Die Lpv Lebensversicherung AG, ehemals bekannt als PB Lebensversicherung AG pbv lebensversicherung bis zu ihrer Umfirmierung Anfang 2023, gehört heute zum Talanx-Geschäftsfeld Privat- und Firmenversicherung der HDI Deutschland AG mit Sitz in Hilden. Angesichts aktueller Herausforderungen wie gestiegenen Lebenshaltungskosten durch die Inflation und finanzpolitischen Unsicherheiten stellt sich für viele Versicherungsnehmer die Frage, ob eine LPV Lebensversicherung weiterhin eine attraktive Option darstellt oder ob Alternativen in Betracht gezogen werden sollten. Dieser Artikel beleuchtet die aktuellen Entwicklungen und gibt Einblicke in die Situation der LPV Lebensversicherung.
Das Portfolio des Unternehmens umfasst primär klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen, sofort beginnende Rentenversicherungen, Todesfallversicherungen, Risiko- und Kapitallebensversicherungen, Direktversicherungen sowie Restschuldversicherungen. Diese breite Produktpalette richtet sich an eine Vielzahl von Kunden, die unterschiedliche Absicherungs- und Vorsorgebedürfnisse haben. Die Analyse der aktuellen Lage ist entscheidend, um die Attraktivität dieser Produkte im heutigen Marktumfeld bewerten zu können.
Steigende Zinsen: Profit für Kunden noch in weiter Ferne
In den letzten Jahren hat die Europäische Zentralbank die Leitzinssätze massiv angehoben. Obwohl es kürzlich wieder zu Zinssenkungen kam, liegt das Zinsniveau immer noch deutlich über dem Durchschnitt der letzten zehn Jahre. Für Lebensversicherungsnehmer mag dies auf den ersten Blick positiv erscheinen, da sie über lange Zeiträume mit sinkenden Verzinsungen konfrontiert waren.
Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass sich die Zinswende bei der Überschussbeteiligung der Kunden schnell bemerkbar machen wird – Experten gehen von mehreren Jahren aus. Versicherungsunternehmen nutzen diese Situation in der Regel zunächst zur Stärkung ihrer eigenen Risikotragfähigkeit. Langfristig besteht sogar das Risiko, dass die steigenden Kapitalmarktzinsen gar nicht oder nur marginal bei den Kunden ankommen. Hinzu kommt, dass die meisten laufenden Verträge durch die Inflation eine negative Gesamtverzinsung aufweisen, da die Kaufkraft des gesparten Geldes sinkt. Viele Versicherungsgesellschaften halten Staatsanleihen in ihren Portfolios, die aufgrund des Zinsanstiegs erheblich an Wert verloren haben. Diese Entwicklung hat in einigen Fällen bereits zu empfindlichen Pleiten von Versicherungsgesellschaften geführt und die Branche unter Druck gesetzt.
Überdurchschnittliche Stornoquote bei der LPV
Die Stornoquote bei Lebensversicherungen liegt in Deutschland durchschnittlich bei rund 2,55 %. Die LPV Lebensversicherung verzeichnet jedoch eine Stornoquote von 6,11 %, was deutlich über dem Marktdurchschnitt liegt. Diese Zahl wirft die Frage auf, warum sich Kunden der LPV Lebensversicherung häufiger als im Branchendurchschnitt von ihren Vertragsverhältnissen lösen möchten.
Ein überdurchschnittlich hoher Anteil an vorzeitigen Vertragsbeendigungen kann ein Indikator für mangelnde Kundenzufriedenheit oder für Produkte sein, die nicht mehr den Erwartungen der Versicherungsnehmer entsprechen. Es könnte auch auf eine unzureichende Beratung oder sich ändernde Lebensumstände der Versicherten hindeuten, die eine Fortführung der Verträge erschweren.
