Die Entscheidung, wie Sie am besten mit Ihrem Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG umgehen, ist komplex und hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Wie bei allen Lebensversicherungsunternehmen bietet die Concordia oeco eine breite Palette an Vertragsarten und Tarifen an, die jeweils einer spezifischen Beurteilung bedürfen. Entscheidend für die Bewertung sind stets Ihre persönliche Situation und die Risiken, die durch den Vertrag abgesichert werden sollen.
Die Frage, ob es sinnvoller ist, Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Concordia zu kündigen, zu verkaufen, zu widerrufen, beitragsfrei zu stellen oder die Auszahlung abzuwarten, hängt maßgeblich von den Bedingungen und der Rendite Ihres spezifischen Vertrages ab. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Lebenssituation und die finanzielle Stabilität der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG spielen eine wichtige Rolle bei der Entscheidungsfindung.
Wenn Sie unsicher sind, welche Vorgehensweise für Ihren Vertrag die vorteilhafteste ist, sollten Sie Ihre Concordia oeco Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen. Eine solche Prüfung kann Ihnen helfen, versteckte Potenziale oder Fallstricke zu erkennen und die finanziell beste Entscheidung zu treffen.
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG im Überblick
Die Concordia oeco Lebensversicherung, eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Hannover, ist ein etablierter Akteur auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Sie führt inzwischen auch die Verträge der ehemaligen Concordia Lebensversicherungs-AG und der oeco capital Lebensversicherung AG. Zu Beginn des Jahres 2024 umfasste der Bestand der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG 158.836 Versicherungsverträge. [cite: Geschäftsberichte Concordia oeco Lebensversicherungs-AG]
Concordia Lebensversicherung kündigen: Eine genaue Betrachtung
Eine vorzeitige Kündigung Ihrer Lebensversicherung bei der Concordia oeco ist in der Regel die wirtschaftlich ungünstigste Option. Bei einer Kündigung wird Ihnen von der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG lediglich der sogenannte Rückkaufswert ausgezahlt. Die genaue Möglichkeit und die Bedingungen einer Kündigung hängen stets von der Art und den spezifischen Konditionen Ihres Vertrages ab.
Kündigungsfristen und -modalitäten
Für Verträge, die nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurden, ist eine Kündigung bei der Concordia oeco Lebensversicherung in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode möglich. Das bedeutet, die Kündigung muss spätestens einen Tag vor der nächsten fälligen Beitragszahlung bei der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG eingehen. Endet die Versicherungsperiode beispielsweise am 31. Oktober, genügt es, wenn die Kündigung an diesem Tag bei der Gesellschaft eingeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist muss in diesem Fall nicht beachtet werden. [cite: § 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)] Für ältere Verträge, die vor 1995 abgeschlossen wurden, können komplexere Regelungen bezüglich der Kündigungsfrist gelten, die eine individuelle Prüfung erfordern.
Ist Kündigung die beste Option?
Die Entscheidung, eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen, sollte niemals leichtfertig getroffen werden. Eine Kündigung führt nicht nur zum Verlust des angesparten Kapitals unter Umständen mit finanziellen Einbußen, sondern auch zum sofortigen Wegfall des Versicherungsschutzes. Dies betrifft essenzielle Absicherungen wie den Todesfallschutz oder eine eventuell integrierte Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Bevor Sie Ihren Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherung kündigen, ist es unerlässlich, sich intensiv mit den möglichen Alternativen auseinanderzusetzen. In den meisten Fällen existieren deutlich bessere Optionen als eine einfache Kündigung, die Ihnen finanziell mehr Vorteile bringen können. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Kündigung für Ihren speziellen Vertrag sinnvoll ist, empfiehlt sich eine unabhängige Beratung zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung.
Vorlage für die Kündigung
Für eine Kündigung können Sie in der Regel einen Musterbrief-Generator nutzen, der Ihnen hilft, das Schreiben korrekt zu formulieren. Dabei sind verschiedene Aspekte zu beachten:
- Versicherungsgesellschaft: Die Adressdaten der Concordia werden automatisch übernommen.
- Vertragsart: Ob es sich um eine betriebliche Altersvorsorge (bAV), einen fondsgebundenen oder klassischen Vertrag handelt, beeinflusst die weiteren Schritte.
- Zahlungsweise: Die Art der letzten Beitragszahlung ist relevant für die Kündigungsfrist.
- Versicherungsnummer: Achten Sie darauf, die aktuelle Versicherungsnummer zu verwenden, die auf den neuesten Unterlagen der Concordia zu finden ist.
- Bankverbindung: Die Auszahlung sollte immer auf Ihr eigenes Konto erfolgen, um Probleme mit dem Geldwäschegesetz zu vermeiden.
- Steuer-ID: Die Angabe der Steuer-Identifikationsnummer ist für die Auszahlung zwingend erforderlich.
- Legitimation: Häufig wird eine bestätigte Kopie des Personalausweises benötigt, die beispielsweise von Banken ausgestellt werden kann. Eine notariell beurkundete Kopie ist hierfür nicht ausreichend. [cite: Bundesgerichtshof: Urteil vom 20.04.2021, Aktenzeichen XI ZR 511/19]
Weitere Informationen und einen Musterbrief-Generator zur Kündigung finden Sie auf spezialisierten Ratgeberseiten.
