Die Risikolebensversicherung InterRisk bietet eine essenzielle Absicherung für alle, die ihre Familie und Angehörigen im Falle eines unerwarteten Todes finanziell schützen möchten. Als Teil der renommierten Vienna Insurance Group (VIG), einem der größten Versicherungskonzerne Europas, steht InterRisk für Stabilität, Vertrauen und umfassende Leistungen. Diese Versicherung ist ein unverzichtbarer Baustein Ihrer finanziellen Vorsorge, insbesondere wenn Sie für Kredite, Hypotheken oder die laufenden Lebenshaltungskosten Ihrer Familie verantwortlich sind.
Die Vienna Insurance Group (VIG) und InterRisk: Eine starke Partnerschaft
Die Vienna Insurance Group AG Wiener Versicherung Gruppe (VIG) ist eine Institution mit langer Geschichte, die aus der 1824 gegründeten Wechselseitigen k.k. privaten Brandschaden-Versicherungs-Anstalt hervorgegangen ist. Mit ihrem Konzernsitz im Wiener Ringturm hat sich die VIG zu einer führenden Versicherungsgruppe in Österreich sowie Zentral- und Osteuropa entwickelt. Seit 1990 firmiert der deutsche Geschäftsbereich unter InterRisk Deutschland und bietet seither qualitativ hochwertige Versicherungsprodukte an, die auf die Bedürfnisse des deutschen Marktes zugeschnitten sind.
InterRisk Risikolebensversicherung: Die Highlights auf einen Blick
Die Interrisk Risikolebensversicherung zeichnet sich durch mehrere attraktive Merkmale aus, die sie zu einer verlässlichen Wahl machen. Dazu gehören:
- Anschlussvertrags-Option ohne Gesundheitsprüfung bei Verträgen auf verbundene Leben: Dies bietet Paaren oder Geschäftspartnern eine flexible Möglichkeit zur Absicherung.
- Umfassende Serviceleistungen: Neben der reinen Absicherung im Todesfall, bietet InterRisk auch praktische Unterstützungen wie die Organisation einer Kinderbetreuung.
- 24-H-Service-Telefon: Ein direkter Draht für Fragen und Unterstützung rund um die Uhr.
Diese Merkmale unterstreichen den kundenorientierten Ansatz von InterRisk und tragen dazu bei, dass Sie nicht nur finanziellen Schutz erhalten, sondern auch praktische Hilfe in schwierigen Situationen.
Tarifvarianten der InterRisk Risikolebensversicherung
InterRisk bietet verschiedene Tarifvarianten an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Absicherungswünsche zugeschnitten sind. Jede Variante – XL, XXL und XXL Plus – erweitert den Leistungsumfang und bietet zusätzliche Vorteile.
Tarif XL
Der Basistarif XL bietet solidem Schutz mit folgenden Merkmalen:
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Bis zu 100.000 Euro, um sofortigen Schutz zu gewährleisten.
- Nachversicherungsgarantie: Eine wichtige Option, die es ermöglicht, die Versicherungssumme unter bestimmten Umständen später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Tarif XXL
Der Tarif XXL baut auf den Leistungen des XL-Tarifs auf und bietet erweiterten Schutz:
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Erhöht auf bis zu 150.000 Euro.
- Sofortleistung bei schweren Unfallverletzungen: Eine schnelle finanzielle Unterstützung bei schwerwiegenden Unfällen.
- Vorgezogene Zahlung bei schweren Krankheiten: Ermöglicht den Zugriff auf einen Teil der Versicherungssumme, wenn eine schwere Krankheit die Lebenserwartung stark verkürzt.
- Kostenübernahme für Überführung aus dem Ausland: Ein wichtiger Aspekt für Reisende und Expats.
- Verlängerungsoption: Bietet Flexibilität bei der Anpassung der Vertragslaufzeit.
