In der heutigen Zeit ist der Wunsch nach finanzieller Absicherung für die Liebsten im Falle des eigenen Todes größer denn je. Eine Risikolebensversicherung ist hierfür das Mittel der Wahl. Doch was, wenn Vorerkrankungen oder ein langwieriger Aufbereitungsprozess der Gesundheitshistorie eine Hürde darstellen? Viele Menschen stehen vor der Herausforderung, dass sie aufgrund von gesundheitlichen Problemen keine oder nur schwer eine passende Todesfallabsicherung erhalten. Auch das mühsame Ausfüllen umfangreicher Gesundheitsfragen schreckt viele ab. In diesem Artikel beleuchten wir spezielle Wege, wie Sie eine Absicherung für den Todesfall finden können, selbst wenn Ihre Gesundheitshistorie komplex ist oder Sie den Aufwand minimieren möchten.
Gerade für Personen, die eine Immobilie finanzieren, eröffnen sich oft Möglichkeiten durch vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung. Auch bei anderen spezifischen Konstellationen können Sie von weniger detaillierten Gesundheitsprüfungen profitieren. Es lohnt sich immer, diese Optionen zu prüfen, auch wenn größere Vorerkrankungen oder eine sehr lange Krankenakte vorliegen. Ein Blick auf spezielle Angebote, wie sie beispielsweise auf unserer Seite zu finden sind, kann hier Klarheit schaffen. Erwägen Sie die verschiedenen Möglichkeiten für eine risikolebensversicherung gesundheitsfragen, um die für Sie beste Lösung zu identifizieren.
Sonderaktionen für Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen
Für all jene, die eine umfassende Gesundheitsprüfung vermeiden möchten oder müssen, gibt es aktuell zwei vielversprechende Sonderaktionen von Versicherern, die eine Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen ermöglichen. Diese Modelle sind in der Regel an eine Rentenversicherung gekoppelt, was einen entscheidenden Zusatzvorteil bietet: Im Erlebensfall, also wenn der Versicherungsfall nicht eintritt, profitieren Sie von den eingezahlten Beiträgen. Bei einer guten Wertentwicklung, beispielsweise durch die Investition in kostengünstige ETFs, Indexfonds oder andere Aktienfonds, können Sie Ihre Beiträge mehr als zurückerhalten. Dieses Konzept kann somit auch als eine Art Sparplan betrachtet werden, der Ihnen finanzielle Flexibilität im Alter verschafft. Das angesparte Guthaben muss dabei nicht zwingend verrentet werden; eine vollständige Entnahme ist ebenfalls möglich, was Ihnen maximale Gestaltungsfreiheit bietet.
Ein wesentlicher Vorteil dieser speziellen Aktionen liegt darin, dass bestimmte Faktoren, die bei herkömmlichen Risikolebensversicherungen oft zu Problemen oder höheren Prämien führen, hierbei keine Rolle spielen:
- Raucherstatus: Ob Sie Raucher sind oder nicht, beeinflusst die Prämie nicht.
- Vorerkrankungen: Bestehende oder frühere Krankheiten sind kein Ausschlusskriterium.
- Familienstand: Ihr persönlicher Status hat keinen Einfluss auf die Absicherung.
- (Abgelehnte) Vorversicherungen: Eine frühere Ablehnung durch andere Versicherer ist unproblematisch.
- BMI (Körpergewicht): Ihr Body-Mass-Index wird nicht abgefragt.
Diese Befreiung von den üblichen Hürden macht diese Angebote besonders attraktiv für Personen, die sonst kaum eine Chance auf eine adäquate Todesfallabsicherung hätten. Es ist eine echte Erleichterung, zu wissen, dass Aspekte wie eine bereits vorhandene Herz-Kreislauf-Erkrankung oder andere chronische Leiden die Absicherung der Familie nicht mehr im Wege stehen. Dies öffnet Türen für viele, die bisher keine passende lebensversicherung gesundheitsprüfung durchführen konnten oder wollten.
Universa und Ergo: Zwei starke Partner
Von den am Markt verfügbaren Lösungen sticht die Universa besonders hervor. Sie überzeugt nicht nur durch äußerst günstige Konditionen, sondern agiert auch als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, dass die versicherten Kunden quasi Miteigentümer des Unternehmens sind. Gewinne verbleiben im Unternehmen und kommen den Mitgliedern zugute, anstatt an externe Aktionäre ausgeschüttet zu werden – ein entscheidender Unterschied zu Aktiengesellschaften. Auch hier besteht die Möglichkeit, in kostengünstige ETFs innerhalb der Rentenversicherung zu investieren, um langfristig Vermögen aufzubauen.
