Die AXA-Gruppe, 1852 gegründet und mit Hauptsitz in Paris, ist ein weltweit führendes Versicherungsunternehmen, das in 64 Ländern tätig ist. In Deutschland zählt die AXA als größter Erstversicherer und einer der TOP 10-Lebensversicherer zu den etabliertesten Akteuren der Branche. Ihr Portfolio umfasst primär private Renten-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie betriebliche Altersvorsorge, ergänzt durch Krankenversicherungen, Schaden- und Unfallversicherungen, Vermögensanlagen und Finanzierungen für Privat- und Firmenkunden.
Im vergangenen Jahr verzeichnete die AXA Lebensversicherung Brutto-Prämieneinnahmen von 2,5 Milliarden Euro und verwaltete rund 2,4 Millionen Versicherungsverträge. Doch angesichts aktueller wirtschaftlicher Herausforderungen wie gestiegener Lebenshaltungskosten durch die Inflation und finanzpolitischer Unsicherheiten fragen sich viele Versicherungsnehmer, ob die Lebensversicherung, aber auch Angebote wie eine axa rentenversicherung, unter diesen Bedingungen noch eine attraktive und lohnende Vorsorge darstellen.
Zinswende und die verzögerte Auswirkung auf Kunden
In den letzten Jahren hat die Europäische Zentralbank den Leitzinssatz massiv angehoben. Obwohl es jüngst zu Zinssenkungen kam, liegt das Zinsniveau immer noch deutlich über dem Durchschnitt der letzten zehn Jahre. Für Versicherungsnehmer klang dies zunächst nach positiven Nachrichten, da sie über Jahre hinweg nur mit sinkenden Verzinsungen konfrontiert waren.
Allerdings wird es voraussichtlich noch einige Zeit, möglicherweise sogar mehrere Jahre, dauern, bis sich die Zinswende bei der Überschussbeteiligung bemerkbar macht. Dies liegt daran, dass Versicherungsunternehmen die Situation höchstwahrscheinlich zunächst zur Stärkung ihrer eigenen Risikotragfähigkeit nutzen. Langfristig besteht sogar die Möglichkeit, dass die steigenden Kapitalmarktzinsen gar nicht oder nur marginal bei den Kunden ankommen. Erschwerend kommt hinzu, dass viele laufende Verträge aufgrund der Inflation eine negative Realverzinsung aufweisen. Dies ist vor allem auf Staatsanleihen in den Portfolios vieler Versicherungsgesellschaften zurückzuführen, die durch den Zinsanstieg immens an Wert verloren haben. Diese Entwicklung führte bereits zu empfindlichen Pleiten einiger Versicherungsgesellschaften.
Herausforderungen für die AXA Lebensversicherung: Überdurchschnittliche Stornoquote und hohe Kosten
Die durchschnittliche Stornoquote für Lebensversicherungen in Deutschland liegt bei etwa 2,55 %. Die AXA Lebensversicherung verzeichnete hingegen eine Stornoquote von 3,5 %, was somit über dem Marktdurchschnitt liegt. Diese Zahl wirft die Frage auf, warum sich Kunden der AXA im Vergleich zum Wettbewerb häufiger aus ihren Vertragsverhältnissen lösen möchten.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kritisiert Lebensversicherer zudem generell wegen hoher Kosten und geringem Kundennutzen. Bei bisher 13 Unternehmen wurden überhöhte Kosten und viele vorzeitige Kündigungen festgestellt; nach 40 Jahren Laufzeit haben bereits 70 Prozent der Versicherten ihre Verträge wieder gekündigt. Die BaFin droht infolgedessen mit Konsequenzen bis hin zu Vertriebsverboten und Maßnahmen gegen Vorstände. Erste Versicherer haben bereits reagiert: So sagte beispielsweise die Generali Rückzahlungen zu, und die Targo Lebensversicherung nahm drei Produkte aufgrund zu hoher Stornoquoten vom Markt. Es bleibt abzuwarten, welche weiteren Lebensversicherer betroffen sein werden und welche Auswirkungen dies für die Versicherungsnehmer haben könnte.
Datenschutzbedenken bei der AXA: Ein Fall für die BaFin
Die BaFin hat erstmals eine öffentliche Rüge ausgesprochen, die sich an die AXA Krankenversicherung richtete – aufgrund von IT-Defiziten. Bei einer Untersuchung der technischen Infrastruktur wurden Mängel in der Geschäftsorganisation festgestellt, wie die Aufsichtsbehörde mitteilte. Der Versicherer wurde aufgefordert, die Schwachstellen innerhalb einer bestimmten Frist zu beheben. Zusätzlich ordnete die BaFin eine Erhöhung der Kapitalrücklagen der Gesellschaft an, da die festgestellten IT-Schwachstellen als zusätzlicher Risikofaktor eingestuft wurden.
