Der Verlust eines geliebten Menschen ist eine der schwierigsten Erfahrungen im Leben. In solchen Momenten ist es tröstlich zu wissen, dass zumindest die finanzielle Zukunft der Hinterbliebenen gesichert ist. Hier setzt die Hannoversche Risikolebensversicherung an, die seit über einem Jahrhundert Familien in Deutschland umfassenden Schutz bietet. Mit einer reichen Geschichte, die bis ins Jahr 1875 zurückreicht, hat sich die Hannoversche Leben als vertrauenswürdiger Partner etabliert.
Gegründet am 29. Oktober 1875 vom Sekretariatsassistenten Otto Hoffman als Preußischer Beamten-Verein, nahm das Unternehmen am 1. Juli 1876 seine Tätigkeit auf. Die erste Versicherungspolice wurde noch im selben Jahr ausgestellt. Hoffmans ursprüngliche und bis heute gültige Grundidee, die Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit, legte den Grundstein für die heutige Hannoversche Leben. Hierbei ist der Versicherte sowohl Mitglied als auch Träger des Vereins, was den Verzicht auf kostspielige Versicherungsvertreter ermöglicht. Bereits am 18. Oktober 1877 übernahm Kaiser Wilhelm I. die Schutzherrschaft über den Preußischen Beamten-Verein, was die frühe Anerkennung und Bedeutung des Instituts unterstreicht.
Warum die Hannoversche Risikolebensversicherung? Die Vorteile auf einen Blick
Die Hannoversche Risikolebensversicherung zeichnet sich durch zahlreiche Vorteile aus, die speziell auf die Bedürfnisse moderner Familien zugeschnitten sind. Zu den Highlights zählen:
- Zusätzliche Versicherungssumme für hinterbliebene Kinder: Ein wichtiger Baustein zur Absicherung der jüngsten Familienmitglieder.
- Sofortleistung bei schwerwiegenden Krankheiten: Im Falle von Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt kann eine schnelle finanzielle Unterstützung erfolgen.
- Verlängerungsoption: Flexibilität, die Laufzeit des Vertrags an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Tarifmodelle der Hannoverschen Risikolebensversicherung: Basis, Plus und Exklusiv
Die Hannoversche bietet ihre Risikolebensversicherung in drei unterschiedlichen Tarifvarianten an, um individuellen Anforderungen gerecht zu werden:
Basis-Schutz: Solide Absicherung
Der Basis-Tarif bietet einen grundlegenden, aber robusten Schutz:
- Nachversicherungsgarantie: Eine anlassunabhängige und anlassbezogene (bei 3 Anlässen) Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Falls die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt, können bis zu 100 % der Versicherungssumme (zuvor 25 %) vorab ausgezahlt werden, um etwaige Kosten zu decken.
Plus-Schutz: Erweiterte Leistungen für mehr Sicherheit
Der Plus-Tarif baut auf dem Basis-Schutz auf und ergänzt diesen um wertvolle Komponenten:
- Erweiterte Nachversicherungsgarantie: Die anlassbezogene Nachversicherungsgarantie deckt hier bis zu 9 verschiedene Anlässe ab.
- Verlängerungsoption: Erlaubt eine Anpassung der Vertragslaufzeit.
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit: Bietet zusätzliche finanzielle Unterstützung in kritischen Situationen.
- Extra Kindergeld: Eine zusätzliche Versicherungssumme im Todesfall des Versicherten für jedes Kind unter 7 Jahren.
Exklusiv-Schutz: Maximaler Schutz für höchste Ansprüche
Der Exklusiv-Tarif umfasst alle Leistungen des Plus-Schutzes und fügt weitere Sofortleistungen hinzu:
- Sofortleistung bei Krebs: Eine schnelle Auszahlung im Falle einer Krebsdiagnose.
- Sofortleistung bei Schlaganfall oder Herzinfarkt: Umfassende Unterstützung bei diesen schwerwiegenden Herz-Kreislauf-Erkrankungen.
