Die Altersvorsorge ist ein entscheidender Aspekt der persönlichen Finanzplanung. Mit einer Erlebensversicherung in Österreich können Sie gezielt für Ihre Zukunft vorsorgen, sei es für den Ruhestand, die Ausbildung Ihrer Kinder oder andere wichtige Lebensziele. Dieser Artikel beleuchtet, wie Sie die passende Erlebensversicherung finden, welche Faktoren bei der Auswahl eine Rolle spielen und warum eine professionelle Beratung unerlässlich ist. Wir vergleichen klassische und fondsgebundene Tarifvariationen, um Ihnen den Weg zur optimalen Absicherung zu ebnen.
Kostenersparnis bei der Erlebensversicherung: Ein wichtiger Faktor
Bei der Auswahl einer Erlebensversicherung spielt der Kostenfaktor eine wesentliche Rolle. Unser Vergleichsrechner ermöglicht es Ihnen, Produkte hinsichtlich Brutto-Netto-Renditen, Garantiesummen und erwarteter Gewinnentwicklungen zu analysieren. Eine monatliche Einzahlung von 100 Euro dient als Basis für diese Vergleiche und zeigt auf, wie stark sich die Garantiesummen bei gleicher Laufzeit und Einzahlungssumme unterscheiden können. Dies unterstreicht die Bedeutung eines detaillierten Kostenvergleichs.
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass tatsächliche Ablaufleistungen nicht exakt vorhergesagt werden können, da zukünftige Gewinnbeteiligungen von Kapitalmarktentwicklungen, Erträgen sowie künftigen Risiko- und Kostenverläufen abhängen. Die Angaben zur Gewinnbeteiligung basieren auf aktuellen Berechnungen und ihre Genauigkeit nimmt mit zunehmender Laufzeit ab.
Geldanlage durch Lebensversicherung: Mehr als nur Kosten
Während der Kostenvergleich ein wichtiger Hinweisgeber sein kann, reicht er allein nicht aus, um das optimale Produkt für Ihre individuellen Vorsorgewünsche zu bestimmen. Unser österreichweites Expertennetzwerk verfügt über das nötige Know-how, um Sie fachmännisch bei Ihrer Entscheidung für den richtigen Weg zur Altersvorsorge zu unterstützen. Oftmals ist eine Kombination aus verschiedenen Produkten und Anlagearten die beste Lösung, um alle persönlichen Ziele, Wünsche und Ihre Risikobereitschaft abzudecken. Ein persönliches Beratungsgespräch ist unerlässlich, um Ihre individuelle Situation zu erfassen. Nutzen Sie den Service unserer unabhängigen Versicherungsmakler, um die vielfältigen Möglichkeiten für Ihre Pensionsvorsorge zu erkunden.
Was genau ist eine Erlebensversicherung?
Die Erlebensversicherung dient primär der Vorsorge für das eigene Leben und unterscheidet sich von einer reinen Ablebensversicherung. Ihr Hauptziel ist die Geldanlage zur späteren Absicherung. Sie eignet sich hervorragend für die Ansparung für die eigene Pension, aber auch für Ausbildungskosten von Kindern oder zur Finanzierung von Hochzeiten. Typisch für diese Versicherungsart sind längere Laufzeiten von 20 Jahren und mehr.
Im Falle eines Ablebens während der Laufzeit entstehen keine zusätzlichen Kosten; es werden lediglich die eingezahlten Prämien, abzüglich der Produktkosten, an die Begünstigten ausgezahlt. Je nach Ausgestaltung – ob klassische Lebensversicherung oder fondsgebundene Versicherung – gibt es geringfügige Unterschiede. Meist werden auch bereits erwirtschaftete Gewinne im Ablebensfall mit ausbezahlt. Zusätzliche Versicherungssummen für den Todesfall sind in dieser Produktkategorie in der Regel nicht vorgesehen. Die Prämien können laufend (monatlich, jährlich) oder als Einmalzahlung geleistet werden. Eine Einmalzahlung, auch Einmalerlag genannt, liegt meist bei mehreren tausend Euro (z.B. ab 5.000 € oder 7.500 €).
Kapitalauszahlung am Vertragsende
Am Ende der vereinbarten Laufzeit bieten alle Erlebensversicherungen die Möglichkeit, das angesammelte Kapital entweder als Rente oder als Einmalzahlung auszahlen zu lassen. Bei Produkten mit Einmalerlag ist auch eine sofort beginnende Rente möglich, bei der über die Laufzeit kontinuierlich Kapital plus Gewinne ausbezahlt werden.
Vertragsgestaltungen können auch die Benennung von zwei Versicherungsnehmern umfassen, beispielsweise Großvater und Enkelkind bei einem Einmalerlag. Das Kapital verbleibt im Produkt und wird bei Vertragsablauf ausgezahlt, auch im Falle des Ablebens des Großvaters. Solche Gestaltungen werden oft mit Blick auf erbschaftsrelevante Sachverhalte gewählt. Die Zeit ist ein entscheidender Faktor für sichere Wertzuwächse bei der Geldanlage. Eine Entscheidung für eine Lebensversicherung sollte daher langfristig getroffen und beibehalten werden, um das Anlageziel zu erreichen. Eine vorzeitige Kündigung oder ein Ausstieg ist fast immer mit Verlusten verbunden.
Beratung als Grundvoraussetzung
Ob Sicherheit oder Ertrag das primäre Entscheidungskriterium ist – der Markt für Erlebensversicherungen bietet vielfältige Möglichkeiten. Eine Beratung durch einen Versicherungsexperten liefert Ihnen alle notwendigen Entscheidungskriterien zur Verwirklichung Ihrer Vorsorgewünsche. Gerade bei fondsgebundenen Versicherungen ist auch der laufende Service, den über 1.000 Versicherungsmakler in ganz Österreich bieten, ein wichtiger Faktor für das Erreichen des gewünschten Veranlagungsziels. Nutzen Sie unser Service, verschaffen Sie sich im Versicherungsrechner einen Überblick und vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch mit Ihrem Experten in Ihrer Nähe.
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