Die finanzielle Absicherung der Zukunft unserer Kinder ist ein Herzensanliegen vieler Eltern. Mit KindersparER GO! bietet die ERGO Versicherung AG eine flexible Lebensversicherung, die speziell darauf ausgelegt ist, für den Nachwuchs vorzusorgen. Dieses Produkt kombiniert die Vorteile einer klassischen Lebensversicherung mit modernen Anlagemöglichkeiten, um individuelle Bedürfnisse und Risikobereitschaften zu erfüllen.
KindersparER GO! ist eine Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung, die Ihnen die Möglichkeit gibt, systematisch Kapital für Ihr Kind aufzubauen. Ihre Einzahlungen umfassen eine 4%ige Versicherungssteuer sowie Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme. Die verbleibenden Prämien, die sogenannten Sparprämien, werden dann entsprechend Ihrer Wahl investiert. Die Versicherungssteuer wird von der ERGO Versicherung AG abgeführt, während die Kosten, die im Versicherungsantrag detailliert aufgeführt sind, sich nach Faktoren wie dem Abschlussalter, der Laufzeit, der Einzahlungsart und dem gewählten Versicherungsschutz richten.
Ihre Anlagemöglichkeiten: Klassisch, fondsgebunden oder kombiniert?
Die investierte Sparprämie wird gemäß Ihrem gewünschten Verhältnis entweder im klassischen Versicherungsdeckungsstock oder im Deckungsstock für fondsgebundene Lebensversicherungen angelegt. Deckungsstöcke sind dabei Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens, die streng getrennt vom übrigen Vermögen verwaltet und durch die Finanzmarktaufsicht überwacht werden. Dies bietet im Falle eines Konkurses eine bevorzugte Befriedigung von Ansprüchen, birgt jedoch auch die Möglichkeit von Verlusten.
Die klassische Veranlagung im Versicherungsdeckungsstock
Entscheiden Sie sich für die klassische Veranlagung, profitieren Sie von einer hohen Sicherheit. Gewinnanteile erhöhen hier die Deckungsrückstellung und werden zugewiesen, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge über dem Rechnungszins (derzeit 0 %) liegen. Diese zugewiesenen Gewinnanteile sind unwiderruflich, wobei zukünftige Gewinnanteile naturgemäß nicht garantiert werden können. Für den klassischen Deckungsstock sind Veranlagungsverluste grundsätzlich ausgeschlossen.
Chancen nutzen mit fondsgebundener Veranlagung
Für Versicherungsnehmer, die bereit sind, erhöhte Risiken zu tragen und Kursschwankungen zu akzeptieren, bietet die fondsgebundene Veranlagung attraktive Renditechancen. KindersparER GO! stellt hierfür eine Auswahl nachhaltiger Fonds verschiedener Assetklassen zur Verfügung. Die Wertentwicklung der gewählten Fonds hängt dabei maßgeblich von der Entwicklung der internationalen Finanzmärkte, Zinssätzen, Inflationsraten und Währungswechselkursen ab. Es ist wichtig, die “Wesentlichen Anlegerinformationen” des gewählten Fonds sorgfältig zu prüfen, um die damit verbundenen Risiken vollständig zu verstehen. Während diese Option höheres Wachstumspotenzial bietet, gibt es keine Garantien auf Kapitalerhalt; ein teilweiser bis hin zum Totalverlust des Kapitals ist möglich.
Die Kombination: Sicherheit und Wachstum vereint
Für all jene, die sowohl die Sicherheit der klassischen Anlage als auch die Chancen einer Fondsanlage nutzen möchten, bietet KindersparER GO! die Möglichkeit, beide Veranlagungswelten zu kombinieren. Diese Strategie ermöglicht eine ausgewogene Geldanlage und Risikostreuung für die Kindervorsorge ERGO.
Flexibilität für die Zukunft Ihres Kindes
Ein besonderes Merkmal von KindersparER GO! ist die außergewöhnliche Flexibilität, insbesondere im Hinblick auf die Übergabe des Vertrages an das Kind.
