Die Entscheidung, wie man am besten mit einem Vertrag der Baloise Lebensversicherung AG umgeht, ist komplex und lässt sich nicht pauschal beantworten. Sie hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Die Baloise Lebensversicherung bietet mittlerweile diverse Vertragsarten und Tarife an, die jeweils einer differenzierten Beurteilung bedürfen. Entscheidend für die Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation sowie die Risiken, die durch den Vertrag abgesichert werden sollen.
Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Baloise besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, hängt maßgeblich von den spezifischen Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages ab. Darüber hinaus spielen die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Lebenssituation und die finanzielle Lage der Baloise Lebensversicherung AG eine wichtige Rolle. Um die optimale Strategie für Ihr Portfolio zu finden, können umfassende Informationen über die allgemeine Finanzlage hilfreich sein, etwa zum Thema russische kryptowährung kaufen. Wenn Sie unsicher sind, welches Vorgehen für Ihren Vertrag am sinnvollsten ist, sollten Sie Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.
1. Die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland im Überblick
Die Baloise Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat ihren Hauptsitz in Hamburg. Über die Jahre hinweg hat die Baloise eine Reihe anderer Versicherungsgesellschaften integriert, deren Verträge sie nun ebenfalls führt. Dazu gehören:
- Basler Lebensversicherungs-AG
- Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG
- Grundeigentümer Leben Lebensversicherung AG
- MONEYMAXX Lebensversicherungs-AG
- Aegon Lebensversicherung AG
Zu Beginn des Jahres 2024 umfasste der Bestand der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland insgesamt 689.824 Versicherungsverträge. Dies positioniert sie als einen wichtigen Akteur auf dem deutschen Markt für Lebensversicherungen.
Abbildung 1: Anzahl an Verträgen bei der Baloise Lebensversicherung AG zu Jahresbeginn (Quelle: Geschäftsberichte der Baloise Lebensversicherung AG).
2. Vertrag bei der Baloise Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist in der Regel die ungünstigste Option. In diesem Fall erhalten Sie von der Baloise Lebensversicherung AG lediglich den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Die Möglichkeit einer Kündigung sowie deren Bedingungen hängen von der spezifischen Art und den Klauseln Ihres Vertrages ab.
Kündigungsfrist bei der Baloise Lebensversicherung AG
Für Verträge, die nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurden, ist eine Kündigung in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode möglich. Dies bedeutet, dass die Kündigung bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung bei der Baloise Lebensversicherung AG eingehen muss. Läuft die Versicherungsperiode beispielsweise am 31. Oktober ab, genügt es, wenn die Kündigung an diesem Tag bei der Baloise eingeht; eine zusätzliche Kündigungsfrist muss nicht eingehalten werden. Für ältere Verträge können kompliziertere Regelungen bezüglich der Kündigungsfrist gelten.
Sollte ich meine Versicherung bei der Baloise kündigen?
Die Entscheidung, eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen, sollte niemals unüberlegt getroffen werden. Mit einer Kündigung geht nicht nur das angesparte Kapital verloren, sondern auch der damit verbundene Risikoschutz, wie beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Wenn Sie überlegen, Ihren Vertrag bei der Baloise Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie sich unbedingt mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen gibt es deutlich bessere Optionen als eine Kündigung, die Ihnen finanziell mehr Vorteile bringen können. Informationen zu allgemeinen Finanzmärkten, wie zum Beispiel blockchain und kryptowährung, sind für solche Entscheidungen jedoch nicht relevant. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Kündigung bei Ihrem Vertrag sinnvoll ist, sollten Sie sich unabhängig zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung beraten lassen.
Vorlage für die Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung
Für eine Kündigung können Sie auf einen Musterbrief-Generator zurückgreifen. Dieser bietet folgende Funktionen und Hinweise:
- Versicherungsauswahl: Die Adressdaten der Baloise werden automatisch in den Musterbrief übernommen.
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Ein Vertrag gilt als bAV, wenn er über den Arbeitgeber abgeschlossen oder zeitweise über eine Firma geführt wurde.
- Vertragsart: Unterscheiden Sie zwischen fondsgebundenen Verträgen (Investition in Fonds) und klassischen Kapital-Lebensversicherungen. Bei Unsicherheit kann “Sonstiges” gewählt werden.
- Art der letzten Beitragszahlung: Dies ist entscheidend für den frühestmöglichen Kündigungszeitpunkt. Bei beitragsfrei gestellten Verträgen ist die letzte aktive Beitragszahlung maßgeblich.
- Versicherungsnummer: Achten Sie darauf, die aktuelle Versicherungsnummer zu verwenden, die Sie auf dem neuesten Schreiben der Versicherung finden.
- Auszahlungskonto: Um steuerliche Probleme und Komplikationen mit dem Geldwäschegesetz (GwG) zu vermeiden, sollte die Auszahlung grundsätzlich auf ein eigenes Konto des Versicherungsnehmers erfolgen.
- Politisch exponierte Person (PEP): Gemäß § 1 Abs. 12ff. GwG sind dies beispielsweise Staats- und Regierungschefs oder Minister. Die Angabe ist verpflichtend; bei fehlenden Angaben kann die Auszahlung verweigert werden.
- Steuer-ID: Die 11-stellige Steuer-Identifikationsnummer (TIN) finden Sie auf Steuerbescheiden oder Lohnsteuerbescheinigungen. Ohne diese Angaben kann die Auszahlung verweigert werden.
- Erinnerungsservice: Ein Erinnerungsservice kann sicherstellen, dass Sie zeitnah auf ausbleibende Zahlungen reagieren und Ihre Ansprüche geltend machen.
