steuervorteile: Profitieren Sie von der steuerlichen Begünstigung der privaten Altersvorsorge.
Im Gegensatz zu einer klassischen Lebensversicherung, die oft nicht exakt mit dem Renteneintrittsalter ausgezahlt wird, ist die Reinvestition der Summe in eine private Rente eine absolut sinnvolle Option, um Ihre langfristige finanzielle Unabhängigkeit zu sichern.
2. Private Absicherung: Lücken schließen und für den Ernstfall vorsorgen
Die Versicherungssumme muss nicht ausschließlich erneut investiert werden. Ein Teil des Betrags kann auch klug in Ihre persönliche Absicherung fließen, um bestehende Lücken zu schließen und für den Ernstfall vorzusorgen. Denken Sie beispielsweise an eine Unfallversicherung für Rentner & Senioren, die speziell auf die Bedürfnisse im Alter zugeschnitten ist.
Klare Verhältnisse im Erbfall und ein gesichertes Vermögen für Ihre Liebsten schaffen Sie mit dem Vermögensschutz. Dieser verbindet eine Schenkung oder Vererbung mit steuerlichen Vorteilen, ist unkompliziert und einfach abzuschließen – oft sogar ohne Gesundheitsprüfung.
Der Zeitpunkt der Auszahlung einer Lebensversicherung ist oft auch der richtige Moment, um sich mit ernsten Themen auseinanderzusetzen. Unsere Rechtsschutzversicherung vermittelt an einen Rechtsanwalt, unter anderem bei der Erstellung von Vorsorgevollmachten/Patientenverfügungen sowie einer Sorgerechtsverfügung. Ebenso erhalten Sie juristische Hilfe bei der Erstellung eines Testamentes oder eine Beratung zur Beantragung von Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (Erteilung eines Pflegegrads).
Vorteile der privaten Absicherung:
- Absicherung von Vermögen und Gesundheit.
- Vorsorge für unerwartete Lebensereignisse.
- Schutz für Ihre Familie und Ihre finanziellen Verpflichtungen.
- Sinnvolle Investition auch bei gleichzeitiger Erfüllung spontaner Wünsche.
3. Wohnträume erfüllen und Immobilienwert steigern
Nicht nur der Gedanke an Rente und Rendite steht im Vordergrund. Wenn die Lebensversicherung ausgezahlt wird, befinden sich viele Versicherungsnehmer in einer ähnlichen Lebenssituation: Die Kinder sind bereits aus dem Haus, und Sie möchten neuen Schwung in Ihr Zuhause bringen.
Vorteile der Wiederanlage in das Eigenheim:
Möglichkeiten gibt es dank unseres Partners Wüstenrot viele: altersgerechtes Wohnen, eine neue Einbauküche, die das Kochen zum Erlebnis macht, oder eine moderne Heizanlage mit automatischer Lüftung, um Strom zu sparen. Schaffen Sie für sich und Ihre Immobilie mehr Behaglichkeit und finanzieren Sie Ihre Wohnwünsche ganz individuell. Ganz nebenbei steigern Sie damit den Wert Ihrer Immobilie – eine Win-Win-Situation.
4. Die Option der vollständigen Auszahlung
Sie haben die kapitalbildende lebensversicherung steuerfrei abgeschlossen, und nach Ablauf der vereinbarten Zeit steht Ihnen die Versicherungssumme zu. Sich die Ablaufleistung zur Erfüllung persönlicher Träume auszahlen zu lassen, ist selbstverständlich möglich. Doch in den seltensten Fällen wird diese Option wirklich in voller Höhe in Anspruch genommen. Wer sich die vollständige Summe oder einen Teil davon auszahlen lässt, parkt sein Geld clever auf einem Parkkonto, was Freiraum und Zeit für eine gut überlegte Entscheidung schafft.
Steuerliche Aspekte bei der Auszahlung
Die Besteuerung Ihrer Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung hängt von der Höhe der Ablaufleistung ab. Unter Ablaufleistung versteht man die Summe Ihrer angesparten Beiträge abzüglich Kosten und laufend gutgeschriebener Überschüsse der Versicherung.
Zwei gute Nachrichten gibt es zu den steuerlichen Aspekten:
- Es wird nicht die volle Summe versteuert, sondern lediglich Ihr Ertrag, also der Unterschiedsbetrag zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen gelten als Kapitaleinkünfte und unterliegen grundsätzlich einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer. Nur in Ausnahmefällen ist Ihr persönlicher Einkommensteuersatz zu entrichten.
- Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 abgeschlossen, zahlen Sie in der Regel keine Steuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 5 Jahre lang einbezahlt haben.
Verträge nach dem Jahr 2005
Wenn Sie sich Erspartes aus einer 2005 oder später abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherung auszahlen lassen, erhebt der Staat Steuern. Dies ist im Alterseinkünftegesetz festgelegt. Es ordnet private Kapitallebens- oder Rentenversicherungen der sogenannten “dritten Schicht der Altersvorsorge” zu. Auf Erträge dieser Kategorie fällt grundsätzlich die Abgeltungssteuer an. Sofern Sie bei Ablauf 62 Jahre oder älter sind und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief, muss nur der hälftige Ertrag versteuert werden, auch bei einer kapitallebensversicherung teilauszahlung.
