Die Entscheidung über das beste Vorgehen bei einem Vertrag mit der Provinzial Lebensversicherung Hannover (VGH) ist komplex und hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Angesichts der Vielfalt an Tarifen und Vertragsarten, die die VGH anbietet, gibt es keine pauschale Antwort. Ihre persönliche Lebenssituation, die spezifischen Risiken, die Sie absichern möchten, sowie die Konditionen und die finanzielle Stabilität des Versicherers sind entscheidend für die Wahl zwischen Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder dem Abwarten der Auszahlung. Unabhängige Überprüfung Ihrer Lebensversicherung kann hier Klarheit schaffen.
1. Die Provinzial Lebensversicherung Hannover im Überblick
Die VGH Lebensversicherung, eine Anstalt des öffentlichen Rechts mit Sitz in Hannover, war zu Beginn des Jahres 2024 Träger von 672.678 Versicherungsverträgen. Damit belegte sie den 32. Platz unter den deutschen Lebensversicherern.
Abbildung 1 zeigt die Entwicklung der Vertragsanzahl bei der Provinzial Lebensversicherung Hannover zu Jahresbeginn, basierend auf den Geschäftsberichten des Unternehmens.
2. Vertrag bei der VGH Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung eines Lebensversicherungsvertrags ist oft die ungünstigste Option. Sie erhalten dabei lediglich den sogenannten Rückkaufswert, dessen Höhe von den Vertragsbedingungen abhängt.
2.1. Kündigungsfristen bei der VGH
Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, können in der Regel jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode, d.h. bis zum Tag vor der nächsten Beitragszahlung, gekündigt werden. Für ältere Verträge gelten oft komplexere Regelungen.
2.2. Die Entscheidung zur Kündigung
Eine Kündigung sollte gut überlegt sein, da mit ihr auch der bestehende Risikoschutz, wie eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung, entfällt. Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt alternative Optionen prüfen, da diese häufig vorteilhafter sind. Eine unabhängige Beratung zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung ist hierbei ratsam.
2.3. Kündigungsvorlage
Für die Kündigung Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung bietet die VGH einen Musterbrief-Generator an. Dieser Prozess erfordert die Angabe von Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV), Vertragsart (fondsgebunden, klassisch etc.), Versicherungsnummer und gegebenenfalls zur steuerlichen Identifikationsnummer (Steuer-ID). Es ist wichtig, die Auszahlung auf ein eigenes Konto zu veranlassen, um steuerliche Probleme zu vermeiden. Politisch exponierte Personen müssen dies gesondert angeben.
2.4. Zahlen & Fakten zur Kündigung bei der VGH
- Stornoquote: Anfang 2025 lag die Stornoquote der VGH bei etwa 3,3 Prozent. Häufige Gründe für Stornos sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und Rückabwicklungen.
- Rückkaufswert und Kündigungen: Der durchschnittliche Rückkaufswert eines VGH-Vertrags betrug Anfang 2024 rund 12.675 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 14.827 Verträge gekündigt oder die Beitragszahlung eingestellt.
Abbildung 2 und 3 visualisieren diese Daten, basierend auf Veröffentlichungen der BaFin und den Geschäftsberichten der VGH.
2.5. Alternativen zur Kündigung
Bevor Sie eine Kündigung in Betracht ziehen, sollten Sie unbedingt mögliche Alternativen prüfen lassen. Oftmals erzielen Versicherungsnehmer dadurch höhere Erträge als bei einer Kündigung. Die VGH bietet je nach Vertrag und individueller Situation verschiedene Optionen, die vorteilhafter sein können. Eine unabhängige Überprüfung Ihrer Versicherung ist hierfür unerlässlich.
3. Vertrag bei der VGH Lebensversicherung widerrufen
Eine weitere Option zur Auflösung Ihres Vertrages ist der Widerruf. In den meisten Fällen erhalten Kunden der VGH beim Widerruf eine höhere Auszahlung als bei einer Kündigung. Dies ist insbesondere dann möglich, wenn die VGH Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt hat oder vorvertragliche Informationspflichten nicht erfüllt wurden.
