Wer in der glücklichen Lage ist, die bevorstehende Auszahlung seiner Lebensversicherung zu erwarten, freut sich in der Regel über den zusätzlichen Geldsegen. Dieser finanzielle Zugewinn, dessen Grundstein oft Jahrzehnte zuvor gelegt wurde, kommt fast immer zur rechten Zeit und weckt Träume: Ein neues Auto? Die langersehnte Dachsanierung? Oder vielleicht das Boot, von dem man schon so lange geträumt hat?
Es spricht selbstverständlich nichts dagegen, sich einen Teil dieser Summe für langgehegte Wünsche zu gönnen. Doch die intelligente Wiederanlage Lebensversicherung oder eine geschickte Aufteilung des Geldes lohnt sich auf lange Sicht umso mehr. Nutzen Sie die Gelegenheit, um für Ihren Ruhestand vorzusorgen, bestehende Versicherungs- und Versorgungslücken zu schließen oder den Wert Ihrer Immobilie nachhaltig zu steigern. Mit einer individuellen Kombination aus Chance und Sicherheit, wie sie die Württembergische anbietet, legen Sie Ihr Geld optimal an.
Warum eine Wiederanlage der Lebensversicherung so sinnvoll ist
Die Auszahlung der klassischen Kapitallebensversicherung wird von vielen als willkommener Bonus empfunden. Doch sich die volle Summe auszahlen zu lassen, ist in den seltensten Fällen die klügste und definitiv nicht die einzige Option. Eine durchdachte Wiederanlage bietet langfristig mehr Vorteile. Wenn Sie sich für eine Auszahlung – sei es die vollständige Summe oder nur ein Teil davon – entscheiden, können Sie das Geld zunächst auf einem Parkkonto sicher verwahren. Dies verschafft Ihnen Zeit und Freiraum, um eine fundierte Entscheidung für die weitere Geldanlage zu treffen.
Vielfältige Möglichkeiten der Wiederanlage: Geld aus der Lebensversicherung gezielt einsetzen
Die Auszahlung Lebensversicherung bietet Ihnen eine breite Palette an Möglichkeiten, Ihr Kapital intelligent erneut anzulegen. Bei einer persönlichen Beratung in Ihrer Agentur der Württembergischen vor Ort legen Ihnen unsere Finanzexperten alle Optionen detailliert dar. Dabei bleibt selbstverständlich genügend Spielraum für die Erfüllung Ihrer persönlichen Wünsche.
Private Altersvorsorge stärken mit einer Zusatzrente
Mit einer privaten Rentenversicherung ermöglichen Sie sich eine chancenreiche und steuerbegünstigte Vorsorge, von der Sie im Alter ein Leben lang profitieren. Ein monatliches Zusatzeinkommen aus Ihrer Altersvorsorge sichert Ihnen die Extras, die das Leben auch im Ruhestand lebenswert machen. Unsere privaten Rentenversicherungen bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten für eine clevere Wiederanlage Lebensversicherung:
Die Vorteile einer privaten Zusatzrente im Überblick
Ganz gleich, ob in Zeiten niedriger oder hoher Zinsen: Freies Kapital erneut anzulegen, ist immer empfehlenswert.
- Volle individuelle Garantiemöglichkeiten: Sicherheit durch garantierte Leistungen.
- Option auf Kapitalauszahlung oder garantiert lebenslange Rente: Flexibilität bei der Wahl der Auszahlungsform.
- Freie Vererbung des Vorsorgekapitals: Ihr Vermögen bleibt in der Familie.
- Attraktive Steuervorteile: Optimieren Sie Ihre Erträge.
Da die Lebensversicherung oft nicht “bündig” mit dem persönlichen Renteneintrittsalter ausgezahlt wird, ist die Reinvestition der ausgezahlten Summe in die eigene Rente eine äußerst sinnvolle Option.
Private Absicherung: Lücken schließen und für den Ernstfall vorsorgen
Die Versicherungssumme muss nicht zwingend erneut investiert werden, um Rendite zu erzielen – so sehr Sie sich, Ihre Kinder oder Enkelkinder darüber freuen würden. Sie können einen Teil des Betrags auch klug in Ihre persönliche Absicherung investieren. Zum Beispiel mit einer Unfallversicherung für Rentner & Senioren, die im Falle eines Unfalls finanzielle Sicherheit bietet.
Klare Verhältnisse im Erbfall und ein gesichertes Vermögen für Ihre Liebsten schaffen Sie mit dem Vermögensschutz. Dieser verbindet eine Schenkung oder Vererbung mit steuerlichen Vorteilen und ist dabei unkompliziert und einfach abschließbar – oft sogar ohne Gesundheitsprüfung.
