Die Bayern Versicherung Lebensversicherung AG, ein traditionsreiches Unternehmen mit Sitz in München, das 1922 gegründet wurde, steht im Fokus einer kritischen Betrachtung. Als Teil des Konzerns Versicherungskammer und der Sparkassen-Finanzgruppe ist das Unternehmen in mehreren Bundesländern tätig und bietet diverse Lösungen für die private, betriebliche und geförderte Altersvorsorge an. Mit rund 2,3 Millionen verwalteten Verträgen und einem Beitragsvolumen von etwa 2,36 Milliarden Euro zählt die Bayern Versicherung zu den etablierten Akteuren auf dem deutschen Markt. Doch angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen, wie der steigenden Inflation und damit verbundenen erhöhten Lebenshaltungskosten sowie einer generellen finanzpolitischen Unsicherheit, stellt sich die Frage nach der fortwährenden Attraktivität ihrer Lebensversicherungsverträge für die Versicherten.
Zinswende mit Verzögerung: Auswirkungen auf Kunden der Bayern Versicherung
Obwohl die Europäische Zentralbank in den letzten Jahren eine deutliche Anhebung des Leitzinssatzes vorgenommen hat und das Zinsniveau damit deutlich über dem langjährigen Durchschnitt liegt, profitieren die Kunden der Bayern Versicherung nur schleppend von dieser Entwicklung. Versicherungsunternehmen nutzen die aktuelle Situation primär zur Stärkung ihrer eigenen Risikotragfähigkeit, was bedeutet, dass die positiven Effekte der Zinswende auf die Überschussbeteiligung erst mit erheblicher Verzögerung – voraussichtlich erst nach mehreren Jahren – bei den Versicherungsnehmern ankommen werden.
Ein weiteres Problem stellt die hohe Inflation dar, die dazu führt, dass viele laufende Verträge aktuell eine negative Gesamtverzinsung aufweisen. Dies ist insbesondere darauf zurückzuführen, dass viele Versicherer Staatsanleihen in ihren Portfolios halten, deren Wert durch den Zinsanstieg erheblich gesunken ist. Diese Entwicklung hat bereits zu Insolvenzen bei einigen Versicherungsgesellschaften geführt, wie beispielsweise bei FWU AG, die aufgrund von Überschuldung Insolvenz anmelden musste. Dies wirft ein Schlaglicht auf die Anfälligkeit von Lebensversicherern in einem sich wandelnden Marktumfeld.
Überdurchschnittliche Stornoquote bei der Bayern Versicherung
Die Stornoquote für Lebensversicherungen liegt in Deutschland im Durchschnitt bei 2,55 %. Die Bayern Versicherung verzeichnet jedoch eine Stornoquote von 4 %, die damit deutlich über dem Marktdurchschnitt liegt. Diese überdurchschnittlich hohe Quote wirft die Frage auf, warum sich Kunden im Vergleich zum breiten Markt häufiger dazu entscheiden, ihre Verträge zu beenden. Mögliche Gründe hierfür könnten die oben genannten wirtschaftlichen Unsicherheiten und die verzögerte Wirkung der Zinswende sein, die die Attraktivität der Produkte mindern.
Signa-Insolvenz und die Folgen für die Bayern Versicherung
Die Insolvenz der Signa Holding, des Immobilienunternehmens von René Benko, hat weitreichende Konsequenzen für zahlreiche Gläubiger. Diverse Versicherungsunternehmen, darunter auch die Bayern Versicherung, haben durch den Kauf von Genussrechten erhebliche Summen investiert. Die Forderungen der Bayern Versicherung belaufen sich auf 60 Millionen Euro. Da Genussrechte gegenüber Krediten und Anleihen nachrangig behandelt werden, droht hier ein Totalausfall. Dies könnte dazu führen, dass letztlich die Kunden die negativen Folgen dieser Investition tragen müssen, sei es durch geringere Überschüsse oder andere Nachteile.
Die Herausforderung der regelmäßigen Beitragszahlung
Steigende Lebenshaltungskosten und finanzpolitische Unsicherheiten machen es für viele Menschen zunehmend schwieriger, regelmäßige Beiträge in ihre Versicherungen zu leisten. Die Realzinsen auf Bankeinlagen lagen im zweiten Quartal 2025 für deutsche Privathaushalte noch immer im negativen Bereich, was bedeutet, dass die Inflation die erzielten Zinsen übersteigt und zu einem Kaufkraftverlust führt. Als Konsequenz ziehen viele Versicherungsnehmer eine Beitragsfreistellung oder sogar eine Kündigung ihrer Verträge in Erwägung. Die Statistiken zeigen, dass bereits nach 27 Jahren Laufzeit die Hälfte der Versicherungsnehmer und nach 43 Jahren sogar zwei Drittel ihre Lebensversicherungsverträge kündigen.
Kündigungen sind jedoch für die Versicherten oft unrentabel. Da Lebensversicherungsverträge langfristig angelegt sind und sich primär bei durchgängigem Sparen lohnen, führen hohe Abschluss- und Verwaltungskosten bei einer vorzeitigen Kündigung meist nur zu einem geringen Rückkaufswert. Dies kann zu bösen Überraschungen führen und die finanzielle Situation der Betroffenen verschärfen.
Alternative zur Kündigung: Der Verkauf der Lebensversicherung
Angesichts der potenziellen Nachteile einer Kündigung stellt sich die Frage, ob es sinnvoll ist, die Lebensversicherung der Bayern Versicherung zu verkaufen. Der Wunsch, das über die Jahre eingezahlte Kapital zurückzugewinnen, ist nachvollziehbar. Jedoch sind sich viele nicht bewusst, dass ein Verkauf unter Umständen mehr Geld einbringen kann als eine Kündigung. Insbesondere sollte man die Risiken einer “Nachbelehrung” bedenken, die bei einer Eigenkündigung oft unterschrieben werden muss und den Verzicht auf zukünftige finanzielle Ansprüche bedeuten kann.
Ein Verkauf an spezialisierte Unternehmen wie ProLife kann eine attraktive Alternative darstellen. Externe Experten prüfen hierbei kontinuierlich mögliche Ansprüche, die sich aus aktuellen Rechtsprechungen ergeben können. Wenn Sie erwägen, Ihre Lebensversicherung der Bayern Versicherung zu verkaufen, anstatt sie zu kündigen, können Sie über ein Anfrage-Formular unverbindlich prüfen lassen, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung stehen könnte. Ein Rückkaufswert von bereits 1.000 € kann eine Basis für einen solchen Verkauf darstellen. Die Anfrage ist für Sie vollkommen unverbindlich. Erst durch die Rücksendung der ausgefüllten Verkaufsunterlagen kommt ein Vertrag zustande. Sollten Sie sich dagegen entscheiden, passiert durch die Nicht-Rücksendung der Unterlagen nichts weiter.
Die Entscheidung über das weitere Vorgehen mit einer Lebensversicherung, gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten, sollte wohlüberlegt sein. Ein Verkauf kann in bestimmten Fällen eine finanziell vorteilhaftere Option sein als eine Kündigung.