Tarif XXL Plus
Der Premium-Tarif XXL Plus bietet den umfassendsten Schutz und beinhaltet alle Leistungen des XXL-Tarifs, ergänzt um spezielle Vorsorgeleistungen:
- Sofortleistung bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall: Eine sofortige finanzielle Unterstützung bei besonders kritischen Diagnosen. Diese zusätzliche Leistung bietet im Rahmen der Risikolebensversicherung InterRisk ein hohes Maß an Sicherheit und Unterstützung in gesundheitlichen Notlagen.
Annahmerichtlinien für Ihre Risikolebensversicherung
Die Annahmerichtlinien der InterRisk sind transparent gestaltet und ermöglichen eine individuelle Absicherung. Die Höhe der Versicherungssumme ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung liegt bei 300.000 Euro. Für höhere Summen greifen Risikostufen, die ab 300.000,01 Euro eine Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfung vorsehen. Der Medical Home Service ist hierbei eine praktische Unterstützung. Das Mindesteintrittsalter liegt bei 15 Jahren, das Höchsteintrittsalter bei 70 Jahren (bzw. 78 Jahre bei TR3/TR6), bei einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren und einer Höchstlaufzeit von 45 Jahren. Die Mindestversicherungssumme beträgt 10.000 Euro, eine Höchstversicherungssumme ist nicht begrenzt. Für die Staatsangehörigkeit ist eine Aufenthaltserlaubnis für Deutschland oder Österreich von mindestens zwei Jahren erforderlich. Interessenten, die sich auch mit dem Thema lebensversicherung rente oder auszahlung beschäftigen, finden hier oft ähnliche Überlegungen zur Flexibilität und Gestaltung.
Absicherungsvarianten und flexible Gestaltungsmöglichkeiten
InterRisk bietet eine Vielzahl von Absicherungsvarianten, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden:
- Einzelleben: Die klassische Absicherung für eine einzelne Person.
- Verbundene Leben: Ideal für Paare, Geschäftspartner oder Familien, bei denen zwei Leben in einem Vertrag abgesichert werden.
- Konstante Versicherungssumme: Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit gleich.
- Linear fallende Versicherungssumme: Die Summe nimmt jährlich um einen festen Betrag ab, oft sinnvoll zur Absicherung von Krediten.
- Progressiv fallende Versicherungssumme: Die Summe fällt über die Zeit in einem vorab festgelegten progressiven Muster.
- Variabler Verlauf: Ermöglicht individuelle Anpassungen an sich ändernde Lebensumstände.
Diese Flexibilität ist besonders wichtig, da die Anforderungen an eine Absicherung im Laufe des Lebens variieren können.
Anzeigepflicht und Rauchverhalten: Was Sie wissen müssen
InterRisk zeigt sich kulant bei der Anzeigepflicht und dem Rauchverhalten. Bei unverschuldeten Anzeigepflichtverletzungen nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) wird auf Kündigung oder Beitragsanpassung verzichtet. Auch bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Beginn des Rauchens) verzichtet InterRisk auf die Kündigung des Vertrages nach § 24 VVG.
Die Definition für Nichtraucher ist klar: Wer in den letzten 12 Monaten vor Vertragsabschluss weder Zigaretten, Zigarren, Pfeife oder sonstigen Tabak geraucht hat und dies auch nicht beabsichtigt, gilt als Nichtraucher. Diese Regelung gilt auch für Konsumenten von E-Zigaretten. Bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) besteht im Leistungsfall ein Anspruch, jedoch mit einer Kürzung der Leistung um die Beitragsdifferenz zwischen Raucher- und Nichtraucherbeitrag. Dies unterstreicht die Bedeutung wahrheitsgemäßer Angaben und proaktiver Kommunikation bei Veränderungen im Lebensstil.
