Die AXA Gruppe, ein ursprünglich französisches Versicherungsunternehmen mit globaler Präsenz in 64 Ländern, ist ein anerkannter Akteur auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Unter dem Namen AXA-Konzern AG in Deutschland bietet das Unternehmen umfassende Versicherungslösungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Insbesondere die Risikolebensversicherung der AXA stellt einen Eckpfeiler im Bereich des Hinterbliebenenschutzes dar und ist darauf ausgelegt, Ihre Liebsten finanziell abzusichern, sollte Ihnen etwas zustoßen. Mit einer Vielzahl an flexiblen Tarifoptionen und attraktiven Leistungen bietet die AXA eine zuverlässige Möglichkeit, für den Ernstfall vorzusorgen und die finanzielle Zukunft Ihrer Familie zu sichern.
Eine Risikolebensversicherung ist ein unverzichtbares Instrument der finanziellen Vorsorge, besonders für Familien, Kreditnehmer oder Geschäftspartner, die voneinander abhängig sind. Sie sichert die Existenzgrundlage im Falle des Todes der versicherten Person ab und schützt vor finanziellen Engpässen. Im Folgenden beleuchten wir die Besonderheiten, Tarife, Leistungen und Testergebnisse der Axa Risikolebensversicherung, um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten und die Wichtigkeit eines solchen Schutzes hervorzuheben. Es ist entscheidend, eine Police zu wählen, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht und eine umfassende Absicherung gewährleistet.
Die Kernvorteile der AXA Risikolebensversicherung
Die AXA Risikolebensversicherung zeichnet sich durch mehrere hervorstechende Merkmale aus, die sie zu einer attraktiven Option im Markt machen. Ein wesentliches Merkmal ist die flexible Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies bietet wertvolle Anpassungsfähigkeit an veränderte Lebensumstände.
Ein weiterer besonderer Vorteil ist die Möglichkeit einer doppelten Versicherungssumme bei einem Todesfall, der durch spezifische Ereignisse wie einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück verursacht wird. Zudem kann die Risikolebensversicherung durch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) ergänzt werden, was einen noch umfassenderen Schutz bietet. Die Kombination dieser Merkmale macht die AXA Risikolebensversicherung zu einer durchdachten Wahl für Ihre Absicherung.
Tarifoptionen der Risikolebensversicherung bei der AXA
Die AXA bietet im Bereich der Risikolebensversicherung zwei Haupttarife an, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden:
- Tarif AT2 (gleichbleibende Versicherungssumme): Dieser Tarif ist ideal für Personen, die über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg eine konstante finanzielle Absicherung wünschen. Die vereinbarte Versicherungssumme bleibt während der gesamten Dauer unverändert, was eine hohe Planungssicherheit bietet.
- Tarif AT3 (linear fallende Versicherungssumme oder individuell angepasst an eine Annuitätentilgung): Der AT3-Tarif ist besonders geeignet für Kreditnehmer, deren finanzielle Verpflichtungen im Laufe der Zeit abnehmen, beispielsweise bei der Tilgung eines Immobiliendarlehens. Die Versicherungssumme kann linear fallen oder exakt an den Tilgungsplan einer Annuitätendarlehens angepasst werden, wodurch sich die Beiträge im Verhältnis zur sinkenden Restschuld optimieren lassen.
Richtlinien zur Annahme der Versicherung
Die AXA hat klare Richtlinien für die Annahme von Anträgen zur Risikolebensversicherung. Diese sind entscheidend für die Gestaltung des Versicherungsschutzes und die Anforderungen an den Antragsteller. Für Versicherungssummen bis 350.000 Euro ist in der Regel keine zusätzliche Gesundheitsprüfung erforderlich, was den Antragsprozess vereinfacht. Darüber hinaus sind verschiedene Risikostufen definiert, die bei höheren Versicherungssummen greifen, beginnend ab 350.000,01 Euro bis hin zu über 4.000.000,01 Euro.
Der Medical Home Service wird angeboten, und das Mindesteintrittsalter liegt bei 8 Jahren, das Höchsteintrittsalter bei 74 Jahren. Die Mindestlaufzeit beträgt für beide Tarife 2 Jahre, während die Mindestversicherungssumme 3.000 Euro und der Mindestbeitrag 10 Euro je Fälligkeit betragen. Eine Höchstversicherungssumme ist nicht festgelegt. Voraussetzung für den Vertragsabschluss ist ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine inländische Bankverbindung. Zudem bietet die AXA die Möglichkeit einer Voranfrage über Vers-Diagnose und eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für Versicherungssummen bis 100.000 Euro für bestimmte Personengruppen.
