Das Online-Banking ist aus unserem modernen Leben nicht mehr wegzudenken. Ob für alltägliche Bankgeschäfte oder zur Verwaltung größerer Finanzen, die Bequemlichkeit des digitalen Zugangs zu unseren Konten ist unbestritten. Doch mit der zunehmenden Nutzung von Online-Banking wächst auch die Besorgnis hinsichtlich der Sicherheit. Immer häufiger hören wir von Cyber-Bedrohungen und erfolgreichen Hacker-Angriffen, was die Frage aufwirft: Wie sicher ist mein Online-Banking wirklich?
Dieser Artikel widmet sich umfassend dem Thema Online-Banking und gibt Ihnen praxisnahe Tipps, wie Sie Ihren digitalen Zahlungsverkehr mit Avira und anderen bewährten Methoden optimal schützen können. Ziel ist es, Ihnen das nötige Wissen an die Hand zu geben, um Finanztransaktionen online sicher und sorgenfrei durchzuführen.
Die Grundlagen des Online-Bankings verstehen
Online-Banking, einfach ausgedrückt, ermöglicht Ihnen den direkten Zugriff auf die Systeme Ihrer Bank über das Internet oder eine gesicherte Direktverbindung. Um diesen Service zu nutzen, benötigen Sie lediglich ein internetfähiges Gerät – sei es ein Computer, Smartphone oder Tablet – mit einem gängigen Betriebssystem wie Windows, macOS, Linux oder Android. Da die Rechenanforderungen gering sind, sind auch ältere Geräte oft noch ausreichend.
Sie können Ihre Bankgeschäfte entweder über einen Webbrowser oder über die eigens von den Banken bereitgestellten Apps für mobile Endgeräte abwickeln. Letztere bieten oft eine noch komfortablere Nutzung unterwegs. Für Nutzer, die auf ihrem heimischen Computer zusätzliche Funktionen zur Verwaltung mehrerer Konten und Depots wünschen, gibt es auch spezielle Online-Banking-Software. Diese ist jedoch in der Regel kostenpflichtig.
Unabhängig davon, welches Gerät Sie für Ihr Online-Banking nutzen, ist eine zuverlässige Sicherheitssoftware unerlässlich. Avira Free Antivirus ist hierbei eine ausgezeichnete Wahl. Mit über 35 Jahren Erfahrung im Bereich der Online-Sicherheit bietet Avira eine ressourcenschonende Lösung, die eine breite Palette von Malware abwehren kann und somit einen wichtigen Beitrag zur Sicherheit Ihrer Online-Banking-Aktivitäten leistet.
Avira Free Antivirus schützt Ihre Online-Banking-Aktivitäten
Ohne Autorisierung keine Transaktion: Die Rolle von TAN-Verfahren
Damit Ihre Online-Transaktionen von der Bank bearbeitet werden können, ist Ihre Zustimmung unerlässlich. Hier kommen die Transaktionsnummern (TANs) ins Spiel. Verschiedene TAN-Verfahren haben sich im Privatkundensektor etabliert:
- TAN-Listen: Die klassische Methode, bei der Ihnen eine Liste mit TANs per Post zugesandt wird, wird heute nur noch selten verwendet, da sie weniger sicher ist.
- eTAN/mobile TAN: Bei diesem Verfahren erhalten Sie die TAN zur Freigabe einer Transaktion entweder per SMS auf Ihr Mobiltelefon oder bestätigen die Zahlung direkt über die Banking-App.
- TAN-Generatoren: Diese kleinen, separaten Geräte gelten als besonders sicher. Sie generieren für jede Transaktion eine einmalige TAN. Da hierbei zwei unabhängige Geräte – Ihr Endgerät und der TAN-Generator – involviert sind, wird es für Hacker erheblich erschwert, Banking-Trojaner einzuschleusen oder Überweisungen zu manipulieren. Bekannte Verfahren, die TAN-Generatoren nutzen, sind beispielsweise sm@rtTAN oder chipTAN.
Im Geschäftskundenbereich und bei Transaktionen mit großen Summen oder Massenzahlungen kommen oft fortgeschrittenere Finanz-Softwarelösungen zum Einsatz, die als Client-Programme bezeichnet werden.
Die unschlagbaren Vorteile des Online-Bankings
Das Online-Banking hat sich nicht nur während der Corona-Pandemie bewährt, als physische Bankbesuche erschwert waren, sondern seine Popularität stetig gesteigert. Die Vorteile liegen klar auf der Hand:
- Echtzeit-Überblick: Sie können Ihre Kontobewegungen jederzeit einsehen und so Ein- und Ausgänge leicht kontrollieren, unabhängig von den Öffnungszeiten Ihrer Bank.
- Digitale Kontoauszüge: Kontoauszüge werden automatisch in Ihr Online-Postfach geliefert. Verlorene Auszüge sind kein Problem, da sie langfristig dort gespeichert bleiben.
- Flexible Transaktionen: Überweisungen, Daueraufträge, Terminüberweisungen oder Umbuchungen zwischen verschiedenen Konten sind im Online-Banking unkompliziert und schnell erledigt.
- Schnelle Kontosperrung: Bei Verlust Ihrer EC-Karte können Sie Ihr Konto umgehend sperren und so potenziellen finanziellen Schaden abwenden.
Wie sicher ist Online-Banking wirklich?
Die Medien warnen uns regelmäßig vor neuen Cyber-Angriffen, die es auf Online-Banking-Konten abgesehen haben. Hacker sehen in diesen Konten ein attraktives Ziel, und ihre Methoden werden immer raffinierter. Die größte Gefahr besteht im sogenannten Phishing, bei dem Zugangsdaten massenhaft ausspioniert werden. Gelingt einem Hacker ein Phishing-Angriff, erhält er Zugriff auf Ihr Konto und kann es für betrügerische Finanztransaktionen missbrauchen.