Lebensversicherer unter Druck: Hohe Kosten und fraglicher Kundennutzen
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat in der Vergangenheit wiederholt Lebensversicherer wegen hoher Kosten und eines geringen Kundennutzens kritisiert. Bei insgesamt 13 Unternehmen wurden überhöhte Kosten und eine ungewöhnlich hohe Anzahl vorzeitiger Kündigungen festgestellt. Erschreckend ist, dass nach 40 Jahren bereits 70 Prozent der Versicherten ihre Verträge gekündigt haben.
Als Konsequenz droht die BaFin mit Maßnahmen, die von Vertriebsverboten bis hin zu Maßnahmen gegen Vorstände reichen können. Einige Versicherer haben bereits reagiert: Die Generali hat beispielsweise Rückzahlungen zugesagt, und die Targo Lebensversicherung hat drei Produkte aufgrund zu hoher Stornoquoten vom Markt genommen. Es bleibt abzuwarten, welche weiteren Lebensversicherer betroffen sein werden und welche Auswirkungen sich daraus für die Versicherungsnehmer ergeben könnten. Dies unterstreicht die Notwendigkeit für Versicherer, transparenter zu agieren und den Kundennutzen in den Vordergrund zu stellen.
LPV kämpft mit massivem Solvenzproblem
Die LPV Lebensversicherung AG weist aktuell eine sehr niedrige Netto-Solvenzquote von nur 11,7 % auf. Die gesetzlich vorgeschriebene Mindestquote liegt eigentlich bei 100 %. Selbst unter Berücksichtigung von Volatilitätsanpassungen steigt die Quote lediglich auf 61 %, was immer noch deutlich unter dem erforderlichen Niveau liegt. Dies bedeutet, dass dem Unternehmen nicht genügend Eigenmittel zur Verfügung stehen, um die Zahlungsverpflichtungen gegenüber den Versicherten und anderen Leistungsempfängern vollständig zu erfüllen. Die Herausforderungen der LPV Lebensversicherung sind somit gravierend.
Zur Verbesserung der Solvenzquote plant die LPV Kostensenkungen, ein aktives Bestandsmanagement und Maßnahmen im Asset-Liability-Management. Das Ziel ist, bis zum Jahr 2032, wenn die Übergangsmaßnahmen auslaufen, die erforderlichen Eigenmittel vollständig zu sichern. Es bleibt abzuwarten, wie erfolgreich die LPV diese Stabilisierungsmaßnahmen umsetzen kann und welche langfristigen Auswirkungen dies für die Versicherten haben wird. Die Situation erfordert eine genaue Beobachtung durch die Versicherungsnehmer.
Rechtswidrige Kürzung von Riester-Renten
Mehrere Verbraucherzentralen haben gegen Versicherer wie Zurich, AXA und LPV geklagt, weil diese die Rentenfaktoren in Riester-Verträgen nachträglich aufgrund gesunkener Kapitalmarktzinsen herabgesetzt hatten. Ein Urteil des Landgerichts Köln hat in einem Fall entschieden, dass eine solche Kürzung unzulässig ist. Die Frage, ob Versicherer Renten kürzen dürfen, ist jedoch noch nicht höchstrichterlich geklärt und wird voraussichtlich vom Bundesgerichtshof (BGH) entschieden.
Die Verbraucherzentrale NRW geht im Hinblick auf die LPV gegen unzulässige Rentenkürzungen vor und hat das Versicherungsunternehmen bereits abgemahnt. Ein entscheidendes Urteil des Bundesgerichtshofs vom Dezember 2025 (IV ZR 34/25) hat bereits festgestellt, dass eine Klausel unwirksam ist, die dem Versicherer nachträgliche Rentenkürzungen erlaubt, ohne eine spiegelbildliche Pflicht zur späteren Erhöhung bei verbesserten Umständen vorzusehen. Dies stärkt die Position der Versicherungsnehmer.
