Der Vermögensaufbau ist ein Marathon, kein Sprint. Wer dabei flexibel bleibt und die Instrumente geschickt einsetzt, hat einen entscheidenden Vorteil. Besonders im Fokus steht hierbei die Möglichkeit, die Fondsauswahl zu ändern und die Investmentstrategie anzupassen – ein Kernaspekt, der bei der lebensversicherung lv 1871 im Rahmen eines Versicherungsmantels eine herausragende Rolle spielt. Es ist diese Flexibilität, gepaart mit erheblichen steuerlichen Vorteilen, die fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungen für eine langfristige Geldanlage so attraktiv macht. Doch welche konkreten Vorteile ergeben sich daraus, und wie funktioniert das in der Praxis?
Der Versicherungsmantel: Ihr Steuervorteil bei der Geldanlage
Einer der größten Pluspunkte beim Vermögensaufbau über eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung ist die sogenannte nachgelagerte Besteuerung. Im Gegensatz zu einem traditionellen Bankdepot, bei dem Gewinne aus dem Verkauf von Investmentfonds, ETFs oder Aktien sofort der Abgeltungssteuer (plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) unterliegen, bleiben Ihre Erträge im Versicherungsmantel zunächst unberührt. Nur der jährliche Freibetrag von 801 Euro schützt Sie bei einem Bankdepot vor sofortigen Abzügen. Sobald Ihre Gewinne diesen Betrag überschreiten, wird das Finanzamt aktiv.
So funktioniert die nachgelagerte Besteuerung
Der entscheidende Unterschied liegt im Zeitpunkt der Steuerzahlung. Ändern Sie die Zusammensetzung Ihres Depots innerhalb des Versicherungsmantels – indem Sie also Fonds umschichten oder wechseln – fallen darauf keine sofortigen Steuern an. Die Abgaben werden erst fällig, wenn Sie das Kapital tatsächlich aus dem Vertrag entnehmen. Dies hat einen immensen Vorteil: Ihr gesamtes Kapital, inklusive aller erzielten Gewinne, kann ungestört weiterarbeiten und vom mächtigen Zinseszins-Effekt profitieren. Über Jahre hinweg kann dieser steuerliche Aufschub einen signifikanten Unterschied in Ihrem Endkapital ausmachen, da das Geld, das sonst als Steuer abgeführt würde, stattdessen weiterhin Rendite erwirtschaftet. Dies ist ein fundamentaler Vorteil, den ein direktes Investment im Bankdepot so nicht bieten kann.
Praktische Szenarien: Wann sich Flexibilität auszahlt
Die Möglichkeit, die Anlagestrategie und Fondsauswahl innerhalb des Versicherungsmantels der LV 1871 flexibel anzupassen, ist nicht nur eine theoretische Größe, sondern bietet in verschiedenen Praxissituationen handfeste Vorteile.
Szenario 1: Das wissenschaftliche Rebalancing der LV 1871
Viele Investmentstrategien setzen auf ein regelmäßiges Rebalancing, also die Wiederherstellung der ursprünglichen Gewichtung eines Portfolios. Wenn beispielsweise Aktien überproportional gestiegen sind, werden Anteile verkauft und in untergewichtete Anlageklassen wie Anleihen umgeschichtet. Bei einem Bankdepot würde jeder dieser Verkäufe, der zu einem Gewinn führt, die sofortige Abgeltungssteuer auslösen. Im Versicherungsmantel der LV 1871 wird das Rebalancing, das wissenschaftliche Studien als renditefördernd belegen, ohne steuerliche Konsequenzen durchgeführt. Sie können sich entspannt zurücklehnen und wissen, dass Ihr Portfolio optimal ausgerichtet bleibt, ohne dass Gewinne durch Steuern geschmälert werden und dem Zinseszins-Effekt entzogen werden. Sind in Ihrer Investmentlösung 100.000 Euro vorhanden, so können diese Beträge bei einer Anpassung weiterhin vollumfänglich zur Kurssteigerung beitragen.