Übernahme des Vertrages durch das Kind (mit 18 oder 25 Jahren)
KindersparER GO! kann zu zwei wählbaren Zeitpunkten – wenn das Kind 18 oder 25 Jahre alt ist – vom dann erwachsenen Kind übernommen werden. Das bedeutet, das Kind wird sowohl Versicherungsnehmer als auch versicherte Person und kann den Vertrag lebenslang weiterführen, ohne Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Wird das Recht auf lebenslange Weiterführung nicht ausgeübt, leistet die ERGO Versicherung zum Vorsorgezeitpunkt die vorhandene Deckungsrückstellung. Diese entspricht je nach gewählter Veranlagungsstruktur entweder dem Ergebnis der klassischen Deckungsstockveranlagung (inklusive zugewiesener Gewinnbeteiligung), dem Geldwert der vorhandenen Fondsanteile oder der Summe aus beiden Veranlagungsformen.
Lebenslange Weiterführung und flexible Auszahlungsoptionen
Wird der Vertrag vom erwachsenen Kind weitergeführt, ist die Laufzeit lebenslang. Dies ermöglicht flexible, monatliche Abrufe auf das Vertragsguthaben. Je nach gewählter Veranlagungsform wird der im klassischen Deckungsstock veranlagte Wert einschließlich einer etwaigen Gewinnbeteiligung und/oder das vorhandene Fondsvermögen ausgezahlt. Eine direkte Übertragung von Fondsanteilen ist bei fondsgebundener Veranlagung jedoch nicht möglich.
Absicherung im Ernstfall: Der Todesfallschutz
KindersparER GO! denkt auch an den Ernstfall und bietet Schutz im Todesfall der versicherten Person.
Im Falle des Ablebens der versicherten Person bis zum Versorgungszeitpunkt übernimmt ERGO die weitere Prämienzahlung bis zum Vorsorgezeitpunkt in Höhe der zuletzt vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämie, vorausgesetzt der Vertrag ist aufrecht und die Prämien wurden bis zum Todeszeitpunkt eingezahlt. Finanzmärkte und Versicherungen sind komplex, aber dieser Schutz bietet eine wichtige Sicherheit für Ihre finanzielle Zukunft.
Stirbt die versicherte Person nach dem Vorsorgezeitpunkt (und das erwachsene Kind hat den Vertrag als Versicherungsnehmer übernommen und führt ihn weiter), zahlt die ERGO Versicherung 105 % des Vertragsguthabens, mindestens jedoch die eingezahlten Versicherungsprämien (ohne Versicherungssteuer und Risikoprämien bis zum Vorsorgezeitpunkt) an die namentlich genannten Personen aus. Der Vertrag endet daraufhin.
Wichtige Hinweise zu Kosten, Risiken und Steuern
Es ist essenziell, sich vor Abschluss von KindersparER GO! umfassend über alle Aspekte zu informieren.
Kosten und vorzeitige Kündigung
Bei einer vorzeitigen Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende), insbesondere bei kurzer Laufzeit, erhält der Versicherungsnehmer aufgrund der anfänglichen Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme in der Regel nicht die gesamten Einzahlungen zurück. Eine langfristige Planung ist daher von Vorteil.
Steuerliche Aspekte
Die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich (unbeschränkte Steuerpflicht) hängt von den persönlichen Verhältnissen des Versicherungsnehmers ab und kann zukünftigen Änderungen unterliegen. Bei Eintritt des Kindes in den Versicherungsvertrag sind die zu diesem Zeitpunkt geltenden steuerlichen Vorschriften und deren Folgen zu beachten. Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass dieser Vertrag dann als Novation gilt und die Weiterführung des Vertrages zu einer Steuerpflicht des Eintretenden in Höhe von 4 % Versicherungssteuer auf das Vertragsguthaben führt. Eine individuelle Beratung durch einen Steuerexperten ist daher dringend empfohlen.
KindersparER GO! von ERGO bietet eine umfassende und flexible Lösung für die langfristige finanzielle Vorsorge Ihrer Kinder. Ob Sie die Sicherheit einer klassischen Anlage, die Chancen einer Fondsanlage oder eine Kombination aus beidem bevorzugen – dieses Produkt passt sich Ihren Bedürfnissen an. Sichern Sie die Zukunft Ihres Kindes und legen Sie noch heute den Grundstein für dessen finanzielle Unabhängigkeit.