Annahmerichtlinien und Vertragsgestaltung im Detail
Die Hannoversche Risikolebensversicherung bietet flexible Rahmenbedingungen für den Vertragsabschluss:
| Annahmerichtlinien | Basis / Plus / Exklusiv |
|---|---|
| Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung | bis 500.000 € |
| Risikostufe 1 (Summengrenzen) | ab 500.000,01 € |
| Risikostufe 2 (Summengrenzen) | ab 1.000.000,01 € |
| Risikostufe 3 (Summengrenzen) | keine |
| Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfung | ja; maximal 200 € für geforderte Untersuchungen bei Zustandekommen des Vertrages |
| Medical Home Service | ja; |
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 15 Jahre / 69 Jahre |
| Mindest-/Höchstlaufzeit | 5 Jahre / 45 Jahre |
| Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag | 20.000,00 € / – |
| Höchstversicherungssumme | 5 Millionen € |
| Staatsangehörigkeit | Unbefristete Niederlassungserlaubnis in Deutschland muss vorliegen |
| Vertragsgestaltungsmöglichkeiten | Verbundene Leben oder Ein Leben |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | ja; Immobilienerwerber und Praxisfinanzierer, mit einem max. Eintrittsalter von 45 Jahren und einer max. Versicherungssumme von 500.000 € |
Summenverläufe und Anzeigepflicht
Die Hannoversche Risikolebensversicherung kann flexibel gestaltet werden, sowohl für Einzelleben als auch für verbundene Leben (Partner-Risikolebensversicherung). Die Versicherungssumme kann linear oder annuitätisch fallend gewählt werden, um beispielsweise der Tilgung eines Darlehens Rechnung zu tragen.
Besondere Regelungen gibt es bezüglich der Anzeigepflicht und des Rauchverhaltens:
| Anzeigepflicht | Basis / Plus / Exklusiv |
|---|---|
| Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | ja; |
| Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (zum Beispiel Anfangen zu rauchen) | ja; |
| Definition Raucher | Nichtraucher ist, wer in den vergangenen 12 Monaten (bei N-Tarifen) bzw. 10 Jahren (bei N10-Tarifen) vor Abgabe der Vertragserklärung kein Nikotin aktiv durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen hat und auch beabsichtigt, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen oder Inhalieren umfasst auch den Konsum von E-Zigaretten, E-Zigarre, E-Pfeife, Kautabak, Schnupftabak und Wasserpfeife. |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens | nein; |
| Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) | ja; Kürzung der Leistung um die Beitragsdifferenz zwischen Raucher- und Nichtraucherbeitrag |
Als optionaler Tarifbaustein steht zudem die Dynamik zur Verfügung, die eine automatische Erhöhung der Versicherungssumme und der Beiträge ermöglicht, um dem Inflationsausgleich oder steigendem Absicherungsbedarf Rechnung zu tragen.
Auszeichnungen und Testergebnisse der Hannoverschen Risikolebensversicherung
Die Qualität der Hannoverschen Risikolebensversicherung wird regelmäßig von unabhängigen Instituten bestätigt:
- In der Ausgabe 10/2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „Risikoversicherung nach Tarif E-RLP“ in der Gesamtwertung die Durchschnittsnote „sehr gut+“.
- Die Zeitschrift Focus Money bewertete in ihrer Ausgabe 39/2021 den Tarif „T1-Premium“ der Hannoverschen in allen Kategorien mit der Note „hervorragend“ – eine Bestätigung der durchweg hohen Qualität.
- Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Focus Money Ausgabe 16/2021 wurde der Tarif „RLV Basis“ ebenfalls mit „hervorragend“ ausgezeichnet.
Diese Testergebnisse unterstreichen die Wettbewerbsfähigkeit und die hohe Leistungsfähigkeit der Produkte der Hannoverschen.