Anzeigepflicht und Regelungen zum Rauchverhalten
Die AXA legt großen Wert auf Transparenz und Fairness im Umgang mit der Anzeigepflicht und dem Rauchverhalten ihrer Kunden. Die Versicherung verzichtet auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag), sofern keine Arglist vorliegt. Ebenso wird auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung, wie beispielsweise dem Beginn des Rauchens, verzichtet.
Als Nichtraucher gilt, wer bei Antragstellung im angegebenen Zeitraum aktiv kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren zu sich genommen hat und beabsichtigt, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Dies schließt den Konsum von Tabak (Zigaretten, Zigarillos, Zigarren, Pfeifen) sowie E-Zigaretten ein. Die Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens bleibt bestehen. Im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) besteht zwar Anspruch, jedoch sind rückwirkend die Beiträge für Raucher zu zahlen, oder die Versicherungsleistung wird entsprechend gekürzt.
Optionale Tarifbausteine für individuellen Schutz
Um den Versicherungsschutz optimal an persönliche Bedürfnisse anzupassen, bietet die AXA verschiedene optionale Tarifbausteine an:
- Dynamik (nur bei AT2): Dieser Baustein ermöglicht eine jährliche Erhöhung der Versicherungssumme und der Beiträge, um die Kaufkraft der Leistung im Laufe der Zeit zu erhalten und der Inflation entgegenzuwirken.
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BU): Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit übernimmt die AXA die Beitragszahlung für die Risikolebensversicherung, sodass der Schutz bestehen bleibt, ohne die finanzielle Belastung des Versicherten zu erhöhen.
- BU- bzw. DU-Rente (nur bei AT3): Dieser Baustein bietet im Falle einer Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit eine zusätzliche Rentenzahlung, die eine wichtige finanzielle Stütze darstellt und die Familie zusätzlich absichert.
Die AXA Risikolebensversicherung im Test
Unabhängige Bewertungen und Tests sind für Verbraucher entscheidend, um die Qualität und Leistungsfähigkeit von Versicherungen einschätzen zu können. Die AXA Risikolebensversicherung hat in verschiedenen Tests positive Ergebnisse erzielt. Die Zeitschrift Focus Money bewertete in ihrer Ausgabe 39/2021 den Tarif „ALVT2“ der AXA mit der Note „gut“. Dieser Test untersuchte verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen für unterschiedliche Berufsgruppen wie Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger.
Ein noch besseres Ergebnis erzielte der Tarif im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 von Focus Money, wo er sogar mit der Bestnote „sehr gut“ abschnitt. Solche Auszeichnungen belegen die hohe Qualität und Zuverlässigkeit der AXA-Produkte im Bereich des Hinterbliebenenschutzes und stärken das Vertrauen der Kunden. Wenn Sie sich einen umfassenden Überblick über die besten Angebote verschaffen möchten, hilft Ihnen ein detaillierter Vergleich der risikolebensversicherung testsieger 2022 dabei, die ideale Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Gesundheitsfragen und ihre Bedeutung
Die Gesundheitsfragen sind ein zentraler Bestandteil des Antragsverfahrens für jede Risikolebensversicherung, auch bei der AXA. Sie dienen dazu, das individuelle Gesundheitsrisiko des Antragstellers zu bewerten und die Beiträge entsprechend zu kalkulieren. Die AXA legt großen Wert auf präzise Angaben zu Vorerkrankungen, aktuellen Behandlungen und dem Lebensstil, um eine faire Risikoeinschätzung vorzunehmen.
Für Versicherungssummen bis 100.000 Euro bietet die AXA eine verkürzte Gesundheitsprüfung an, was den Prozess für viele Antragsteller erleichtert. Es ist jedoch essenziell, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, da falsche oder unvollständige Angaben im Leistungsfall schwerwiegende Konsequenzen haben können. Bei Unsicherheiten ist es ratsam, Rücksprache mit einem Arzt zu halten oder einen Versicherungsexperten zu konsultieren, um die Korrektheit der Angaben sicherzustellen.
Beiträge und ihre Entwicklung bei der AXA
Die Beiträge zur AXA Risikolebensversicherung sind auf Stabilität und Kalkulierbarkeit ausgelegt, wenngleich bestimmte Anpassungsmöglichkeiten bestehen. Die AXA verzichtet nicht grundsätzlich auf Beitragsanpassungen nach § 163 VVG, was bedeutet, dass unter bestimmten Umständen eine Anpassung der Beiträge erfolgen kann. Der Brutto-/Nettospread beträgt 33 %, was die Differenz zwischen dem kalkulierten Bruttobeitrag und dem tatsächlichen Zahlbeitrag aufgrund der Überschussbeteiligung anzeigt.