Die genaue Art der betroffenen Datensätze wurde nicht bekannt gegeben. Dies gibt Versicherten Anlass zur Sorge, da nicht ausgeschlossen werden kann, dass auch ihre persönlichen Daten nicht ausreichend geschützt sind und sich ähnliche Probleme möglicherweise auch auf andere Tochterfirmen wie die AXA Lebensversicherung auswirken könnten.
Regelmäßige Einzahlungen in Frage gestellt: Inflation, Kaufkraftverlust und die Folgen für Lebensversicherungen
Die ansteigenden Lebenshaltungskosten durch die Inflation und (finanz-)politische Unsicherheiten haben dazu geführt, dass regelmäßige Einzahlungen in Versicherungen für viele Menschen deutlich schwieriger oder gänzlich unmöglich wurden. Dies spiegelt sich auch in der Entwicklung der Realzinsen auf Bankeinlagen wider, die für deutsche Privathaushalte auch im zweiten Quartal 2025 voraussichtlich noch im negativen Bereich liegen werden. Die Inflation übersteigt den Zinssatz, was bedeutet, dass Sparer einen Kaufkraftverlust erleiden und sich für einen bestimmten Geldbetrag weniger leisten können als zuvor.
Als Konsequenz wird häufig eine Beitragsfreistellung oder sogar Kündigung in Betracht gezogen. Die Zahlen hierzu sprechen für sich: Nach 27 Jahren Laufzeit hat bereits die Hälfte der Versicherungsnehmer ihre Lebensversicherungsverträge gekündigt, und nach 43 Jahren Laufzeit sind es sogar zwei Drittel. Kündigungen sind für Versicherungsnehmer jedoch oft unrentabel, da die Verträge grundsätzlich langfristig ausgerichtet sind und sich nur lohnen, wenn man durchgängig spart und keine vorzeitige allianz lebensversicherung auszahlung anstrebt.
Infolgedessen kann nach wenigen Jahren Laufzeit, unter anderem durch hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, meist nur ein geringer Rückkaufswert ermittelt werden. Dies führt bei Versicherungsnehmern oft zu einem bösen Erwachen.
AXA Lebensversicherung kündigen oder verkaufen? Eine Alternative in Betracht ziehen
Eventuell erwägen auch Sie, Ihre AXA Lebensversicherung zu kündigen. Der Gedanke, das über die Jahre eingebrachte Kapital sichern und zurückgewinnen zu wollen, ist nachvollziehbar. Doch nur wenige wissen, welche Risiken eine Kündigung auf eigene Faust mit sich bringt und dass stattdessen ein Verkauf der AXA Lebensversicherung durchaus mehr Geld einbringen kann. Die Nachbelehrung, die man im Falle einer Eigenkündigung von den Versicherern oftmals aufgefordert wird zu unterschreiben, kann mitunter den Verzicht auf zukünftige finanzielle Ansprüche enthalten, die sich zum Beispiel durch aktuelle Rechtsprechungen ergeben können. Dies gilt auch für Optionen wie eine allianz lebensversicherung verkaufen.
Sollte sich dagegen ein Verkauf an einen spezialisierten Ankäufer wie ProLife als interessant erweisen, prüfen externe Experten mögliche Ansprüche auf regelmäßiger Basis. Wie aber finden Sie heraus, ob es sich lohnt, Ihre AXA Lebensversicherung zu verkaufen, anstatt sie zu kündigen?
Ihre AXA Lebensversicherung verkaufen: Unverbindlich und rentabel
Als ein marktführendes deutsches Unternehmen im Bereich Ankauf und Factoring von Lebens- und Rentenversicherungen kann ProLife Klienten, die ihre AXA Lebensversicherung kündigen möchten, unter Umständen eine interessante Alternative bieten. Schon ab einem Rückkaufswert von 1.000 € können Sie von diesem Angebot profitieren. Füllen Sie einfach das Anfrage-Formular aus und erfahren Sie, wie viel Geld Ihnen schon innerhalb von 18 Tagen zur Verfügung stehen könnte! Die Anfrage bei ProLife ist für Sie vollkommen unverbindlich und führt noch nicht zum Verkauf Ihrer Versicherung. Erst, sobald Sie die Verkaufsunterlagen, die Ihnen im Anschluss an Ihre Anfrage zugeschickt werden, ausgefüllt zurücksenden, kommt ein Vertrag zwischen Ihnen und ProLife zustande. Sie möchten doch nicht verkaufen? Kein Problem – senden Sie die Unterlagen einfach nicht zurück, dann passiert auch nichts weiter.
In Anbetracht der aktuellen wirtschaftlichen Lage, der branchenweiten Herausforderungen und spezifischer Probleme bei der AXA Lebensversicherung kann ein Verkauf der Police eine lohnende Option darstellen, um finanzielle Verluste bei einer Kündigung zu vermeiden und schnell Liquidität zu erhalten. Informieren Sie sich unverbindlich über Ihre Möglichkeiten.