Neobroker haben die Welt des Investierens revolutioniert, indem sie den Kapitalmarkt für eine breitere Zielgruppe zugänglich machen. Sie unterscheiden sich grundlegend von traditionellen Banken und Brokern durch ihren Fokus auf niedrige Kosten, Benutzerfreundlichkeit und eine rein digitale Präsenz. Diese innovative Herangehensweise hat ihnen in den letzten Jahren zu enormer Popularität verholfen, insbesondere bei jüngeren Anlegern, die den Einstieg in die Welt der Wertpapiere suchen. [mehr rente 2022]
Die Essenz der Neobroker: Benutzerfreundlichkeit und niedrige Kosten
Im Kern sind Neobroker spezialisierte Online-Plattformen, die sich auf den Handel mit Wertpapieren konzentrieren. Im Gegensatz zu klassischen Finanzinstituten, die oft eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen zu höheren Preisen anbieten, setzen Neobroker auf ein schlankes Geschäftsmodell. Dieses Modell ermöglicht es ihnen, äußerst wettbewerbsfähige Konditionen anzubieten, wie z.B. preiswerte Sparpläne und geringe Ordergebühren. Ihre ausschließliche Online-Präsenz, meist in Form einer intuitiven Smartphone-App, macht den Handel bequem und jederzeit zugänglich.
Die Hauptmerkmale, die Neobroker auszeichnen, sind:
- Intuitive Benutzeroberfläche: Die Handelsplattformen sind darauf ausgelegt, einfach und verständlich zu sein, was den Einstieg für unerfahrene Anleger erleichtert.
- Niedrige Gebührenstruktur: Neobroker zeichnen sich durch deutlich niedrigere Handelsgebühren im Vergleich zu traditionellen Brokern aus. Viele bieten sogar kostenlosen Handel oder attraktive Pauschalgebühren an.
- Kostenlose Sparpläne: Die Ausführung von Sparplänen, insbesondere auf ETFs, ist bei den meisten Neobrokern kostenlos. Oftmals werden neben ETF-Sparplänen auch Aktiensparpläne angeboten.
Neobroker im direkten Vergleich zu Banken: Ein Kosten- und Vorteil-Check
Der entscheidende Unterschied zwischen Neobrokern und klassischen Banken liegt in den Handelskosten. Während Banken für Sparpläne oft feste Gebühren pro Ausführung oder prozentuale Anteile des Sparbetrags verlangen, ermöglichen Neobroker in der Regel kostenlose ETF-Sparpläne. Dies gilt oft auch für bestimmte Aktien-Sparpläne. Bei Banken können diese Gebühren, selbst bei kleinen Sparbeträgen, die Rendite erheblich schmälern.
Auch beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren zeigen Neobroker ihre Kostenvorteile. Viele Neobroker bieten Orders bis zu einem bestimmten Volumen (z.B. 250€ oder 500€) kostenlos an oder berechnen nur eine geringe Pauschale von maximal 1€. Banken hingegen verlangen oft eine Basisgebühr zuzüglich eines Prozentsatzes des Ordervolumens, was insbesondere bei kleineren Transaktionen zu hohen Kosten führt.
Hier eine Übersicht der Kostenunterschiede:
| Kondition | Neobroker | Banken |
|---|---|---|
| ETF-Sparplan | meist 0€* | z.B. 1,50% der Sparrate |
| Kauf- oder Verkaufs-Order | 0€ – 1€ | z.B. 4,90€ + 0,25% des Ordervolumens |
* Ggf. nur für bestimmte Emittenten und Produkte
Zinsen auf dem Verrechnungskonto: Eine zusätzliche Renditequelle
Einige Neobroker bieten attraktive Zinsen auf das Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Dies kann eine willkommene Möglichkeit sein, um Ausschüttungen oder Dividenden, die nicht sofort reinvestiert werden, renditestark zu parken. Beliebte Neobroker mit Zinsangeboten sind beispielsweise Trade Republic (2%), Scalable Capital (2% auf dem Verrechnungskonto bis 500.000€) und Traders Place (1,75% auf dem Zinskonto ab 5.000€ Guthaben).
Es ist jedoch ratsam, das Verrechnungskonto nicht als Ersatz für einen Notgroschen zu nutzen, um der Versuchung zu widerstehen, kurzfristig auf die Rücklagen zuzugreifen und diese zu investieren. [prozent rentenversicherung]
Einlagensicherung bei Neobrokern
Sollten Sie einen zinszahlenden Neobroker als eine Art Tagesgeldkonto für Ihre Rücklagen nutzen wollen, ist die Einlagensicherung von Bedeutung. Guthaben bis zu 100.000€ sind im Falle einer Insolvenz des Neobrokers oder der dahinterstehenden Bank geschützt. Es ist ratsam, die genauen Konditionen hierzu stets beim jeweiligen Anbieter zu prüfen.
Worauf bei der Auswahl eines Neobrokers zu achten ist
Neben den Kosten sind die verfügbaren Handelsplätze und das Angebot an Wertpapieren wichtige Kriterien bei der Wahl eines Neobrokers. Im Vergleich zu traditionellen Brokern bieten Neobroker oft eine geringere Auswahl, dafür aber eben zu deutlich niedrigeren Gebühren.
Kosten im Detail
Obwohl Neobroker generell kostengünstig sind, lohnt sich ein genauer Blick auf die Preisgestaltung:
- Depotführung: In der Regel kostenlos.