So gehen Sie vor, wenn die Auszahlung näher rückt
Die gute Nachricht: Kundinnen und Kunden der Württembergischen müssen sich um nichts kümmern. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr persönlicher Berater meldet sich proaktiv bei Ihnen, wenn der Moment der Auszahlung näher rückt. Dies ist für unsere Kundinnen und Kunden nicht nur ein schöner Moment, sondern auch eine hervorragende Gelegenheit, den eigenen Versicherungsschutz auf den Prüfstand zu stellen und die Möglichkeiten der wiederanlage lebensversicherung zu besprechen.
Je nach Versicherer können sich die folgenden Schritte unterscheiden, doch ganz allgemein gilt:
- Sie erhalten eine Mitteilung über die bevorstehende Auszahlung.
- Ihre persönliche Beraterin oder Ihr Berater setzt sich mit Ihnen in Verbindung.
- Bei einem gemeinsamen Gespräch ermitteln wir, wie viel von Ihrem frei gewordenen Kapital Sie wieder anlegen oder in Ihre Absicherung investieren möchten – und natürlich, von welchem Anteil Sie sich einen lang gehegten Traum erfüllen!
Übrigens: Eine “Kündigung” ist nicht nötig, um die jeweils nächsten Schritte zu veranlassen. Wird die Versicherung fällig, werden Kundinnen und Kunden der Württembergischen automatisch benachrichtigt.
Bei der persönlichen Beratung alle Optionen kennenlernen
Wie oben beschrieben müssen sich Kundinnen und Kunden der Württembergischen kein Auszahlungsdatum in den Terminkalender schreiben. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr Berater meldet sich bei Ihnen und bespricht bei einem gemeinsamen Termin, welche Optionen für Sie in Frage kommen.
Die Risikolebensversicherung: Eine wichtige Säule der Absicherung
Zwischen Lebensversicherung und Risikolebensversicherung besteht ein Hauptunterschied: Die Risikolebensversicherung ist speziell dafür konzipiert, im Todesfall der versicherten Person zu leisten. Das macht sie zu einer wichtigen Versicherung für viele Menschen – und dabei geht es nicht immer nur um die Absicherung der Familie, obwohl diese natürlich der wichtigste Grund ist. Wer vorausschauend plant, kann beim Thema Wiederanlage der Lebensversicherung auch die Risikolebensversicherung in Betracht ziehen.
- Die Familie mit klassischem Hauptverdiener ist mit der Risikolebensversicherung bestens geschützt. Staatliche Versorgungsleistungen gleichen dessen Wegfall in den seltensten Fällen vollkommen aus. Das Geld aus der Risikolebensversicherung sichert Lebenshaltungskosten sowie Betreuung und Ausbildung der Kinder.
- Es ist ebenfalls klug, für den Ehegatten oder den Lebenspartner, der sich um die Kinder kümmert, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Bei Auszahlung kann beispielsweise die Arbeitszeit des verbliebenen Elternteils reduziert werden, um mehr Zeit für die Familie zu schaffen. Eine Risiko-LV sorgt außerdem dafür, dass Familien im Ernstfall in ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben können, denn die Tilgung von Darlehen und Krediten ist dank ihr gewährleistet.
- Leistungsträger wie Geschäftspartner und Schlüsselkräfte sind meist ein unverzichtbarer Bestandteil im Betrieb und sichern das Fortbestehen des Unternehmens. Eine Risikolebensversicherung zur betrieblichen Vorsorge ist in diesem Fall die richtige Wahl.
Die Leistung der Risikolebensversicherung ist für den Empfänger einkommensteuerfrei. Erhalten Sie beispielsweise als Ehepartner oder Angehöriger eine Risikolebensversicherung ausbezahlt, ist die Summe einkommenssteuerfrei. Es kann jedoch möglicherweise Erbschaftssteuer anfallen, sofern die vorgesehenen Freibeträge überschritten werden.
Fazit: Treffen Sie kluge Entscheidungen für Ihre Zukunft
Die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung ist ein bedeutendes Ereignis, das Ihnen die Möglichkeit bietet, wichtige finanzielle Weichen für Ihre Zukunft zu stellen. Anstatt das gesamte Kapital spontan auszugeben, eröffnet Ihnen eine durchdachte Wiederanlage vielfältige Chancen, sei es für eine solide Altersvorsorge, die Schließung von Absicherungslücken oder die Wertsteigerung Ihres Eigenheims. Die steuerlichen Aspekte spielen dabei eine wichtige Rolle und sollten stets berücksichtigt werden.
Nutzen Sie diese Chance und treffen Sie informierte Entscheidungen, die langfristig zu Ihrem Wohlbefinden beitragen. Unsere Experten bei der Württembergischen stehen Ihnen gerne für eine persönliche Beratung zur Verfügung, um die optimalen Strategien für Ihre individuelle Situation zu entwickeln. Machen Sie den ersten Schritt und sichern Sie sich eine finanziell stabile und erfüllte Zukunft.