Szenario 2: Individuelle Anpassungen Ihrer Anlagestrategie
Manche Anleger verfolgen eine sehr aktive Strategie und möchten ihr Portfolio regelmäßig optimieren, indem sie verschiedene ETFs, Dimensional-Fonds oder auch aktive Investmentfonds austauschen. In einem traditionellen Depot würden solche Umschichtungen, sofern sie Gewinne generieren, ebenfalls sofort versteuert werden. Im Versicherungsmantel der LV 1871 können Sie solche Anpassungen ohne Bedenken vornehmen. Es fallen zunächst keine Steuern an, und Sie können das gesamte Kapital umgehend in die neue Anlagestrategie reinvestieren. Dies bietet eine unerreichte Freiheit, auf neue Marktbedingungen zu reagieren oder Ihre persönliche Risikoneigung anzupassen, ohne dabei Liquidität durch Steuerabzüge zu verlieren.
Szenario 3: Proaktives Reagieren auf Markterwartungen
Stellen Sie sich vor, Sie haben erhebliche Buchgewinne erzielt – beispielsweise 50.000 Euro – und erwarten eine Korrektur oder gar einen Crash an den Märkten. In einem normalen Investmentdepot müssten Sie bei einer Reduzierung Ihrer Aktienfonds-Gewichtung auf diese 50.000 Euro Abgeltungsteuer und Co. zahlen. Selbst nach Abzug des Freistellungsauftrags könnten über 10.000 Euro an Steuern anfallen, die Sie direkt an den Staat entrichten müssten. Dieses Geld würde Ihnen dann für einen späteren Wiedereinstieg fehlen. Im Versicherungsmantel der LV 1871 (oder anderer Gesellschaften mit diesem Konzept) erfolgt der Tausch ohne Abgaben. Sie können Ihr Guthaben mit wenigen Klicks in einen defensiven Rentenfonds oder Geldmarktfonds umschichten, der nahezu keine Kursschwankungen aufweist und Ihr Kapital schützt. Sobald Sie das „Tal der Tränen“ an der Börse für überwunden halten, können Sie ohne erneute Steuerlast wieder in chancenreichere Anlagen wechseln.
Technische Umsetzung im LV 1871 Kundenportal: So einfach geht’s
Die praktischen Vorteile der Flexibilität bei der Fondsauswahl und Investmentstrategieanpassung wären jedoch nur die halbe Miete, wenn die Umsetzung kompliziert wäre. Glücklicherweise bietet das Kundenportal der LV 1871 eine benutzerfreundliche Oberfläche, die es Ihnen ermöglicht, Änderungen schnell und unkompliziert vorzunehmen.
Ein typisches Beispiel zeigt eine gleichmäßige Aufteilung in fünf ETFs mit jeweils 20 Prozent Gewichtung. Mit nur wenigen Klicks können Sie diese Standardgewichtung nach Ihren Vorstellungen anpassen. Eine Änderung auf beispielsweise 25-15-20-25-15 Prozent ist problemlos möglich. Diese technische Einfachheit stellt sicher, dass Sie jederzeit die volle Kontrolle über Ihre Anlagestrategie behalten und schnell auf sich ändernde Marktbedingungen oder persönliche Ziele reagieren können. Die intuitive Gestaltung des Portals ist darauf ausgelegt, Ihnen den Prozess so einfach wie möglich zu machen, sodass Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können: den erfolgreichen Vermögensaufbau.
Fazit: Flexibilität und Steuervorteile optimal nutzen
Die Möglichkeit, die Fondsauswahl zu ändern und die Investmentstrategie flexibel anzupassen, ist ein entscheidender Vorteil, den die fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung der LV 1871 bietet. Die nachgelagerte Besteuerung ermöglicht es, Gewinne im Vertrag zu halten und den Zinseszins-Effekt maximal auszuschöpfen, ohne durch sofortige Steuerabzüge ausgebremst zu werden. Ob durch automatisches Rebalancing, individuelle Umschichtungen oder proaktives Reagieren auf Marktgegebenheiten – der Versicherungsmantel bewahrt Ihr Kapital vor unnötigen Abgaben und fördert ein effizientes Wachstum.
Nutzen Sie die Vorteile dieser modernen Form der Geldanlage und optimieren Sie Ihre Vermögensbildung langfristig. Die einfache Handhabung im Kundenportal der LV 1871 macht es Ihnen leicht, Ihre Strategie jederzeit anzupassen. So bleiben Sie flexibel und profitieren von einem steueroptimierten Vermögensaufbau.