Optionale Tarifbausteine: Dynamik für Ihre Vorsorge
Um den Wert Ihrer Absicherung über die Zeit zu erhalten, bietet InterRisk die Möglichkeit der Dynamik. Dieser optionale Tarifbaustein ist bei konstanter Versicherungssumme wählbar und sorgt dafür, dass Ihre Versicherungssumme und Beiträge jährlich um einen bestimmten Prozentsatz (meist 2-5%) steigen. Dies hilft, die Kaufkraft der Leistung im Laufe der Jahre, beispielsweise durch Inflation, zu bewahren und die Absicherung an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. Dies ist eine Überlegung, die auch bei der Entscheidung für das halbeinkünfteverfahren rentenversicherung eine Rolle spielen kann, wenn es um langfristige finanzielle Planungen geht.
InterRisk Risikolebensversicherung im Test: Ausgezeichnete Bewertungen
Die Qualität der InterRisk Risikolebensversicherung wurde mehrfach von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zeitschrift Focus Money bewertete in ihrer Ausgabe 39/2021 den Tarif „Risikolebensversicherung XXL“ mit der Note „gut“. Dies galt für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger gleichermaßen.
Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 erhielt auch der Tarif „RLV XL AR1“ die Note „gut“. Solche Auszeichnungen belegen die Wettbewerbsfähigkeit und die hohe Qualität der Produkte von InterRisk auf dem deutschen Versicherungsmarkt und geben Ihnen zusätzliche Sicherheit bei Ihrer Entscheidung.
Beiträge und Flexibilität: Ihre Optionen im Überblick
Die Beitragsgestaltung der InterRisk Risikolebensversicherung ist auf langfristige Stabilität ausgelegt. Die Beiträge werden über die Laufzeit konstant kalkuliert, auch wenn auf einen Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG verzichtet wird. Der Brutto-/Nettospread liegt bei 60% für Nichtraucher und 65% für Raucher.
Flexibilität wird großgeschrieben: Eine Reduzierung des Versicherungsschutzes ist möglich, und Dynamiken von 2-5% können bei konstanter Versicherungssumme vereinbart werden. Interessant ist auch, dass ein späterer Wechsel in einen Nichtrauchertarif ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist, falls Sie mit dem Rauchen aufhören. Die Zahlbeiträge waren in den letzten 10 und 20 Jahren stabil, was für eine verlässliche Kalkulation spricht.
Besondere Risiken wie Motorradfahren (nicht Motorsport) oder Tauchen können einen Beitragszuschlag nach sich ziehen, abhängig von der Art und Intensität des Risikos. Ein Einmalbeitrag ist nicht möglich, und die Überschüsse werden im Rahmen der Beitragsverrechnung verwendet. Auch ein hoher BMI führt nicht pauschal zu einem Beitragszuschlag, was die individuelle Risikobewertung unterstreicht.
Umfassende Leistungen: Schutz in jeder Situation
Die Leistungen der InterRisk Risikolebensversicherung gehen über den reinen Todesfallschutz hinaus und bieten Sicherheit in einer Vielzahl von Szenarien:
- Leistung bei Inneren Unruhen, Kriegsereignissen im Ausland (passiv) und Strahlen-/ABC-Stoffen: Dies zeigt einen weitreichenden Schutz, selbst unter außergewöhnlichen Umständen, sofern keine vorsätzliche Freisetzung vorliegt oder die versicherte Person nicht aktiv an Kriegsereignissen teilnimmt.
- Mögliche Summenverläufe: Konstant, linear fallend, progressiv fallend oder variabel – so können Sie den Schutz an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen, sei es zur Absicherung eines Darlehens oder zur langfristigen Familienvorsorge.
- Temporäre Leistungserhöhung bei Geburt eines Kindes: In den Tarifen XXL und XXL Plus kann die Versicherungssumme bei Geburt eines Kindes für maximal 6 Monate um 50% (max. 100.000 Euro) erhöht werden.
- Zusatzleistung bei Tod eines minderjährigen Kindes: Im Tarif XL werden 1.500 Euro, im XXL 3.000 Euro und im XXL Plus 4.500 Euro ausgezahlt – eine wichtige Unterstützung in einer tragischen Situation.
- Sonderleistung bei schwerer Krankheit (nur XXL Plus): 10% der Versicherungssumme werden hier als Sonderleistung ausgezahlt.