Wenn Ihnen die reine Absicherung des Todesfalls im Vordergrund steht, bieten die Tarife der Universa und der Ergo identische Leistungen hinsichtlich der Höhe der Todesfallsumme. Bei beiden Gesellschaften können maximal 200 % der eingezahlten Beitragssumme abgesichert werden. Dies ist ein wichtiger Punkt, der bei einem risikolebensversicherung vergleich ohne gesundheitsprüfung berücksichtigt werden sollte.
Die Berechnung der möglichen Todesfallleistung ist dabei denkbar einfach: Man nimmt die theoretischen Beiträge vom Versicherungsbeginn bis zum Versicherungsende und verdoppelt diese Summe. Für ältere Interessenten kann dies zunächst teuer erscheinen, da “weniger Zeit” bis zum Versicherungsende verbleibt, um höhere Beiträge einzuzahlen und so eine entsprechend hohe Absicherung zu generieren. Ein cleverer Trick kann jedoch darin bestehen, das Endalter der Versicherung auf das maximal mögliche Alter, beispielsweise 72 Jahre, zu verschieben. Dies hat den Vorteil, dass Ihr monatlicher Beitrag sinkt. Allerdings bedeutet dies auch, dass mehr Kapital für die Todesfallabsicherung benötigt wird und somit weniger in den Sparanteil (z.B. ETFs) angelegt werden kann. Es ist ein Abwägen zwischen niedrigeren monatlichen Kosten und dem Anlagepotenzial.
Ein nicht unwichtiger Aspekt, der bei beiden Gesellschaften zu beachten ist, ist die Wartezeit von drei Jahren. Das bedeutet, dass die volle Todesfallleistung erst nach Ablauf dieser Frist zum Tragen kommt, es sei denn, der Tod ist auf einen Unfall zurückzuführen. Diese Wartezeit ist branchenüblich bei Policen ohne Gesundheitsfragen und dient dem Schutz des Versicherers vor Missbrauch. Dennoch bleiben diese Optionen ein wertvoller Weg für viele, die sonst keine Absicherung erhalten würden, und stellen eine attraktive Alternative zur klassischen alte leipziger risikolebensversicherung dar, die umfassende Gesundheitsfragen erfordert.
Eckdaten und Überlegungen für Ihre Entscheidung
Die Wahl einer Risikolebensversicherung, insbesondere einer risikoleben ohne gesundheitsfragen, erfordert sorgfältige Überlegung. Die Kombination aus Todesfallabsicherung und Rentenversicherung bietet eine doppelte Sicherheit: Schutz für Ihre Familie im schlimmsten Fall und eine attraktive Sparmöglichkeit für Ihre Zukunft. Die Möglichkeit, in ETFs zu investieren, eröffnet dabei Potenziale für eine Rendite, die über die reinen Beiträge hinausgeht. Dies macht das Produkt nicht nur zu einer Absicherung, sondern auch zu einem Baustein Ihrer finanziellen Altersvorsorge.
Es ist entscheidend, die eigenen Bedürfnisse und die individuelle Situation genau zu analysieren. Möchten Sie primär Ihre Familie absichern und gleichzeitig von einem Sparplan profitieren? Oder steht die reine Todesfallabsicherung im Vordergrund? Die Flexibilität, das angesparte Kapital später komplett zu entnehmen, ist ein weiterer Pluspunkt dieser Angebote. Denken Sie auch an die Wartezeit und planen Sie entsprechend. Eine frühzeitige Absicherung ist stets empfehlenswert, um die Wartezeit zu überbrücken und von günstigeren Beiträgen zu profitieren.
Fazit: Sicherheit auch ohne umfangreiche Gesundheitsprüfung
Eine RisikoLebensversicherung Ohne Gesundheitsfragen in Kombination mit einer Rentenversicherung stellt eine hervorragende Lösung für all jene dar, die aufgrund von Vorerkrankungen, Ablehnungen in der Vergangenheit oder dem Wunsch nach einem unkomplizierten Abschluss Schwierigkeiten bei der Suche nach einer Todesfallabsicherung haben. Die Modelle von Universa und Ergo bieten hier transparente und kostengünstige Optionen, die zudem das Potenzial für eine attraktive Wertentwicklung der eingezahlten Beiträge durch ETF-Investitionen eröffnen.
Wägen Sie die Vorteile sorgfältig ab und lassen Sie sich bei Bedarf beraten, um die optimale Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden. So sichern Sie nicht nur Ihre Liebsten finanziell ab, sondern schaffen auch eine solide Basis für Ihre eigene finanzielle Zukunft. Treffen Sie eine informierte Entscheidung und sorgen Sie für beruhigende Sicherheit für sich und Ihre Familie.