Wenn Sie einen Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag bei der Itzehoer Lebensversicherungs-AG besitzen, stehen Sie möglicherweise vor der Frage, wie Sie diesen am besten handhaben. Eine pauschale Antwort gibt es nicht, da die optimale Vorgehensweise von verschiedenen Faktoren wie Vertragsart, individueller Situation und den Zielen des Versicherungsnehmers abhängt. Ob Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung die beste Option ist, muss sorgfältig abgewogen werden.
Itzehoer Lebensversicherung im Überblick
Die Itzehoer Lebensversicherungs-AG ist ein etablierter Versicherer mit Sitz in Itzehoe. Anfang 2024 führte das Unternehmen rund 69.314 Versicherungsverträge und positionierte sich damit im Mittelfeld der deutschen Lebensversicherer. Diese Zahl verdeutlicht die Relevanz des Unternehmens auf dem Markt, wirft aber auch die Frage nach den besten Strategien für bestehende Verträge auf.
Vertrag bei der Itzehoer kündigen: Selten die beste Wahl
Die vorzeitige Kündigung eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages ist in den meisten Fällen die ungünstigste Option. Sie erhalten dann lediglich den sogenannten Rückkaufswert, der oft deutlich unter dem liegt, was bei anderen Vorgehensweisen möglich wäre. Für Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, ist die Kündigung in der Regel zum Ende der Versicherungsperiode möglich. Ältere Verträge unterliegen komplexeren Regelungen. Eine Kündigung bedeutet zudem den Verlust des bestehenden Risikoschutzes, beispielsweise einer Absicherung bei Berufsunfähigkeit oder im Todesfall. Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten unbedingt Alternativen geprüft werden, da diese häufig finanziell vorteilhafter sind.
Stornoquote und durchschnittlicher Rückkaufswert
Anfang 2025 lag die Stornoquote der Itzehoer Lebensversicherungs-AG bei etwa 2,8 Prozent. Dies bedeutet, dass knapp drei Prozent der Beiträge im Geschäftsjahr vorzeitig beendet wurden, sei es durch Kündigung, Beitragsfreistellung oder Rückabwicklung. Der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages belief sich Anfang 2024 auf rund 9.776 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 1.632 Verträge gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt. Diese Zahlen unterstreichen, dass die Kündigung ein relevanter, aber nicht zwangsläufig der beste Weg ist.
Der Widerruf als vorteilhafte Alternative
Eine attraktive Alternative zur Kündigung ist der Widerruf des Vertrages. Insbesondere bei fehlerhafter Belehrung über das Widerrufsrecht oder unvollständiger Erfüllung vorvertraglicher Informationspflichten durch die Itzehoer kann ein Widerruf auch Jahre nach Vertragsabschluss noch möglich sein. Im Vergleich zur Kündigung erhalten Kunden beim Widerruf in der Regel deutlich mehr Geld zurück.
Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht
Ob ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Grundsätzlich gilt: Wurden die Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen vollständig bei Antragstellung ausgehändigt, greift das Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz (VVG a.F.). Wurden diese Unterlagen erst später zur Verfügung gestellt, besteht ein Widerspruchsrecht nach § 5a VVG (a.F.).
Rückabwicklung und gezogene Nutzungen
Ein wirksamer Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt führt zur Rückabwicklung des Vertrages. Dabei werden die eingezahlten Beiträge zuzüglich der von der Itzehoer tatsächlich erzielten Gewinne (gezogene Nutzungen) ausgezahlt. Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen in diesem Fall nicht einbehalten werden. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich oft an der Fonds-Wertentwicklung oder der Nettoverzinsung des Versicherers. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Rückabwicklung nicht immer besser ist als eine Kündigung. In seltenen Fällen kann die Itzehoer sogar Geld zurückfordern, und es können steuerliche Nachteile entstehen. Eine unabhängige Beratung ist daher unerlässlich.
Bewertung der Solvenz der Itzehoer Lebensversicherungs-AG
Die aufsichtsrechtliche Solvenzquote der Itzehoer Lebensversicherungs-AG lag zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 mit einer SCR-Bruttoquote von 639,3 % über dem Branchendurchschnitt. Die MCR-Bruttoquote betrug 1.309,6 %. Allerdings nutzt die Itzehoer Bewertungshilfen wie Übergangsmaßnahmen und Volatilitätsanpassungen, welche die Quoten beeinflussen. Ohne diese Hilfen liegen die SCR-Nettoquote (300,0 %) und die MCR-Nettoquote (555,6 %) unter dem Branchendurchschnitt. Eine standardisierte Solvenzquote, ermittelt von Zahl&Recht, ergab für die Itzehoer 250,0 %, was ebenfalls unter dem Branchendurchschnitt von 317,2 % liegt. Dies verdeutlicht die Bedeutung einer detaillierten Analyse zur Einschätzung der finanziellen Stabilität.
Die beste Option für Ihren Itzehoer-Vertrag finden
Die Wahl der richtigen Strategie – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder Abwarten der Auszahlung – hängt maßgeblich von der Vertragsrendite, den spezifischen Bedingungen, der verbleibenden Laufzeit, Ihrer persönlichen finanziellen Situation und der wirtschaftlichen Lage der Itzehoer ab.
Unabhängige Vertragsprüfung durch Zahl&Recht
Um die für Sie beste Option zu ermitteln, bietet sich eine unabhängige Vertragsprüfung an. Dabei werden der Verlauf Ihres Vertrages bei der Itzehoer rekonstruiert und juristische sowie versicherungsmathematische Aspekte analysiert. Die verschiedenen Handlungsmöglichkeiten werden bewertet, und die Ergebnisse werden gemeinsam besprochen. Ziel ist es, die optimale Strategie zu finden und Sie bei der Umsetzung zu unterstützen. Die Kosten für eine Erstberatung betragen 226,10 Euro und werden bei Beauftragung einer umfassenderen Prüfung angerechnet. Die Kosten für eine vollständige Vertragsprüfung liegen in der Regel bei 790 Euro brutto, wobei die Kosten pro Vertrag sinken, je mehr Verträge geprüft werden. Für kleine Verträge lohnt sich eine Prüfung oft nicht.
Letztendlich ist eine fundierte Entscheidung über die Zukunft Ihres Itzehoer-Vertrages nur durch eine sorgfältige Analyse aller relevanten Faktoren und möglicher Alternativen möglich. Eine unabhängige Beratung hilft Ihnen dabei, das Maximum aus Ihrem Vertrag herauszuholen.