Die Beiträge sind über die Laufzeit konstant kalkuliert, was eine verlässliche Planung ermöglicht. Eine Beitragsfreistellung ist in der Regel nicht möglich, jedoch kann der Versicherungsschutz reduziert werden. Bei Tarifen wie dem ALVT2 ist eine Dynamik zwischen 5 % und 10 % möglich, um den Versicherungsschutz an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. Die AXA verzichtet auf Beitragszuschläge für Motorradfahren (solange es kein Motorsport ist) und in vielen Fällen auch für Tauchen, je nach Art. Die Verwendung der Überschüsse erfolgt durch Beitragsverrechnung (AT2), und es gibt einen Todesfallbonus (AT2/3). Es ist wichtig, auch die allgemeinen verwaltungskosten lebensversicherung zu verstehen, da diese die Effizienz Ihrer Police beeinflussen können.
Ein wichtiger Aspekt ist die Stabilität der Zahlbeiträge. Die AXA weist eine stabile Beitragsentwicklung in den letzten 10 und 20 Jahren auf, was ein Indikator für die zuverlässige Kalkulation des Unternehmens ist. Ein späterer Wechsel in einen Nichtrauchertarif ohne erneute Gesundheitsprüfung ist jedoch nicht möglich.
Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der AXA
Die Leistungen der AXA Risikolebensversicherung gehen über den reinen Todesfallschutz hinaus und bieten in bestimmten Situationen erweiterte Sicherheiten.
- Temporäre Leistungserhöhungen: Bei einem Todesfall, der durch einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück verursacht wird, zahlt die AXA die doppelte Versicherungssumme, maximal jedoch 250.000 Euro. Diese temporäre Leistungserhöhung bietet in Extremsituationen einen zusätzlichen Schutz.
- Leistungen in besonderen Situationen: Die AXA leistet auch bei Todesfällen, die durch innere Unruhen, Kriegsereignisse im Ausland (wenn die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt) oder Strahlenbelastung verursacht werden. Dies unterstreicht den umfassenden Charakter des Schutzes.
- Weitere Leistungsmerkmale: Die AXA bietet derzeit keine Zusatzleistungen für Kinder, Sonderleistungen bei schwerer Krankheit, vorgezogene Todesfallleistungen bei tödlichen Erkrankungen oder Sofortleistungen bei Tod unabhängig von der Leistungsprüfung an. Auch Pflegeleistungen sind nicht enthalten.
- Mögliche Summenverläufe: Der Tarif ALVT2 bietet eine konstante Versicherungssumme, während der AT3 eine linear fallende Summe ermöglicht, die sich flexibel an die Tilgung von Darlehen anpassen lässt.
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Für den Zeitraum der Antragsprüfung bietet die AXA einen vorläufigen Versicherungsschutz. Dieser beträgt 100.000 Euro bei Tod durch Unfall. Bei Abwicklung über die AXA-Beratungstechnologie gilt der Schutz für 2 Monate für alle Todesursachen.
Möglichkeiten der Nachversicherung
Die flexible Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Lebensumstände ist ein wichtiger Vorteil der AXA Risikolebensversicherung. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen:
- Ereignisbezogene Nachversicherung: Eine Erhöhung ist bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes sowie beim Immobilienerwerb möglich. Auch bei Änderungen am Überschusssystem Leistungsbonus kann eine Nachversicherung erfolgen.
- Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis: Die AXA bietet zudem eine Nachversicherungsgarantie, die unabhängig von einem spezifischen Ereignis genutzt werden kann, was zusätzliche Flexibilität bietet.
- Erhöhungsgrenzen: Pro Ereignis kann die Versicherungssumme um bis zu 50.000 Euro erhöht werden, wobei die maximale Erhöhung 100.000 Euro oder 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme beträgt. Das Höchstalter für die Nachversicherungsgarantie liegt bei 50 Jahren. Eine Verlängerung der Vertragslaufzeit im Rahmen der Nachversicherung ist nicht vorgesehen.
Fazit: Umfassender Schutz mit der AXA Risikolebensversicherung
Die AXA Risikolebensversicherung bietet eine solide und flexible Lösung für den Hinterbliebenenschutz in Deutschland. Mit ihren durchdachten Tarifen AT2 und AT3, der Möglichkeit zur Nachversicherung und den positiven Bewertungen in unabhängigen Tests positioniert sich die AXA als verlässlicher Partner für die finanzielle Absicherung Ihrer Familie. Die transparenten Annahmerichtlinien und die detaillierten Informationen zu Gesundheitsfragen und Beiträgen tragen zur Vertrauenswürdigkeit des Angebots bei.
Die Absicherung Ihrer Liebsten sollte eine Priorität sein, und die Risikolebensversicherung der AXA kann hier einen entscheidenden Beitrag leisten. Wir empfehlen Ihnen, sich umfassend beraten zu lassen, um den optimalen Schutz für Ihre individuelle Lebenssituation zu finden. Für weitere Informationen und eine persönliche Beratung stehen Ihnen die Experten der AXA gerne zur Verfügung, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.