Für viele Menschen ist eine Lebensversicherung ein wichtiger Bestandteil ihrer finanziellen Absicherung und Altersvorsorge. Doch immer wieder kommt es vor, dass Versicherungsnehmer mit unzulässigen Kostenabzügen oder undurchsichtigen Klauseln konfrontiert werden, die ihre Ansprüche schmälern. Dieser Artikel beleuchtet die Möglichkeiten für Verbraucher, ihre Rechte in Bezug auf ihre Lebensversicherung zu prüfen und gegebenenfalls Ansprüche geltend zu machen, insbesondere im Kontext einer Sammelaktion gegen solche Abzüge.
Es ist entscheidend, die Bedingungen Ihres Vertrages genau zu kennen, um festzustellen, ob Ihre Police betroffen sein könnte. Die genaue Prüfung Ihrer lebensversicherung kann Ihnen dabei helfen, potenziell verloren gegangenes Geld zurückzufordern.
Wer kann teilnehmen? – Anspruchsberechtigte Lebensversicherungen
Nicht jede Lebensversicherung ist von der Thematik unzulässiger Kostenabzüge betroffen. Hier erfahren Sie, welche Arten von Policen prinzipiell in Betracht kommen und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen.
Klassische Lebensversicherungen im Fokus
Auch wenn bei einer klassischen Lebensversicherung der Schaden meist erst bei einem vorzeitigen Rückkauf sichtbar wird, können diese Verträge prinzipiell zur Prüfung angemeldet werden. Ein Rückkauf vor Laufzeitende ist jedoch fast immer mit erheblichen finanziellen Verlusten verbunden. Daher wird dringend davon abgeraten, Ihre Versicherung allein zur Teilnahme an einer Aktion vorzeitig zu kündigen. Ziel ist es, diese Fälle zu prüfen und gegebenenfalls bei der Versicherung zu intervenieren, um Ihre Interessen zu wahren.
Fondsgebundene Zukunftsvorsorge und Lebensversicherungen
Die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge ist eine spezielle Form der fondsgebundenen Lebensversicherung, die staatlich gefördert wird (gemäß §108g bis 108i EStG). In diesem Fall können Sie an der Aktion teilnehmen. Bei der Anmeldung wählen Sie bitte „fondsgebundene Lebensversicherung“ aus. Dies ist ein Bereich, in dem unzulässige Kostenabzüge häufiger auftreten können.
Rentenversicherungen: Wann eine Teilnahme möglich ist
Grundsätzlich können Sie auch mit einer Rentenversicherung teilnehmen. Ausnahmen bestehen jedoch, wenn sich Ihre Rentenversicherung bereits in der Auszahlungsphase (Verrentungsphase) befindet oder wenn Sie bei Vertragsabschluss eine betraglich garantierte Rente mit sofort beginnender Rentenzahlung vereinbart haben. In diesen spezifischen Fällen ist eine Teilnahme meist nicht möglich.
Ansprüche als Erbe geltend machen
Falls der Versicherungsnehmer verstorben ist und Sie der oder die rechtmäßige Erbe sind, können Sie die Ansprüche aus dem Erbe geltend machen. Melden Sie sich in diesem Fall unter Ihrem eigenen Namen an und geben Sie im Anmeldeformular an, der berechtigte Erbe zu sein. Bitte reichen Sie hierfür den Einantwortungsbeschluss ein.
Namensänderung des Versicherungsunternehmens
Hat sich der Name Ihres Versicherungsunternehmens seit Vertragsbeginn geändert, können Sie trotzdem an einer Aktion teilnehmen, sofern der aktuelle Name des Unternehmens in der Liste der betroffenen Versicherer enthalten ist. Beispiele für solche Änderungen sind die Skandia Lebensversicherungs AG (jetzt FWU), die Drei Banken Versicherungs-AG oder Interunfall Versicherung AG (beide generali versicherung lebensversicherung), Austria-Collegialität, Österreichische Versicherung AG, Finance Life Lebensversicherung AG, Bundesländer Versicherung und Raiffeisen Versicherung AG (jetzt Uniqa). Auch wenn Sie Ihre Lebensversicherung ursprünglich bei der Nürnberger Versicherung AG abgeschlossen haben, die jetzt unter Merkur Versicherung AG firmiert, ist eine Teilnahme möglich, da Merkur die Anteile der Nürnberger in Österreich im Frühjahr 2022 übernommen hat.