Der Zeitpunkt, an dem sich eine Lebensversicherung auszahlt, ist oft auch der richtige, um sich mit ernsten Themen auseinanderzusetzen: Eine Rechtsschutzversicherung vermittelt an einen Rechtsanwalt, beispielsweise bei der Erstellung von Vorsorgevollmachten/Patientenverfügungen sowie einer Sorgerechtsverfügung. Ebenso erhalten Sie juristische Hilfe bei der Erstellung eines Testamentes oder eine Beratung zur Beantragung von Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (Erteilung eines Pflegegrads).
Warum private Absicherung unerlässlich ist
Sein Vermögen, seine Gesundheit oder sich schlicht und einfach für den Ernstfall abzusichern, hat ausschließlich Vorteile. Wer tatsächlich anstrebt, einen größeren Teil seiner Versicherungssumme auszahlen zu lassen, um sich spontane Wünsche zu erfüllen, ist gut beraten, dennoch einen gewissen Teil clever in diese Formen der Absicherung zu investieren.
Wohnwünsche verwirklichen und den Immobilienwert steigern
Nicht nur der Gedanke an Rente und Rendite steht im Vordergrund. Wenn die Lebensversicherung ausgezahlt wird, befinden sich viele Versicherungsnehmer in einer ähnlichen Lebenssituation: Die Kinder sind bereits aus dem Haus, und Sie möchten neuen Schwung in Ihr Zuhause bringen.
Das Eigenheim als Investition in die Zukunft
Möglichkeiten gibt es dank unseres Partners Wüstenrot viele: altersgerechtes Wohnen, eine neue Einbauküche, die das Kochen zum Erlebnis macht, oder eine moderne Heizanlage mit automatischer Lüftung, um Strom zu sparen. Schaffen Sie für sich und Ihre Immobilie mehr Behaglichkeit. Finanzieren Sie Ihre Wohnwünsche ganz individuell und steigern Sie damit nebenbei den Wert Ihrer Immobilie. Eine Wiederanlage in das Eigenheim ist somit eine Investition in Ihre Lebensqualität und Ihr Vermögen.
Die Komplettauszahlung: Eine Option mit Überlegung
Sie haben die Kapitallebensversicherung abgeschlossen, und nach Ablauf der vereinbarten Zeit steht Ihnen die Versicherungssumme zu. Sich die Ablaufleistung zur Erfüllung persönlicher Träume auszahlen zu lassen, ist zwar möglich, doch wird diese in den seltensten Fällen wirklich in voller Höhe vorgenommen. Eine kluge Entscheidung erfordert oft, nicht das gesamte Kapital auf einmal zu entnehmen.
Steuerliche Aspekte bei der Auszahlung der Lebensversicherung
Die Besteuerung Ihrer Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung hängt von der Höhe der Ablaufleistung ab. Unter Ablaufleistung versteht man die Summe Ihrer angesparten Beiträge abzüglich Kosten und laufend gutgeschriebener Überschüsse der Versicherung.
Zwei gute Nachrichten:
- Es wird nicht die volle Summe versteuert, sondern lediglich Ihr Ertrag, also der Unterschiedsbetrag zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne aus
Lebens- und Rentenversicherungengelten alsKapitaleinkünfteund unterliegen grundsätzlich einemAbgeltungssteuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer. Nur in Ausnahmefällen ist Ihr persönlicher Einkommensteuersatz zu entrichten. - Haben Sie Ihre
Lebensversicherung vor 2005abgeschlossen, zahlen Sie in der Regel keine Steuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 5 Jahre lang einbezahlt haben.
Verträge nach dem Jahr 2005
Wenn Sie sich Erspartes aus einer 2005 oder später abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherung auszahlen lassen, erhebt der Staat Steuern. Festgelegt ist das im Alterseinkünftegesetz. Es ordnet private Kapitallebens- oder Rentenversicherungen der sogenannten “dritten Schicht der Altersvorsorge” zu. Auf Erträge dieser Kategorie fällt grundsätzlich die Abgeltungssteuer an. Sofern Sie bei Ablauf 62 Jahre oder älter sind und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief, muss nur der hälftige Ertrag versteuert werden. Dies ist ein wichtiger Faktor bei der Planung Ihrer Wiederanlage.
Ihr Weg zur Auszahlung: So unterstützt die Württembergische Sie
Die gute Nachricht: Kundinnen und Kunden der Württembergischen müssen sich um nichts kümmern. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr persönlicher Berater meldet sich bei Ihnen, wenn der Moment der Auszahlung näher rückt. Eigentlich gibt es für unsere Kundinnen und Kunden kaum einen schöneren Moment – und keine bessere Gelegenheit, den eigenen Versicherungsschutz auf den Prüfstand zu stellen und die Wiederanlage zu planen.
