Die Entscheidung, eine Lebensversicherung zu verkaufen, kann aus verschiedenen Gründen entstehen – sei es aufgrund unerwarteter finanzieller Engpässe, veränderter Lebensumstände oder dem Wunsch nach einer rentableren Anlage. Anstatt die Versicherung einfach zu kündigen und dabei oft erhebliche finanzielle Verluste in Kauf zu nehmen, bietet der Verkauf eine attraktive Alternative. Dieser Artikel führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess und beleuchtet die Vorteile, die der Verkauf gegenüber einer Kündigung bietet. Wenn Sie überlegen, Ihre kapitallebensversicherung verkaufen möchten, sind Sie hier genau richtig, um fundierte Entscheidungen zu treffen und den bestmöglichen Erlös zu erzielen.
Der Verkaufsprozess Schritt für Schritt erklärt
Der Verkauf einer Lebensversicherung ist ein strukturierter Vorgang, der Ihnen finanzielle Liquidität verschaffen kann. Er umfasst in der Regel vier Hauptschritte:
Schritt 1: Datenübermittlung und Wertermittlung
Zuerst übermitteln Sie dem potenziellen Ankäufer Ihre Vertragsdaten über ein Online-Formular oder direkt. Dazu gehören wichtige Informationen wie Ihre Kontaktdaten, die Versicherungsgesellschaft, die Vertragsnummer, die Vertragslaufzeit und besonders der Rückkaufswert. Es ist entscheidend, dass Sie den aktuellen Rückkaufswert kennen, da dieser sich monatlich ändern kann. Sollte Ihre letzte jährliche Standmitteilung älter sein, fordern Sie unbedingt den aktuellen Wert bei Ihrem Versicherer an, um eine präzise Bewertung zu ermöglichen. Eine genaue Datengrundlage ist die Basis für ein faires Angebot.
Schritt 2: Informationsvollmacht und Angebotsprüfung
Nachdem Ihre Daten übermittelt wurden, erteilen Sie dem Ankäufer eine Informationsvollmacht. Diese ermächtigt ihn, direkt bei Ihrer Versicherungsgesellschaft weitere Details zu Ihrem Vertrag abzufragen und die von Ihnen gemachten Angaben zu verifizieren. Dies stellt sicher, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind. Sie unterschreiben die Vollmacht und senden sie zusammen mit einer Kopie Ihres Versicherungsscheins an den Ankäufer. Im Anschluss daran erhalten Sie ein verbindliches Angebot für Ihre Lebensversicherung. Dieses Angebot ist in der Regel 14 Tage gültig, was Ihnen ausreichend Zeit gibt, es zu prüfen und gegebenenfalls – sollte der Markt dies wieder zulassen – weitere Angebote einzuholen und zu vergleichen. Für den besten Deal lohnt sich ein Blick auf einen lebensversicherung verkaufen test stiftung warentest.
Schritt 3: Vertragsübergabe und Kaufabschluss
Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, gehen Sie zum dritten Schritt über: Sie senden dem Ankäufer den von Ihnen unterschriebenen Kaufvertrag sowie den Originalvertrag Ihrer Lebensversicherung zu. Es ist wichtig, hierbei alle erforderlichen Unterlagen vollständig einzureichen, um Verzögerungen im Prozess zu vermeiden. Der Kaufvertrag regelt alle Details des Verkaufs und sichert beide Parteien ab.
Schritt 4: Abtretung und Auszahlung des Kaufpreises
Im letzten Schritt meldet der Ankäufer die Abtretung des Vertrags an Ihre Versicherungsgesellschaft. Parallel dazu wird Ihnen der vereinbarte Kaufpreis ausgezahlt. Der gesamte Vorgang von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung dauert üblicherweise zwischen drei und acht Wochen. Eine reibungslose Abwicklung ist das Ziel aller Beteiligten, damit Sie schnellstmöglich über Ihr Geld verfügen können.
Vorteile des Verkaufs gegenüber der Kündigung
Viele Versicherungsnehmer ziehen die Kündigung ihrer Lebensversicherung in Betracht, wenn sie Liquidität benötigen. Doch der Verkauf bietet in der Regel deutliche Vorteile:
- Höherer Erlös: Beim Verkauf erhalten Sie meist einen Betrag, der über dem Rückkaufswert liegt, den der Versicherer bei einer Kündigung auszahlen würde. Der Ankäufer kalkuliert mit den zukünftigen Überschüssen des Vertrags und kann Ihnen daher einen besseren Preis anbieten.
- Vermeidung von Verlusten: Insbesondere in den ersten Jahren einer Lebensversicherung sind die Rückkaufswerte oft sehr niedrig, da die Abschlusskosten noch nicht amortisiert wurden. Ein Verkauf kann helfen, diese Verluste zu minimieren oder sogar einen kleinen Gewinn zu realisieren.
- Flexible Liquidität: Der Verkauf ermöglicht Ihnen den Zugriff auf Kapital, ohne dass der Vertrag vollständig verloren geht. Der Ankäufer führt den Vertrag in der Regel bis zum Laufzeitende fort und profitiert von den Erträgen. Für viele Verbraucher bieten Anbieter wie policen direkt stiftung warentest hier transparente Optionen.
Wann ist ein Treuhänder für den Verkauf der Lebensversicherung sinnvoll?
Besonders bei höheren Verkaufssummen kann die Hinzuziehung eines Treuhänders sinnvoll sein. Obwohl dies zusätzliche Kosten von typischerweise 125 bis 250 Euro verursachen kann, bietet es ein hohes Maß an Sicherheit. Der Treuhänder agiert als neutrale Instanz und stellt sicher, dass Sie Ihr Geld erhalten, bevor der Versicherungsvertrag endgültig an den Ankäufer übergeben wird. Der Ankäufer vermittelt in der Regel den Kontakt zu einem Treuhänder. Diese Absicherung kann das Vertrauen in den Verkaufsprozess erheblich stärken. Auch bei der Betrachtung internationaler Produkte wie einer englische lebensversicherung kann ein Treuhänder zusätzliche Sicherheit bieten.
Was ist nach dem Verkauf Ihrer Lebensversicherung zu tun?
Nachdem Sie Ihre Lebensversicherung erfolgreich verkauft haben, gibt es noch einen wichtigen Schritt zu erledigen: Beenden Sie umgehend den Dauerauftrag bei Ihrer Bank, über den Sie bisher die monatlichen Beiträge gezahlt haben. Sollten Sie die Beitragszahlungen versehentlich zu spät stoppen, erhalten Sie die zu viel gezahlten Beiträge in der Regel vom Ankäufer zurückerstattet. Eine schnelle Abwicklung des Dauerauftrags erspart Ihnen jedoch unnötigen Aufwand und sorgt für Klarheit in Ihren Finanzen.
Fazit
Der Verkauf einer Lebensversicherung stellt eine überlegenswerte Option dar, um unkompliziert und meist gewinnbringender als eine Kündigung an gebundenes Kapital zu kommen. Durch die genaue Kenntnis des Verkaufsprozesses und die Berücksichtigung wichtiger Details wie des aktuellen Rückkaufswertes oder der Option eines Treuhänders können Sie sicherstellen, dass Sie den bestmöglichen Erlös erzielen. Wägen Sie Ihre Optionen sorgfältig ab und nutzen Sie die Vorteile des Verkaufs, um Ihre finanzielle Situation zu optimieren.