Beiträge und Flexibilität im Vertrag
Die Beitragsgestaltung der Hannoverschen Risikolebensversicherung ist auf Stabilität und Flexibilität ausgelegt:
| Beitrag | Basis / Plus / Exklusiv |
|---|---|
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | nein; |
| Brutto-/ Nettospread in % | 55 % |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | ja; |
| Beitragsfreistellung möglich | ja; |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ja; Innerhalb eines Jahres |
| Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich | ja; |
| Dynamiken möglich | ja; bis 3% |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) | nein; |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen | nein; |
| Einmalbeitrag | nein; |
| Tarifwechsel bei Gefahrwegfall | nein; |
| Verwendung der Überschüsse | Beitragsverrechnung |
| Kein Beitragszuschlag für hohen BMI | – |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | ja; |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | ja; |
Eine bemerkenswerte Option ist der spätere Wechsel in den Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung, der einmalig in den Tarifen „Plus“ und „Exklusiv“ möglich ist.
Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Hannoverschen
Die Hannoversche bietet umfassende Leistungen, die auch ungewöhnliche Risiken abdecken:
| Leistung | Basis / Plus / Exklusiv |
|---|---|
| Leistung bei Inneren Unruhen | ja; |
| Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt | ja; passives Kriegsrisiko mitversichert, aktives Kriegsrisiko ausgeschlossen. |
| Leistung bei Strahlen | ja; |
| Leistung bei ABC-Stoffen | nein; |
| Pflegeleistung | nein; |
| Mögliche Summenverläufe | konstant, fallend, annuitätisch, tilgungsfreie Jahre einschließbar |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | ja; Versicherungssumme, max. 100.000 Euro für 2 Monate (Aktuell erhöht auf bis zu 300.000 Euro je nach Tarif) |
Zusätzliche Leistungen für Familien und Flexibilität
Die Hannoversche unterstützt Familien in verschiedenen Lebensphasen:
- Temporäre Leistungserhöhungen (Plus und Exklusiv): Eine Erhöhung um 20 % (max. 30.000 Euro für 6 Monate) ist bei Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie, bei Heirat oder bei Geburt/Adoption eines Kindes möglich.
- Zusatzleistungen für Kinder (Plus und Exklusiv): Für jedes Kind unter 7 Jahren gibt es eine Zusatzleistung von 2.400 Euro.
- Sonderleistung bei schwerer Krankheit (nur Exklusiv): 10 % der Versicherungssumme können hier als Unterstützung dienen.
- Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen: In allen drei Tarifen wird die Leistung ausgezahlt, wenn die Lebenserwartung maximal 12 Monate beträgt, im Basis-Tarif nun dauerhaft auf 100 % der Versicherungssumme erhöht.
- Sofortleistung bei Tod unabhängig von Leistungsprüfung (Plus und Exklusiv): 10 % der vereinbarten Versicherungssumme (höchstens 10.000 Euro) werden umgehend ausgezahlt.
Möglichkeiten der Nachversicherung in 2022
Die Nachversicherung ist ein entscheidendes Merkmal, um den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen.
| Nachversicherung | Basis / Plus / Exklusiv |
|---|---|
| Nachversicherung bei Heirat | ja; |
| Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes | ja; |
| Nachversicherung bei Immobilienerwerb | ja; |
| Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus | ja; |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | ja; Innerhalb der ersten 3 Versicherungsjahre einmalig um 20%, max. 30.000 Euro |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 20% max. 30.000 Euro / max. 100.000 Euro bzw. 100% der Ursprungsversicherungssumme |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | bis zum 20. Versicherungsjahr |
Die Nachversicherung bei weiteren spezifischen Ereignissen wird nur in den Tarifen Plus und Exklusiv gewährt. Ebenfalls nur in diesen beiden Tarifen ist eine Verlängerung der Vertragslaufzeit um 10 Jahre bis 3 Jahre vor Ablauf möglich. Finanzielle Absicherung kann viele Formen annehmen, und während Risikolebensversicherungen traditionelle Wege darstellen, interessieren sich einige auch für alternative Anlageformen wie russische kryptowährung kaufen.
Aktuelle Nachrichten und Verbesserungen der Hannoverschen
Die Hannoversche Leben entwickelt ihre Produkte stetig weiter. Zu den jüngsten Verbesserungen gehören:
- Dauerhafte Erhöhung der vorgezogenen Todesfallleistung im Basis-Tarif: Bei schwerer Krankheit und einer Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten wurde die vorgezogene Todesfall