Je nach Versicherer können sich die folgenden Schritte unterscheiden, doch ganz allgemein gilt:
- Sie erhalten eine Mitteilung über die bevorstehende
Auszahlung. - Ihre persönliche Beraterin oder Ihr Berater setzt sich mit Ihnen in Verbindung.
- Bei einem gemeinsamen Gespräch ermitteln wir, wie viel von Ihrem frei gewordenen Kapital Sie
wieder anlegenoder in IhreAbsicherunginvestieren möchten – und natürlich, von welchem Anteil Sie sich einen lang gehegten Traum erfüllen!
Übrigens: Nein, eine “Kündigung” ist nicht nötig, um die jeweils nächsten Schritte zu veranlassen. Wird die Lebensversicherung fällig, werden Kundinnen und Kunden der Württembergischen automatisch benachrichtigt.
Persönliche Beratung: Alle Optionen im Detail entdecken
Wie oben beschrieben müssen sich Kundinnen und Kunden der Württembergischen kein Auszahlungsdatum in den Terminkalender schreiben. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr Berater meldet sich bei Ihnen und bespricht bei einem gemeinsamen Termin, welche Optionen für Sie in Frage kommen und wie Sie Ihre Lebensversicherung Auszahlung am besten für Ihre Zukunft nutzen können.
Risikolebensversicherung: Ein wichtiger Baustein für Ihre Sicherheit
Zwischen Lebensversicherung und Risikolebensversicherung besteht ein Hauptunterschied: Die Risikolebensversicherung ist speziell dafür konzipiert, im Todesfall der versicherten Person zu leisten. Das macht sie zu einer wichtigen Versicherung für eine ganze Reihe von Menschen – und dabei geht es nicht immer nur um die Absicherung der Familie, obwohl diese natürlich der wichtigste Grund ist. Wer vorausschauend plant, kann beim Thema Wiederanlage der Lebensversicherung auch die Risikolebensversicherung in Betracht ziehen, um sich und seine Lieben zusätzlich abzusichern.
- Die Familie mit klassischem Hauptverdiener ist mit der Risikolebensversicherung bestens geschützt. Staatliche Versorgungsleistungen gleichen dessen Wegfall in den seltensten Fällen vollkommen aus. Das Geld aus der
Risikolebensversicherungsichert Lebenshaltungskosten sowie Betreuung und Ausbildung der Kinder. - Es ist ebenfalls klug, für den Ehegatten oder den Lebenspartner, der sich um die Kinder kümmert, eine
Risikolebensversicherungabzuschließen. BeiAuszahlungkann beispielsweise die Arbeitszeit des verbliebenen Elternteils reduziert werden, um mehr Zeit für die Familie zu schaffen. Eine Risiko-LV sorgt außerdem dafür, dass Familien im Ernstfall in ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben können, denn die Tilgung von Darlehen und Krediten ist dank ihr gewährleistet. - Leistungsträger wie Geschäftspartner und Schlüsselkräfte sind meist ein unverzichtbarer Bestandteil im Betrieb und sichern das Fortbestehen des Unternehmens. Eine
Risikolebensversicherungzur betrieblichen Vorsorge ist in diesem Fall die richtige Wahl.
Steuerliche Behandlung der Risikolebensversicherung
Erhalten Sie beispielsweise als Ehepartner oder Angehöriger eine Risikolebensversicherung ausbezahlt, ist die Summe einkommensteuerfrei. Es kann jedoch möglicherweise Erbschaftssteuer anfallen, sofern die vorgesehenen Freibeträge überschritten werden. Dies ist ein wichtiger Aspekt, den Sie bei der Gestaltung Ihrer Absicherung berücksichtigen sollten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung eine hervorragende Gelegenheit bietet, Ihre finanzielle Zukunft neu zu gestalten. Ob Sie sich für eine Wiederanlage in die private Altersvorsorge, eine Stärkung Ihrer persönlichen Absicherung oder die Realisierung von Wohnwünschen entscheiden – die Möglichkeiten sind vielfältig. Eine fundierte Entscheidung, die Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele berücksichtigt, ist dabei entscheidend. Lassen Sie sich diese Chance nicht entgehen und gestalten Sie Ihr Kapital aktiv. Kontaktieren Sie noch heute Ihre Beraterin oder Ihren Berater der Württembergischen, um eine persönliche Beratung zu vereinbaren und alle Optionen für Ihre Wiederanlage zu entdecken.