- Vorgezogene Todesfallleistung (XXL und XXL Plus): Wenn der versicherten Person nur noch höchstens 12 Monate zu leben bleiben, kann eine vorgezogene Leistung in Anspruch genommen werden.
- Sofortleistung bei Tod (XXL und XXL Plus): Unabhängig von einer Leistungsprüfung erhalten Hinterbliebene 30% der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro) als schnelle finanzielle Hilfe.
- Pflegeleistung (XXL und XXL Plus): 10% der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro) können als Pflegeleistung in Anspruch genommen werden.
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Der vorläufige Versicherungsschutz liegt im Tarif XL bei 100.000 Euro und in den Tarifen XXL und XXL Plus bei 150.000 Euro, um von Anfang an Sicherheit zu bieten.
Diese detaillierten Leistungen machen die Risikolebensversicherung InterRisk zu einem umfassenden Schutzschild für Ihre Familie.
Nachversicherungsgarantie: Anpassung an Ihre Lebensumstände
Die Lebensumstände ändern sich, und mit ihnen auch der Bedarf an finanzieller Absicherung. InterRisk trägt dem mit einer flexiblen Nachversicherungsgarantie Rechnung:
- Anlässe zur Nachversicherung: Bei Heirat, Geburt/Adoption eines Kindes, Immobilienerwerb oder Änderungen am Überschusssystem ist eine Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
- Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis: Innerhalb von 3 Jahren können Sie die Versicherungssumme um maximal 100% bis zu 250.000 Euro erhöhen, ohne dass ein bestimmtes Ereignis vorliegen muss.
- Erhöhungsgrenzen: Pro Ereignis sind Erhöhungen bis 25.000 Euro (maximal 100% der Ursprungsversicherungssumme) und über alle Nachversicherungsereignisse hinweg 35.000 Euro möglich.
- Höchstalter für Nachversicherungsgarantie: Die Nachversicherungsgarantie kann bis zu einem Höchstalter von 45 Jahren in Anspruch genommen werden.
In den Tarifen XXL und XXL Plus ist zusätzlich eine Verlängerung der Vertragslaufzeit bis zu 3 Jahre vor Vertragsablauf um bis zu 15 Jahre (maximal die doppelte Vertragsdauer des Ursprungsvertrages) möglich. Diese Flexibilität ist entscheidend, um den Schutz immer optimal an Ihre aktuelle Lebenssituation anzupassen. Auch wenn es um Fragen des kapitalwahlrecht geht, spielen solche Anpassungsmöglichkeiten eine wichtige Rolle bei der langfristigen Finanzplanung.
Fazit: Die Risikolebensversicherung von InterRisk – Ihr Partner für Sicherheit
Die Risikolebensversicherung InterRisk bietet eine flexible und leistungsstarke Lösung, um Ihre Liebsten finanziell abzusichern. Mit verschiedenen Tarifvarianten, umfassenden Leistungen, flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten und positiven Testergebnissen stellt sie eine verlässliche Wahl dar. Egal, ob Sie einen Kredit absichern, die Ausbildung Ihrer Kinder gewährleisten oder einfach nur die finanzielle Zukunft Ihrer Familie schützen möchten – InterRisk bietet den passenden Rahmen.
Zögern Sie nicht, sich detailliert über die Möglichkeiten zu informieren. Sie können die Risikolebensversicherung der InterRisk bequem in unserem Risikolebensversicherung Rechner online berechnen und abschließen. Das Angebot steht Ihnen auch als PDF zum Ausdrucken zur Verfügung. Als Versicherungsmakler haben wir uns auf die Arbeitskraftabsicherung und Vorsorge für unsere Kunden spezialisiert, wozu auch die Absicherung der Berufsunfähigkeit oder die ambulante Zusatzversicherung zählen. Kontaktieren Sie uns für eine kostenlose und unverbindliche Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung durch den bundesweit anerkannten Experten Philip Wenzel, um den Vertrag zu finden, der perfekt zu Ihnen passt.
Kontaktinformationen:
InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group
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