Durchhalten und regelmäßig einzahlen: Eine Herausforderung
Die steigenden Lebenshaltungskosten durch die Inflation und (finanz-)politische Unsicherheiten haben es für viele Menschen deutlich schwieriger gemacht, regelmäßige Einzahlungen in Versicherungen vorzunehmen oder überhaupt zu leisten. Dies zeigt sich auch an den Realzinsen auf Bankeinlagen, die für deutsche Privathaushalte im zweiten Quartal 2025 immer noch im negativen Bereich lagen. Das bedeutet, die Inflation ist höher als der Zinssatz, was zu einem Kaufkraftverlust führt und Sparer tiefer in die Tasche greifen lässt, da sie sich für denselben Geldbetrag weniger leisten können als zuvor.
Infolgedessen wird häufig eine Beitragsfreistellung oder sogar eine Kündigung in Betracht gezogen. Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Nach 27 Jahren Laufzeit hat bereits die Hälfte und nach 43 Jahren Laufzeit sogar zwei Drittel der Versicherungsnehmer ihre Lebensversicherungsverträge gekündigt. Kündigungen sind für Versicherungsnehmer jedoch oft unrentabel, da die Verträge langfristig ausgelegt sind und sich nur bei durchgängigem Sparen lohnen. Nach wenigen Jahren Laufzeit kann, unter anderem aufgrund hoher Abschluss- und Verwaltungskosten, meist nur ein geringer Rückkaufswert ermittelt werden. Dies führt bei vielen Versicherungsnehmern zu einem bösen Erwachen.
LPV Lebensversicherung kündigen oder verkaufen?
Viele Versicherungsnehmer, die sich mit den Herausforderungen ihrer LPV Lebensversicherung konfrontiert sehen, erwägen eine Kündigung. Der Wunsch, das über die Jahre eingebrachte Kapital zu sichern und zurückzugewinnen, ist nachvollziehbar. Allerdings wissen nur wenige Personen, welche Risiken eine eigenständige Kündigung mit sich bringt und dass der Verkauf der LPV Lebensversicherung unter Umständen mehr Geld einbringen kann. Die sogenannte Nachbelehrung, die Versicherer oft im Falle einer Eigenkündigung zur Unterschrift vorlegen, kann unter Umständen den Verzicht auf zukünftige finanzielle Ansprüche enthalten, die sich beispielsweise durch aktuelle Rechtsprechungen ergeben könnten.
Sollte sich hingegen ein Verkauf an spezialisierte Ankaufsunternehmen wie ProLife als interessant erweisen, prüfen externe Experten mögliche Ansprüche auf regelmäßiger Basis. So können Sie sicherstellen, dass Ihnen keine potenziellen Zahlungen entgehen. Wie finden Sie aber heraus, ob es sich lohnt, Ihre LPV Lebensversicherung zu verkaufen, anstatt sie zu kündigen? Nutzen Sie dazu einfach ein unverbindliches Anfrage-Formular bei einem der Anbieter.
LPV Lebensversicherung verkaufen: Schon ab 1.000€ Rückkaufswert
Als marktführendes deutsches Unternehmen im Bereich Ankauf und Factoring von Lebens- und Rentenversicherungen können wir Klienten, die ihre LPV Lebensversicherung kündigen möchten, unter Umständen eine interessante Alternative bieten. Ein Verkauf kann oft einen höheren Erlös als der Rückkaufswert bei einer Kündigung erzielen. Füllen Sie einfach das Formular aus und erfahren Sie, wie viel Geld Ihnen schon innerhalb von 18 Tagen zur Verfügung stehen könnte! Die Anfrage bei uns ist für Sie vollkommen unverbindlich und führt noch nicht zum Verkauf Ihrer Versicherung. Erst, sobald Sie die Verkaufsunterlagen, die wir Ihnen im Anschluss an Ihre Anfrage zuschicken, ausgefüllt an uns zurücksenden, kommt ein Vertrag zwischen Ihnen und ProLife zustande. Wenn Sie sich doch nicht für den Verkauf entscheiden, ist das kein Problem – senden Sie die Unterlagen einfach nicht zurück, dann geschieht auch nichts weiter.