3.1. Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht
Ob ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Bei vollständiger Aushändigung der Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen bei Antragstellung greift das Rücktrittsrecht (§ 8 Abs. 5 VVG a.F.). Wurden diese Unterlagen erst später übermittelt, besteht ein Widerspruchsrecht (§ 5a VVG a.F.). Ein wirksamer Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt führt zur Rückabwicklung des Vertrages.
3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der VGH
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag aufgelöst. Sie haben Anspruch auf die Rückzahlung Ihrer eingezahlten Beiträge zuzüglich der vom Versicherer erwirtschafteten Gewinne (“gezogene Nutzungen”). Abschluss- und Verwaltungskosten darf die VGH hierbei nicht abziehen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Rückabwicklung nicht immer vorteilhafter als eine Kündigung ist und unter Umständen sogar zu einer Nachforderung führen kann. Eine unabhängige Beratung ist daher unerlässlich.
Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich in der Regel an der Wertentwicklung von Fonds oder der Nettoverzinsung der VGH. Abbildung 5 zeigt die Nettoverzinsungen der VGH.
3.3. Vergleich der Rückabwicklung mit anderen Alternativen
Es empfiehlt sich, den potenziellen Anspruch bei einer Rückabwicklung berechnen zu lassen und mit den Ergebnissen anderer Optionen wie Verkauf oder Fortführung zu vergleichen. Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Eine Erstberatung kostet 226,10 Euro.
4. Bewertung der Solvenz der Provinzial Lebensversicherung Hannover
Zum Beginn des Geschäftsjahres 2023 lag die aufsichtsrechtliche SCR-Bruttoquote der VGH bei 251,1% (Branchendurchschnitt 626,6%) und die MCR-Bruttoquote bei 493,8% (Branchendurchschnitt 15.198,5%). Die VGH nutzt Bewertungshilfen wie Volatilitätsanpassungen, was die Einschätzung der Solvenz erschwert. Ohne diese Hilfen liegen die SCR-Nettoquote bei 238,9% und die MCR-Nettoquote bei 467,3%. Eine standardisierte Solvenzquote, ermittelt von Zahl&Recht, lag bei 229,3% (Branchendurchschnitt 317,2%).
5. Die beste Option für Ihren Vertrag bei der VGH finden
Die Wahl der optimalen Vorgehensweise – Kündigen, Verkaufen, Widerrufen, Beitragsfreistellen oder Auszahlung abwarten – hängt von der Vertragsrendite, den Bedingungen, der Restlaufzeit, Ihrer persönlichen Situation und der finanziellen Lage der VGH ab.
5.1. Vertragsprüfung durch Zahl&Recht
Im Rahmen einer Vertragsprüfung rekonstruieren wir den Verlauf Ihrer VGH-Versicherung, identifizieren Unstimmigkeiten und bewerten Ihre Handlungsmöglichkeiten. Gemeinsam legen wir das weitere Vorgehen fest und unterstützen Sie bei der Umsetzung. Ziel ist es, die beste Option für Ihren Vertrag bei der Provinzial Lebensversicherung Hannover zu finden und zu realisieren.
5.2. Kosten für die Vertragsprüfung
Als unabhängige Rechtsberater arbeiten wir nach Aufwand zu einem Honorar von 190,- Euro brutto pro Stunde, mit einem vereinbarten Kostendeckel. Die Kosten für eine komplette Vertragsprüfung liegen in der Regel bei 790,- Euro brutto. Eine Erstberatung kostet 226,10 Euro und wird bei weiterer Beauftragung angerechnet. Oftmals können unsere Mandanten durch unsere Tätigkeit ein Vielfaches der Kosten einsparen oder zusätzlich von der VGH erhalten.