In einer Welt voller Ungewissheit ist es beruhigend zu wissen, dass Ihre Familie auch im Ernstfall finanziell abgesichert ist. Die Risikolebensversicherung kaufen privat ist eine essentielle Vorsorge, die genau diesen Schutz bietet. Sie sichert Ihre Hinterbliebenen für den Fall ab, dass Sie während der Vertragslaufzeit versterben, und bewahrt sie vor finanziellen Schwierigkeiten. Obwohl niemand gerne über solche Szenarien nachdenkt, ist eine frühzeitige Planung ein Zeichen von Verantwortung und Fürsorge.
Diese Form der Lebensversicherung dient ausschließlich dem Hinterbliebenenschutz und nicht der Altersvorsorge. Sie ist besonders sinnvoll für junge Familien, Alleinerziehende, Paare mit oder ohne Kinder, Immobilienkäufer und Selbstständige mit Geschäftspartnern, die finanzielle Verpflichtungen tragen. Das beruhigende Gefühl, dass Ihre Lieben im Ernstfall versorgt sind, ermöglicht es Ihnen, das Leben unbeschwert zu genießen.
Was ist eine Risikolebensversicherung und für wen ist sie sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung zahlt eine zuvor vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person oder die Erben aus, sollte die versicherte Person während der Vertragslaufzeit sterben. Diese Auszahlung schließt finanzielle Lücken, die durch den Wegfall Ihres Einkommens entstehen würden. Kapitalbildende Lebensversicherungen hingegen kombinieren oft Spar- und Schutzkomponenten, was sie von der reinen Risikoabsicherung unterscheidet.
Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?
Die Risikolebensversicherung ist besonders wichtig für:
- Junge Familien und Alleinerziehende: Im Todesfall eines Elternteils fällt ein Einkommen weg, während die Ausgaben für den Haushalt und die Kinderbetreuung bestehen bleiben oder sogar steigen. Eine Risikolebensversicherung hilft, diese Lücke zu schließen und beispielsweise die Ausbildung der Kinder zu sichern.
- Paare: Unverheiratete Paare haben keinen Anspruch auf eine gesetzliche Witwen- oder Witwerrente. Eine private Vorsorge ist hier unerlässlich, um den Lebensstandard des Partners im Ernstfall zu sichern.
- Immobilienkäufer: Wenn Sie eine Baufinanzierung oder einen Kredit für eine Immobilie aufgenommen haben, sichert die Risikolebensversicherung diese Verpflichtungen ab. So wird der überlebende Partner von Kreditraten entlastet und der Erhalt der Immobilie ist gesichert.
- Selbstständige und Geschäftspartner: Um die Fortführung des Unternehmens zu gewährleisten und Geschäftspartner vor finanziellen Belastungen zu schützen, ist eine Risikolebensversicherung eine wichtige Absicherung.
Die optimale Versicherungssumme und Laufzeit
Die Höhe der Versicherungssumme ist entscheidend und sollte individuell festgelegt werden. Experten wie die Stiftung Warentest empfehlen oft das 3- bis 5-fache Ihres Bruttoeinkommens als Richtwert. Berücksichtigen Sie dabei auch Ihre regelmäßigen Ausgaben und eventuell vorhandene Ersparnisse oder andere Absicherungen. Zur Absicherung eines Kredits sollte die Versicherungssumme der verbleibenden Kreditsumme entsprechen.
Die Laufzeit der Risikolebensversicherung richtet sich nach dem Absicherungszweck. Soll beispielsweise die Ausbildung der Kinder gesichert werden, sollte der Vertrag bis zu dem Zeitpunkt laufen, an dem das jüngste Kind voraussichtlich finanziell unabhängig ist. Ein Immobilienkredit sollte über die gesamte Laufzeit der Finanzierung abgesichert werden.
Flexibilität und Leistungen einer modernen Risikolebensversicherung
Moderne Risikolebensversicherungen bieten oft verschiedene Tarifoptionen, die sich an unterschiedliche Bedürfnisse anpassen lassen. Dazu gehören Leistungen wie:
- Weltweiter Versicherungsschutz: Schützt unabhängig vom Aufenthaltsort.
- Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod: Bietet sofortigen Schutz nach Vertragsabschluss.
- Dynamikoption: Ermöglicht eine jährliche Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung, um den Inflationsausgleich oder steigende Bedürfnisse abzudecken.
- Erhöhungsoption (Nachversicherungsgarantie): Bietet die Möglichkeit, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
- Flexibilität bei finanziellen Engpässen: Optionen wie Beitragsstundungen oder die Reduzierung der Versicherungssumme können in schwierigen Zeiten hilfreich sein.
- Zusatzleistungen: Je nach Tarif können Extras wie Kinder-Extra (zusätzliche Leistungen für Kinder) oder Eigenheim-Extra (spezieller Schutz bei Wohneigentum) enthalten sein.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss?
Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist, sobald jemand von Ihnen finanziell abhängig ist. Große Lebensereignisse wie Heirat, die Geburt eines Kindes oder der Kauf einer Immobilie sind ideale Anlässe, um sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen. Da bei Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen, gilt prinzipiell: Je früher, desto besser, da das Risiko von Vorerkrankungen mit dem Alter steigt.
Besondere Formen der Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherung mit konstanter vs. fallender Versicherungssumme
- Konstante Versicherungssumme: Der versicherte Betrag bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Ideal zur Absicherung der Familie.
- Fallende Versicherungssumme: Der Absicherungsbetrag reduziert sich im Laufe der Vertragslaufzeit. Besonders geeignet zur Absicherung von Krediten, deren Restschuld ebenfalls sinkt.
Risikolebensversicherung “über Kreuz”
Bei der Risikolebensversicherung Testsieger 2022 können Sie auch auf spezielle Konstellationen achten. Die Versicherung „über Kreuz“ ist eine beliebte Option für unverheiratete Paare. Dabei schließen zwei Personen jeweils einen separaten Vertrag ab, mit dem sie den Todesfall des jeweils anderen absichern. Dies bietet nicht nur finanziellen Schutz, sondern kann auch dazu beitragen, Erbschaftssteuern zu vermeiden, da für unverheiratete Paare in Deutschland nur ein sehr niedriger Freibetrag gilt.
Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Versicherungen
Die Risikolebensversicherung lässt sich oft sinnvoll mit anderen Vorsorgeprodukten kombinieren, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten:
- Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ): Schützt Ihren Lebensstandard, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden und kein Einkommen mehr erzielen können.
- Rentenversicherung: Kann die Risikolebensversicherung ergänzen, um nicht nur für den Todesfall, sondern auch für das Alter vorzusorgen.
AXA: Ihr verlässlicher Partner für umfassende Absicherung
Ein verlässlicher Partner ist entscheidend, wenn es um die finanzielle Absicherung Ihrer Zukunft und Ihrer Familie geht. Mit Millionen von Kunden und über 180 Jahren Erfahrung in der Versicherungsbranche bietet AXA kompetente Beratung und maßgeschneiderte Lösungen. Über 3.300 Berater stehen deutschlandweit zur Verfügung, um Sie persönlich und unverbindlich zu beraten.
Neben der Risikolebensversicherung bietet AXA auch weitere wichtige Absicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Existenzschutzversicherung an. All diese Produkte zielen darauf ab, Ihnen und Ihrer Familie ein sorgenfreies Leben zu ermöglichen, was immer auch passiert. Wenn Sie überlegen, Ihre lebensversicherung sparkasse kündigen und zu einem anderen Anbieter zu wechseln, sollten Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen.
Fazit
Die Risikolebensversicherung ist ein unverzichtbares Instrument der finanziellen Vorsorge, insbesondere wenn Sie für andere Personen finanzielle Verantwortung tragen. Sie bietet einen essenziellen Schutz vor den gravierenden Folgen eines plötzlichen Einkommensverlusts und sichert die Existenz Ihrer Liebsten. Nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft in die Hand und informieren Sie sich über die Möglichkeiten, die eine Risikolebensversicherung Ihnen bietet. Zögern Sie nicht, ein persönliches Beratungsgespräch zu vereinbaren, um die für Ihre individuelle Lebenssituation optimale Lösung zu finden und ein Angebot anzufordern.