Ausschlusskriterien: Wann eine Teilnahme nicht möglich ist
Es gibt bestimmte Situationen, in denen eine Teilnahme an der Sammelaktion nicht oder nicht mehr möglich ist.
Bereits abgeschlossene Vergleiche
Wenn Sie mit Ihrem Versicherungsunternehmen bereits einen Vergleich zu einem anderen Thema abgeschlossen haben, hängt die Teilnahme davon ab, was Sie in dieser Vereinbarung festgehalten haben. Sollten durch diese Vereinbarung jedoch sämtliche Ansprüche aus der Lebensversicherung als bereinigt und verglichen gelten, können Sie für diese spezifische Police nicht mehr an der Aktion teilnehmen.
Reine Ablebensversicherungen
Reine er ablebensversicherung sind von der Thematik unzulässiger Kostenabzüge nicht betroffen. Der Grund dafür ist, dass die Ablebensleistung bei dieser Variante bereits bei Vertragsabschluss fixiert ist. Die von der Versicherung verrechneten Kosten haben keinen Einfluss auf die vertraglich vereinbarte Leistung im Todesfall.
Verträge nach dem 31.12.2006 abgeschlossen
Lebensversicherungen, die erst nach dem 31. Dezember 2006 abgeschlossen wurden, sind in der Regel von der aktuellen Aktion ausgenommen. Nach dem Inkrafttreten des Versicherungsrechtsänderungsgesetzes 2006 (VersRÄG) haben die Versicherer ihre Versicherungsbedingungen angepasst. Zu den neuen Klauseln liegen noch keine wegweisenden Urteile des Obersten Gerichtshofs vor, weshalb eine rechtliche Grundlage für eine Sammelaktion derzeit fehlt.
Wichtige Details zur Prüfung Ihrer Ansprüche
Die Prüfung Ihrer Ansprüche erfordert Sorgfalt und die Bereitstellung bestimmter Unterlagen.
Benötigte Unterlagen
Um an der Aktion teilnehmen zu können, benötigen Sie in jedem Fall Ihre Versicherungspolizze. Dies muss nicht zwingend die Erstpolizze nach Vertragsabschluss sein; auch eine Änderungspolizze ist ausreichend. Bei einer bereits gekündigten oder zurückgekauften Lebensversicherung müssen Sie zusätzlich die Rückkaufsbestätigung des Versicherungsunternehmens einreichen. Sollten Ihnen nicht mehr alle Unterlagen vorliegen, ist eine Teilnahme dennoch möglich, solange die genannten Kern-Dokumente vorhanden sind.
Höhe der unzulässigen Kostenabzüge
Eine exakte Berechnung Ihres individuellen Anspruchsbetrages kann von Verbraucherschutzorganisationen oft nicht direkt vorgenommen werden. Groben Schätzungen zufolge wurden bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zwischen 7 und 13 Prozent der eingezahlten Prämiensumme als unzulässige Kostenabzüge von den Versicherern einbehalten. Der finanzielle Schaden für Verbraucher kann sich somit auf mehrere tausend Euro belaufen, was die Bedeutung der Prüfung Ihrer generali rückkaufswert und anderer Policen unterstreicht.
Kostenlose Teilnahme für Verbraucher
Ein wichtiger Aspekt vieler Sammelaktionen ist, dass die Teilnahme für Verbraucher oft kostenlos ist. Dies stellt sicher, dass möglichst viele Betroffene die Möglichkeit haben, ihre Ansprüche ohne finanzielles Risiko prüfen zu lassen.
Fazit
Die Überprüfung Ihrer Lebensversicherung auf unzulässige Kostenabzüge kann sich lohnen und Ihnen helfen, finanzielle Verluste zu kompensieren. Es ist entscheidend, die Bedingungen Ihres Vertrages genau zu prüfen und die oben genannten Kriterien für eine mögliche Teilnahme an Sammelaktionen zu berücksichtigen. Ob es sich um eine klassische Lebensversicherung, eine fondsgebundene Zukunftsvorsorge oder eine er und ablebensversicherung handelt, informieren Sie sich proaktiv über Ihre Rechte. Bei Fragen, die über die Thematik der Kostenabzüge hinausgehen, empfiehlt es sich, spezialisierte Beratungsstellen oder Rechtsanwälte zu kontaktieren, um eine fundierte Rechtsberatung zu erhalten. Handeln Sie jetzt, um Ihre finanziellen Interessen zu schützen.