Kündigungszahlen und Stornoquote bei Concordia oeco
Die Stornoquote ist ein wichtiger Indikator für die Kundenzufriedenheit und die Bindung an ein Versicherungsunternehmen. Sie gibt an, welcher Prozentsatz der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert und somit nicht mehr weiterbezahlt wurde. Anfang 2025 lag die Stornoquote der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG bei circa 3,2 Prozent. [cite: Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)] Häufige Gründe für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen oder die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.
Der durchschnittliche Rückkaufswert für einen Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG betrug zu Beginn des Jahres 2024 durchschnittlich etwa 15.760 Euro. Im vorausgegangenen Jahr wurden insgesamt 2.824 Verträge bei der Concordia oeco Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt. [cite: Geschäftsberichte Concordia oeco Lebensversicherungs-AG]
Sinnvolle Alternativen zur Kündigung
Wenn Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, Ihren Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG zu kündigen, sollten Sie unbedingt die möglichen Alternativen prüfen lassen. Oftmals können Versicherungsnehmer durch andere Strategien deutlich höhere Auszahlungen erzielen als durch eine Kündigung. Für viele Lebens- und Rentenversicherungen der Concordia gibt es zudem weitere Optionen, die je nach Vertragsart und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, lassen Sie Ihre Concordia Lebensversicherung unabhängig überprüfen.
Es ist bemerkenswert, dass bei lediglich einem sehr geringen Prozentsatz (k.A.) der letzten 100 Vertragsprüfungen eine Kündigung tatsächlich die beste Option darstellte. Dies unterstreicht die Notwendigkeit, alle Möglichkeiten sorgfältig zu evaluieren.
Concordia Lebensversicherung widerrufen: Oft die bessere Wahl
Neben einer Kündigung haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag bei der Concordia zu widerrufen, wenn Sie ihn auflösen möchten. In den allermeisten Fällen erhalten Kunden der Concordia oeco Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer einfachen Kündigung. Ein Widerruf ist grundsätzlich auch viele Jahre nach Vertragsabschluss noch möglich, falls die Concordia Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder ihre vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.
Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt entscheidend vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab und den dabei übergebenen Unterlagen.
- Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG: Gilt für Verträge, die nach einer bestimmten Gesetzesänderung abgeschlossen wurden und eine fehlerhafte Belehrung aufweisen.
- Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG (alte Fassung): Relevant für Verträge, die vor der Modernisierung des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) im Jahr 2008 abgeschlossen wurden.
Die Unterschiede: Widerspruchs- vs. Rücktrittsrecht
- Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 VVG a.F.: Wenn Ihnen von der Concordia oeco Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung sämtliche Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen vollständig ausgehändigt wurden, ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen. In diesem Fall steht Ihnen ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alte Fassung) zu. [cite: § 8 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz a.F.]
- Widerspruchsrecht nach § 5a VVG a.F.: Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG im sogenannten Policenmodell zustande gekommen. Ihnen steht dann ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alte Fassung) zu. [cite: § 5a Versicherungsvertragsgesetz a.F.]
Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat stets eine vollständige Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.
Rückabwicklung bei der Concordia: Was Sie wissen müssen
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG aufgelöst. Die Berechnung Ihres Anspruchs bei einer Rückabwicklung kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden. Grundsätzlich haben Kunden der Concordia oeco Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Als gezogene Nutzungen wird hierbei der Gewinn bezeichnet, den die Concordia oeco Lebensversicherungs-AG tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erwirtschaftet hat. [cite: § 818 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)] Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Wichtig ist: Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Concordia in diesem Fall aber nicht einbehalten.
Achtung: Eine Rückabwicklung ist nicht immer automatisch die bessere Option als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall könnte die Concordia sogar Geld von Ihnen zurückfordern! Zudem können steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Komplikationen entstehen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt umfassend und unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!
Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert, der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Dies liegt daran, dass die Concordia bei einer Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertraglich garantierte Wertentwicklung in der Regel niedriger ausfällt als die tatsächlich gezogenen Nutzungen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds [cite: Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 11.11.2015, Aktenzeichen IV ZR 513/14] bzw. auf die Nettoverzinsung der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG abgestellt. [cite: Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 27.10.2021, Aktenzeichen IV ZR 45/20]
Die Nettoverzinsung der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG ist ein wesentlicher Faktor für die Berechnung der gezogenen Nutzungen. Sie gibt an, welche Rendite das Unternehmen aus den Kapitalanlagen erzielt. [cite: Geschäftsberichte Concordia oeco Lebensversicherungs-AG]
Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Kunden der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst genau berechnen lassen und diesen Wert mit den Ergebnissen anderer Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf der Versicherung oder eine Fortführung des Vertrages kann sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie den integrierten Risikoschutz weiterhin benötigen. Es gibt viele weitere Optionen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.