- Einwurfeinschreiben: Bietet einen Nachweis der Zustellung und Sendungsverfolgung.
- Bestätigte Kopie des Personalausweises: Eine solche Kopie kann von Dritten gemäß § 2 Absatz 1 GwG (z.B. Banken) ausgestellt werden. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden, dass selbst eine notariell beurkundete Kopie nicht ausreicht.
- Kündigungsdatum: Wählen Sie den voraussichtlichen Versandtag. Bedenken Sie die Zeit für die Beschaffung einer bestätigten Personalausweis-Kopie.
- Zusendung per E-Mail: Sie erhalten das fertige Kündigungsschreiben, das voraussichtliche Auszahlungsdatum, eine Anleitung mit Zusammenfassung, eine Anleitung zur Erstellung der Personalausweis-Kopie und eine Erinnerung nach dem Auszahlungsdatum.
Weitere Informationen zur Kündigung und zum Musterbrief-Generator finden Sie hier.
2.1 Kündigung bei der Baloise: Zahlen & Fakten
Um die Situation der Kündigungen bei der Baloise Lebensversicherung besser einschätzen zu können, lohnt sich ein Blick auf relevante Kennzahlen.
2.1.1. Stornoquote
Die Stornoquote gibt an, wie viel Prozent der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2025 lag die Stornoquote der Baloise Lebensversicherung AG bei circa 4,4 Prozent. Häufige Ursachen für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.
Abbildung 2: Stornoquote bei der Baloise Lebensversicherung AG bis zum Jahresanfang (Quelle: Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)).
2.1.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen
Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Baloise Lebensversicherung AG betrug zu Beginn des Jahres 2024 durchschnittlich circa 11.194 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 11.735 Verträge bei der Baloise Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreistellungen bis zum Jahresanfang (Quelle: Geschäftsberichte der Baloise Lebensversicherung AG).
2.2 Alternativen zu einer Kündigung
Wenn Sie überlegen, Ihren Vertrag bei der Baloise Lebensversicherung AG zu kündigen, sollten Sie vorher unbedingt mögliche Alternativen für Ihre Versicherung prüfen lassen. Ein fundiertes Verständnis von Finanzthemen kann dabei helfen, die beste Entscheidung zu treffen, selbst wenn es sich um allgemeine Informationen zu kryptowaehrung handelt, die nicht direkt anwendbar sind.
Häufig können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld erhalten als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der Baloise gibt es auch noch weitere Optionen, die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen. Wussten Sie, dass eine Kündigung bei lediglich einem geringen Prozentsatz der letzten 100 Vertragsprüfungen die beste Option war? Dies unterstreicht die Notwendigkeit, alle Möglichkeiten sorgfältig zu evaluieren.
3. Vertrag bei der Baloise Lebensversicherung widerrufen
Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Baloise auflösen möchten, haben Sie neben einer Kündigung auch die Möglichkeit, den Vertrag zu widerrufen. In den allermeisten Fällen erhalten Kunden der Baloise Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer Kündigung.
Kündigung vs. Widerruf
Ein Widerruf ist grundsätzlich auch viele Jahre nach dem Abschluss noch möglich, wenn die Baloise Sie fehlerhaft über das Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.
3.1 Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab:
- Vertragsabschluss ab 01.01.2008: Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG.
- Vertragsabschluss 01.01.2007 bis 31.12.2007: Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG.
- Vertragsabschluss bis 31.12.2006: Widerrufsrecht nach § 8 VVG.
3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht
Wenn Sie von der Baloise Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformationen vollständig erhalten haben, dann ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen. In diesem Fall steht Ihnen ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alter Fassung) zu.
Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der Baloise Lebensversicherung AG im sogenannten Policenmodell zustande gekommen. Hier steht Ihnen ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alter Fassung) zu. Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat eine Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.
3.2 Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Baloise
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der Baloise Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden.
Was sind gezogene Nutzungen?
Als gezogene Nutzungen wird der Gewinn bezeichnet, den die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen diese gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden.
In der Regel haben Kunden der Baloise Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Baloise in diesem Fall aber nicht einbehalten.
Achtung!
Eine Rückabwicklung ist nicht immer besser als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall fordert die Baloise sogar Geld von Ihnen zurück! Zusätzlich können auch noch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme auf Sie zukommen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!
Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert, der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Dies liegt daran, dass die Baloise bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist als die tatsächlich gezogenen Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung ausgezahlt werden müssen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds beziehungsweise auf die Nettoverzinsung der Baloise Lebensversicherung AG abgestellt.
Abbildung 4: Nettoverzinsungen der Baloise Lebensversicherung AG (Quelle: Geschäftsberichte der Baloise Lebensversicherung AG).
3.3 Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Kunden der Baloise Lebensversicherung AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und mit den Ergebnissen der anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung kann bei einem Vertrag der Baloise sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie die Risikoabsicherung des Vertrages noch benötigen. Es gibt auch noch viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können. Detaillierte kryptowährung informationen sind in diesem Kontext nicht relevant, jedoch kann ein umfassendes Wissen über Finanzinstrumente generell hilfreich sein.
Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Wir besprechen dann gemeinsam mit Ihnen die beste Option für Ihren Vertrag und helfen Ihnen auch bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Baloise Lebensversicherung AG. Grundsätzlich empfehlen wir zunächst einen Termin für eine Erstberatung zu vereinbaren. Die Erstberatung kostet bei uns 226,10 Euro (190,- Euro zzgl. Umsatzsteuer).
4. Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland?
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Baloise Lebensversicherung zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 462,1 % und damit unter dem Branchendurchschnitt von 626,6 %. Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Baloise eine MCR-Bruttoquote von 1.026,8 % aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 1