Die DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG bietet verschiedene Möglichkeiten, wenn Sie Ihren Vertrag auflösen möchten. Doch welche Option ist die beste für Sie? Die Entscheidung hängt von vielen Faktoren ab, darunter Ihre persönliche Lebenssituation, die Vertragsbedingungen und die finanzielle Lage des Versicherers. Dieser Artikel beleuchtet die verschiedenen Optionen wie Kündigung, Widerruf oder Verkauf und gibt Ihnen wichtige Hinweise zur Bewertung Ihres individuellen Vertrags.
1. Die DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG im Überblick
Die DEVK Allgemeine Lebensversicherung, mit Hauptsitz in Köln, ist eine etablierte Größe auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Zum Jahresbeginn 2024 zählte das Unternehmen 686.339 Versicherungsverträge und positionierte sich damit auf Platz 31 der Lebensversicherer in Deutschland. Diese Zahlen spiegeln die Bedeutung der DEVK für viele Versicherungsnehmer wider.
Abbildung 1: Anzahl der Verträge bei der DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG zu Jahresbeginn. Quelle: Geschäftsberichte der DEVK.
2. Vertrag bei der DEVK kündigen: Selten die beste Option
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung wird in der Regel als die ungünstigste Wahl angesehen. Bei einer Kündigung erhalten Sie lediglich den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt, der oft deutlich unter dem tatsächlichen Wert des Vertrages liegt. Die Möglichkeit und die Fristen einer Kündigung hängen von der jeweiligen Vertragsart ab.
2.1 Kündigungsfristen und Bedingungen
Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, können in der Regel zum Ende der Versicherungsperiode gekündigt werden, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Für ältere Verträge können abweichende und komplexere Regelungen gelten. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen Ihres Vertrages zu prüfen.
2.2 Warum eine Kündigung oft nachteilig ist
Die Kündigung eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages bedeutet nicht nur den Verlust von potenziellen Renditen, sondern auch den Wegfall wichtiger Absicherungsfunktionen wie einer Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt alternative Optionen prüfen, die finanziell vorteilhafter sein können.
2.3 Zahlen und Fakten zur Kündigung bei der DEVK
Anfang 2025 lag die Stornoquote der DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG bei etwa 3,7 Prozent. Dies bedeutet, dass ein kleiner Prozentsatz der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurde. Häufige Gründe hierfür sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen oder Rückabwicklungen. Der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages betrug Anfang 2024 rund 8.497 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 15.086 Verträge bei der DEVK gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
Abbildung 2: Stornoquote bei der DEVK. Quelle: BaFin.
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreistellungen bei der DEVK. Quelle: Geschäftsberichte der DEVK.
2.4 Alternativen zur Kündigung
Es gibt oft bessere Wege, einen Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag bei der DEVK zu beenden. Dazu gehören der Widerruf, der Verkauf des Vertrages oder die Beitragsfreistellung. Diese Alternativen können Ihnen ermöglichen, einen höheren Geldbetrag zu erhalten als bei einer einfachen Kündigung.
Wussten Sie, dass eine Kündigung nur in sehr seltenen Fällen die beste Option darstellt? Bei den letzten 100 geprüften Verträgen war dies nur in einem Fall die vorteilhafteste Lösung.
3. Vertrag bei der DEVK widerrufen: Oft lukrativer als Kündigung
Der Widerruf einer Lebens- oder Rentenversicherung kann sich finanziell deutlich mehr lohnen als eine Kündigung. Dies gilt insbesondere, wenn die DEVK Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder vorvertragliche Informationspflichten nicht erfüllt hat. In solchen Fällen ist ein Widerruf oft noch Jahre nach Vertragsabschluss möglich.
3.1 Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht
Ob Ihnen ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht zusteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und den Umständen bei der Antragsstellung ab. Ein wirksamer Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt führt zur Rückabwicklung des gesamten Vertrages.
3.2 Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der DEVK
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag aufgelöst. Sie haben in der Regel Anspruch auf die Rückzahlung Ihrer eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich von der DEVK erzielten Gewinne (gezogene Nutzungen). Wichtig: Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen von der DEVK in diesem Fall nicht einbehalten werden. Der ermittelte Anspruch bei einer Rückabwicklung übersteigt in den meisten Fällen den Rückkaufswert einer Kündigung. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich oft an der Wertentwicklung von Fonds oder der Nettoverzinsung der DEVK.
Abbildung 5: Nettoverzinsungen der DEVK. Quelle: Geschäftsberichte der DEVK.
Achtung: Eine Rückabwicklung ist nicht immer vorteilhaft. In seltenen Fällen könnte die DEVK sogar Geld zurückfordern. Zudem können steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Fragen aufkommen. Eine unabhängige Beratung ist daher unerlässlich.
3.3 Vergleich: Rückabwicklung und Alternativen
Bevor Sie sich für eine Rückabwicklung entscheiden, sollten Sie Ihren potenziellen Anspruch berechnen lassen und mit anderen Optionen wie einem Verkauf oder der Fortführung des Vertrages vergleichen. Es gibt weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag besser geeignet sein könnten.
4. Finanzielle Stabilität der DEVK: Solvenz im Blick
Zum Beginn des Geschäftsjahres 2023 lag die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) der DEVK Allgemeine Lebensversicherung bei 595,3%, was leicht unter dem Branchendurchschnitt von 627,1% lag. Die MCR-Bruttoquote betrug 1.584,6% (Branchendurchschnitt 15.389,5%).
4.1 Bewertungshilfen und ihre Auswirkungen
Die DEVK nutzt Bewertungshilfen wie Übergangsmaßnahmen und Volatilitätsanpassungen, die die ermittelten Solvenzquoten beeinflussen. Ohne diese Hilfen betrug die SCR-Nettoquote 210,5% (Branchendurchschnitt 316,7%) und die MCR-Nettoquote 587,9% (Branchendurchschnitt 5.338,8%). Diese Zahlen erschweren einen direkten Vergleich mit anderen Versicherern.
4.2 Standardisierte Solvenzquote
Eine von Zahl&Recht ermittelte standardisierte Solvenzquote lag für die DEVK bei 210,5%, während der Branchendurchschnitt bei 321,5% lag.
5. Die beste Option für Ihren DEVK-Vertrag finden
Die optimale Vorgehensweise – ob Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder Abwarten der Auszahlung – hängt von der Rendite, den Vertragsbedingungen, der Restlaufzeit, Ihrer persönlichen Situation und der Finanzlage der DEVK ab.
5.1 Lassen Sie Ihren Vertrag prüfen
Eine unabhängige Vertragsprüfung durch Experten kann Ihnen helfen, den Verlauf Ihrer Versicherung bei der DEVK nachzuvollziehen und potenzielle Unstimmigkeiten aufzudecken. Die Spezialisten bewerten Ihre Optionen und unterstützen Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche.
5.2 Kosten der Vertragsprüfung
Die Kosten für eine Erstberatung betragen 226,10 Euro (inkl. MwSt.). Bei einer Beauftragung werden diese Kosten angerechnet. Eine umfassendere Vertragsprüfung kostet in der Regel rund 790,- Euro brutto, wobei die Kosten pro Vertrag sinken, je mehr Verträge geprüft werden. Für kleine Verträge lohnt sich eine Prüfung oft nicht.
Vereinbaren Sie eine Erstberatung, um die beste Strategie für Ihren DEVK-Vertrag zu ermitteln und möglicherweise ein Vielfaches der Kosten einzusparen oder hinzuzugewinnen.