Für detaillierte Informationen darüber, was Phishing genau ist und wie Sie sich davor schützen können, empfehlen wir unseren ausführlichen Blogbeitrag zu diesem Thema.
Die Sicherheit von TAN-Verfahren im Fokus
Angesichts der steigenden Cyber-Kriminalität unterliegen Banken strengen Auflagen durch Finanzaufsichtsbehörden, um die Sicherheit des Online-Bankings zu gewährleisten. Die TAN-Generierungsverfahren spielen hierbei eine zentrale Rolle.
Das klassische PIN/TAN-Verfahren mit unbegrenzt gültigen TAN-Listen wird aufgrund bekannter Sicherheitslücken kaum noch genutzt. Auch wenn TAN-Generatoren derzeit als sicherstes Verfahren gelten, sind sie nicht gänzlich immun gegen Hacker-Angriffe. Man-in-the-Middle-Angriffe, bei denen Kriminelle versuchen, die Datenübertragung zwischen Ihnen und Ihrer Bank abzufangen oder zu manipulieren, nehmen zu.
Praktische Tipps für sicheres Online-Banking
Eine hundertprozentige Sicherheit im Online- und Mobile-Banking ist schwer zu garantieren, aber Sie können den Schutz erheblich verbessern.
Ein starker Virenschutz ist unerlässlich
Wie bereits erwähnt, ist ein bewährter Virenschutz die Grundlage für sicheres Online-Banking. Avira Free Antivirus bietet hierfür eine solide und kostenlose Lösung.
Halten Sie Ihre Systeme aktuell
Stellen Sie sicher, dass das Betriebssystem und die Software Ihrer Geräte stets auf dem neuesten Stand sind. Updates schließen oft neu entdeckte Sicherheitslücken.
Tägliche Transaktionslimits nutzen
Ein mit Ihrer Bank abgestimmtes Tageslimit für Transaktionen kann verhindern, dass Ihr Online-Banking-Konto vollständig geplündert wird, falls es doch zu einem unbefugten Zugriff kommt.
Regelmäßige Kontrolle der Kontobewegungen
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen. Melden Sie verdächtige oder nicht zuordenbare Transaktionen umgehend Ihrer Bank.
Vorsichtiger Umgang mit Zugangsdaten
Behandeln Sie Ihre Zugangsdaten wie Ihre PIN am Geldautomaten: Vertraulichkeit ist oberstes Gebot. Geben Sie niemals sensible Informationen wie PINs oder TANs leichtfertig weiter, weder persönlich noch schriftlich oder digital.
Eigene Geräte und gesicherte Netzwerke bevorzugen
Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte, wenn möglich, über Ihre eigenen Geräte und in einem gesicherten WLAN-Netzwerk. Melden Sie sich nach jeder Sitzung ab und löschen Sie den Browser-Cache.
Wenn Sie unterwegs Bankgeschäfte tätigen und dabei öffentliche WLAN-Netze nutzen, ist die Verwendung eines VPN (Virtual Private Network) dringend zu empfehlen. Avira Phantom VPN schützt Ihre gesendeten und empfangenen Daten durch Verschlüsselung. Die kostenlose Version bietet bis zu 500 MB pro Monat, während die Premium-Version ein unbegrenztes Datenvolumen bietet.
Starke Passwörter sind entscheidend
Wählen Sie für jeden Online-Account ein einzigartiges Passwort, das mindestens acht Zeichen lang ist und eine Kombination aus Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen enthält. Aktualisieren Sie Ihre Passwörter regelmäßig, nicht nur für das Online-Banking.
Die Verwaltung mehrerer komplexer Passwörter kann mühsam sein. Ein Passwort-Manager ist hier die ideale Lösung. Mit dem Avira Passwort Manager müssen Sie sich nur ein Master-Passwort merken. Das Tool generiert und speichert starke, einzigartige Passwörter für Ihre Online-Konten und verbessert so die Sicherheit Ihres Online-Bankings auf allen Geräten.
Avira Passwort Manager unterstützt bei der Erstellung starker Passwörter
Achten Sie auf Sicherheitszertifikate
Moderne Browser zeigen beim Aufrufen von Bankenseiten oft ein kleines Schloss-Symbol in der Adressleiste an. Dies signalisiert, dass die Webseite über ein gültiges Sicherheitszertifikat verfügt, welches die Echtheit des Bank-Servers bestätigt. Ein Klick auf das Schloss liefert Ihnen weitere Informationen.
Verschlüsseln Sie Ihre WLAN-Verbindung
Nutzen Sie WPA 3 für Ihre WLAN-Verbindung und stellen Sie sicher, dass Ihr Router eine verschlüsselte Verbindung aufbaut. Konfigurieren Sie Ihr WLAN als “privates Netzwerk”, um unbefugte Zugriffe zu verhindern.
Reagieren Sie nicht auf Phishing-E-Mails
Phishing-E-Mails sind oft professionell gestaltet und schwer vom Original zu unterscheiden. Lassen Sie sich nicht täuschen: Ihre Bank wird Sie niemals per E-Mail auffordern, vertrauliche Daten wie PINs, TANs oder Kontonummern preiszugeben. Informieren Sie Ihre Bank über verdächtige Nachrichten, aber folgen Sie niemals den Anweisungen darin.
Mit diesen Maßnahmen und dem Einsatz bewährter Sicherheitstools wie Avira können Sie Ihren Zahlungsverkehr online deutlich sicherer gestalten und die Vorteile des digitalen Bankings unbesorgt genießen.