Wir können Ihnen dabei helfen, alle Optionen für Ihre Concordia oeco Lebensversicherung zu ermitteln und unabhängig bewerten zu lassen. Wir besprechen gemeinsam mit Ihnen die beste Option für Ihren Vertrag und unterstützen Sie auch bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG.
Solvenz der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG: Wie sicher ist Ihr Vertrag?
Die Solvenz eines Versicherungsunternehmens ist ein entscheidendes Kriterium für die Sicherheit Ihrer Anlagen. Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Concordia oeco Lebensversicherung zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 400,9%. Dieser Wert lag damit unter dem Branchendurchschnitt von 626,6%. [cite: SFCR-Bericht Concordia oeco Lebensversicherungs-AG]
Für die Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung (MCR-Bruttoquote) wies die Concordia einen Wert von 779,7% aus, während der Branchendurchschnitt hier bei 15.198,5% lag. [cite: SFCR-Bericht Concordia oeco Lebensversicherungs-AG]
Bewertungshilfen und ihre Auswirkungen
Die Concordia oeco Lebensversicherungs-AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese Bewertungshilfen, wie Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen und Volatilitätsanpassungen, beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine realistische Einschätzung der Widerstandsfähigkeit der Concordia oeco Lebensversicherung in Krisenzeiten.
Ohne diese Bewertungshilfen ergeben sich für die Concordia oeco Lebensversicherung deutlich niedrigere Nettoquoten: eine SCR-Nettoquote von 100,7% (Branchendurchschnitt 312,7%) und eine MCR-Nettoquote von 130,7% (Branchendurchschnitt 5.266,8%). [cite: SFCR-Bericht Concordia oeco Lebensversicherungs-AG] Diese Zahlen verdeutlichen, wie wichtig es ist, die Solvenzquoten kritisch zu betrachten und die Auswirkungen von Bewertungshilfen zu verstehen.
Herausforderungen beim Vergleich der Solvenzquoten
Aufgrund der unterschiedlichen Inanspruchnahme von Bewertungshilfen sind die SCR- und MCR-Quoten nicht direkt mit den Zahlen anderer Lebensversicherer vergleichbar. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG zu ermöglichen, wurde eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt. Diese standardisierte Solvenzquote lag bei der Concordia oeco Lebensversicherung bei 50,7%, während der Branchendurchschnitt 317,2% betrug. [cite: Zahl&Recht GmbH eigene Ermittlung]
Die beste Option für Ihren Concordia Vertrag finden
Die optimale Entscheidung für Ihren Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherung – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – ist ein komplexes Zusammenspiel aus der Rendite Ihres Vertrages, den individuellen Versicherungsbedingungen, der verbleibenden Vertragslaufzeit, Ihrer persönlichen finanziellen Situation und der aktuellen Finanzlage der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG.
Im Rahmen einer unabhängigen Vertragsprüfung rekonstruieren wir den gesamten Verlauf Ihrer Versicherung bei der Concordia. Wir untersuchen den Vertrag auf juristische und versicherungsmathematische Unstimmigkeiten sowie auf potenzielle Ansatzpunkte für Optimierungen. Anschließend bewerten wir die verschiedenen Handlungsoptionen und besprechen die Ergebnisse ausführlich mit Ihnen. Gemeinsam legen wir das weitere Vorgehen für Ihren Vertrag fest und unterstützen Sie mit entsprechenden Musterschreiben. Auf diese Weise helfen wir Ihnen, die beste Option für Ihren Vertrag bei der Concordia oeco Lebensversicherungs-AG zu identifizieren und erfolgreich umzusetzen.
Kosten für die Prüfung eines Vertrages bei der Concordia oeco Lebensversicherung
Als unabhängige Rechtsberater dürfen wir ausschließlich von unseren Mandanten direkt vergütet werden und arbeiten daher nach Aufwand gegen ein Honorar von 190,- Euro brutto (inkl. 19% Umsatzsteuer) pro Stunde. Wir vereinbaren grundsätzlich einen Kostendeckel, sodass Sie jederzeit genau wissen, welche maximalen Kosten auf Sie zukommen können.
Je nach individueller Vertragssituation sowie der Höhe des Beitrages und des Vertragsguthabens kann es sinnvoll sein, zunächst nur eine Erstberatung in Anspruch zu nehmen oder direkt eine umfassendere Vertragsprüfung durchführen zu lassen. Die Kosten für eine komplette Vertragsprüfung belaufen sich im Regelfall auf 790,- Euro brutto. Bei sehr kleinen Verträgen ist eine Prüfung meist nicht wirtschaftlich.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Versicherungen geprüft werden, desto geringer fallen die Kosten pro Vertrag aus. Wir empfehlen Ihnen, zunächst einen Termin für eine Erstberatung zu vereinbaren. Die Erstberatung kostet 226,10 Euro (190,- Euro zzgl. Umsatzsteuer) und wird bei einer weiterführenden Beauftragung vollständig angerechnet. In den meisten Fällen können unsere Mandanten durch unsere Tätigkeit ein Vielfaches des Honorars einsparen oder zusätzlich von der Concordia oeco Lebensversicherung erhalten.