- Ausführung von Sparplänen: Meist kostenlos, abhängig vom Wertpapier und Emittenten.
- Ordergebühren für Einzelkäufe/-verkäufe: Oft zwischen 0€ und 1€, mit möglichen Aufschlägen für bestimmte Handelsplätze (z.B. Xetra) oder bei geringem Ordervolumen.
Zusätzliche Dienstleistungen können zusätzliche Kosten verursachen, wie z.B. die Anmeldung zu Hauptversammlungen (oft 25€) oder die Unterstützung bei der Rückforderung von Quellensteuer. Diese Gebühren sind jedoch in der Regel auch bei klassischen Brokern üblich und sollten nur dann ins Gewicht fallen, wenn Sie diese Services tatsächlich benötigen.
Handelsplätze: Weniger ist oft mehr (wenn es passt)
Neobroker beschränken sich häufig auf einen oder zwei Handelsplätze (z.B. LS Exchange bei Trade Republic oder gettex bei Scalable Capital). Traditionelle Broker bieten eine breitere Palette, was sich auf die Spreads (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis) auswirken kann. Für den Handel mit gängigen und liquiden Wertpapieren sind die Unterschiede bei den Spreads jedoch oft gering. Wenn Sie primär kostengünstige Sparpläne auf ETFs oder Aktien nutzen möchten, ist die begrenzte Auswahl an Handelsplätzen meist kein Hindernis. Für den Handel mit illiquiden Wertpapieren ist ein Vergleich der Spreads jedoch ratsam.
Achtung bei der Uhrzeit: Um die engsten Spreads zu erzielen, sollten Sie während der Kernhandelszeiten der jeweiligen Heimatbörse handeln. Außerhalb dieser Zeiten können die Spreads höher sein.
Angebot an Wertpapieren: Fokus auf das Wesentliche
Das Angebot an Wertpapieren bei Neobrokern ist oft eingeschränkter als bei klassischen Anbietern. Insbesondere Anleihen sind häufig nicht verfügbar. Es ist daher ratsam, vorab zu prüfen, ob die gewünschten Wertpapiere (Aktien, ETFs, Kryptowährungen etc.) handelbar sind. Ein Neobroker-Vergleich kann hier Aufschluss geben.
Den passenden Neobroker finden: Eine Frage der persönlichen Bedürfnisse
Die Wahl des richtigen Neobrokers hängt stark von Ihren individuellen Anlagezielen und Ihrer Handelsaktivität ab. Manche Anleger nutzen sogar mehrere Neobroker parallel, um Sparpläne von kurzfristigen Investitionen zu trennen.
Stellen Sie sich folgende Fragen zur Orientierung:
- Welche Kriterien sind Ihnen am wichtigsten? (Anzahl kostenloser Sparpläne, Zinsen auf Guthaben, Verfügbarkeit spezifischer ETFs, Anzahl der Handelsplätze, kostenlose Orders ab bestimmtem Volumen)
- Nutzen Sie Vergleichsportale, um den Neobroker zu finden, der Ihren Kriterien am besten entspricht.
Die Finanzierungsmodelle der Neobroker
Neobroker finanzieren sich neben den geringeren operativen Kosten auch durch sogenannte Rückvergütungen (Payment for Orderflow). Dabei erhalten sie Provisionen von Handelsplätzen für die Weiterleitung von Kundenaufträgen. Broker mit einem einzigen Handelsplatz erhalten hierfür oft besonders hohe Provisionen. [rentenbeitrag prozent]
Vor- und Nachteile von Neobrokern im Überblick
Vorteile:
- Geringe Gebühren für Depot, Sparpläne und Orders.
- Kostengünstiger Handel bereits mit kleinen Beträgen.
- Einfache Bedienung über App und teilweise Desktop-Version.
- Attraktive Zinsen auf Guthaben bei einigen Anbietern.
Nachteile:
- Kein persönlicher Ansprechpartner vor Ort.
- Teilweise eingeschränkte Auswahl an Handelsplätzen und Wertpapieren.
- Zusatzkosten für bestimmte Dienstleistungen.
Ob ein Neobroker für Sie die richtige Wahl ist, hängt von Ihren persönlichen Präferenzen ab. Wenn Sie Wert auf niedrige Kosten und eine einfache Handhabung legen und keine umfassende Beratung benötigen, bieten Neobroker eine hervorragende Möglichkeit, Ihre langfristigen Sparziele zu erreichen.
Sicherheit des Geldes bei Neobrokern
Ihr Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000€ pro Anleger und Bank geschützt. Wertpapiere im Depot gelten als Sondervermögen und bleiben stets Ihr Eigentum, auch im Falle einer Insolvenz des Brokers.
Welcher Broker bietet die meisten Handelsplätze?
Traders Place führt die Liste mit knapp 40 in- und ausländischen Handelsplätzen an, gefolgt von Smartbroker. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass je nach Handelsplatz höhere Gebühren anfallen können.
Was passiert bei Insolvenz eines Neobrokers?
Im Falle einer Insolvenz bleiben Sie Eigentümer Ihrer Wertpapiere, da diese als Sondervermögen gelten. Sie können diese auf ein anderes Depot übertragen. Das Guthaben auf Ihrem Verrechnungskonto ist bis zu 100.000€ durch die Einlagensicherung geschützt. [vbl rente für langjährig versicherte]