Stehen Sie vor der Entscheidung, was mit Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung bei der neue leben Lebensversicherung AG geschehen soll? Ob Kündigung, Verkauf, Widerruf oder Beitragsfreistellung – die richtige Wahl hängt von zahlreichen Faktoren ab, darunter die Rendite Ihres Vertrags, die Restlaufzeit und Ihre persönliche Lebenssituation. Pauschale Antworten gibt es nicht, doch eine fundierte Entscheidung kann Ihnen erhebliche finanzielle Vorteile bringen. Dieser Leitfaden beleuchtet die entscheidenden Aspekte und zeigt Ihnen, wie Sie die beste Option für Ihren Vertrag finden. Eine falsche Entscheidung kann teuer werden, während das Wissen um Alternativen oft verborgene Potenziale freisetzt, ähnlich wie bei der Überlegung, ob eine risikolebensversicherung fallend oder konstant sinnvoller ist.
Die neue leben Lebensversicherung AG im Porträt
Die neue leben Lebensversicherung AG, mit Sitz in Hamburg, ist ein etablierter Akteur auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Zu Beginn des Jahres 2024 verwaltete das Unternehmen einen Bestand von 815.237 Versicherungsverträgen und nahm damit Rang 29 unter den deutschen Lebensversicherern ein. Diese Zahlen verdeutlichen die Relevanz des Unternehmens, dessen finanzielle Stabilität für Versicherungsnehmer von großem Interesse ist.
Kündigung Ihres Vertrags: Oft die teuerste Lösung
Die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist meist die unrentabelste Option. Im Falle einer Kündigung zahlt die neue leben Lebensversicherung lediglich den sogenannten Rückkaufswert aus. Dieser Wert liegt oft deutlich unter der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge, da hohe Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen werden.
Mit einer Kündigung verlieren Sie zudem jeglichen Versicherungsschutz, wie beispielsweise eine Berufsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung. Bevor Sie diesen Schritt gehen, sollten Sie unbedingt Alternativen prüfen. Die finanzielle Absicherung im Alter, wie die rente hausfrau, erfordert eine sorgfältige Planung, die durch eine unüberlegte Kündigung gefährdet wird.
Wichtige Zahlen: Stornoquote und Kündigungsdaten
Die Stornoquote, die den Anteil der im Vorjahr gekündigten oder beitragsfrei gestellten Verträge misst, lag bei der neuen leben Anfang 2025 bei etwa 4,2 %. Im Geschäftsjahr zuvor wurden insgesamt 36.294 Verträge gekündigt oder stillgelegt. Der durchschnittliche Rückkaufswert betrug dabei rund 14.086 Euro – eine Summe, die die oft geringe Rentabilität einer Kündigung widerspiegelt.
Der Widerruf: Eine lukrative Alternative zur Kündigung
Eine oft übersehene, aber potenziell weitaus profitablere Alternative zur Kündigung ist der Widerruf des Vertrags. Wurden Sie bei Vertragsabschluss fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt, können Sie den Vertrag auch Jahre später noch rückabwickeln. Dies gilt für viele Verträge, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden.
Die Rückabwicklung: So bekommen Sie mehr Geld zurück
Bei einer erfolgreichen Rückabwicklung muss die Versicherung Ihnen nicht nur die eingezahlten Beiträge erstatten, sondern auch die mit Ihrem Geld erwirtschafteten Gewinne (gezogene Nutzungen) auszahlen. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die neue leben dabei nicht einbehalten. Das Ergebnis übersteigt den Rückkaufswert in den meisten Fällen erheblich. Als Berechnungsgrundlage für die Gewinne dient oft die Nettoverzinsung des Versicherers, was die Transparenz erhöht, ähnlich der klaren Struktur bei skandia fonds.
Allerdings ist Vorsicht geboten: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Wahl und kann steuerliche sowie sozialversicherungsrechtliche Konsequenzen haben. Eine unabhängige Prüfung im Vorfeld ist daher unerlässlich.
Wie sicher ist die neue leben? Eine Analyse der Solvenz
Die finanzielle Stabilität eines Versicherers ist entscheidend für die Sicherheit Ihrer Anlage. Die aufsichtsrechtliche Solvenzquote (SCR-Bruttoquote) der neuen leben lag Anfang 2023 bei 751,6 % und damit deutlich über dem Branchendurchschnitt.
Jedoch nutzt das Unternehmen bei der Berechnung dieser Quote sogenannte Bewertungshilfen. Ohne diese Hilfen sinkt die Quote auf einen Wert von 164,1 % (SCR-Nettoquote). Dieser Wert liegt zwar immer noch über der kritischen 100-%-Marke, aber deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 312,7 %. Dies zeigt, dass eine differenzierte Betrachtung der Kennzahlen notwendig ist, um die tatsächliche Krisenfestigkeit des Unternehmens einzuschätzen. Die Komplexität solcher Finanzthemen erinnert an die Debatte über die abschaffung witwenrente, bei der ebenfalls viele Details zu beachten sind.
Die richtige Strategie für Ihren Vertrag finden
Ob Kündigung, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – die optimale Entscheidung für Ihren Vertrag bei der neuen leben hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Es geht nicht nur um die Rendite, sondern auch um die Absicherung von Risiken und die steuerlichen Rahmenbedingungen.
Die Komplexität der verschiedenen Optionen macht eine unabhängige Analyse unerlässlich. Ein Experte kann Ihren Vertrag juristisch und versicherungsmathematisch prüfen, die verschiedenen Handlungsoptionen bewerten und Ihnen helfen, den finanziell besten Weg zu gehen. Themen wie die versicherungspflicht rentenversicherung zeigen, wie wichtig professioneller Rat im Bereich der Altersvorsorge ist.
Fazit: Handeln Sie informiert, nicht überstürzt
Die Verwaltung einer Lebensversicherung bei der neuen leben erfordert eine bewusste und gut informierte Herangehensweise. Während eine Kündigung oft mit erheblichen finanziellen Einbußen verbunden ist, kann ein Widerruf ungeahnte Potenziale freisetzen. Gleichzeitig ist die finanzielle Stabilität des Versicherers ein wichtiger Faktor, der in die Entscheidung einfließen muss.
Lassen Sie sich nicht von komplexen Vertragsbedingungen entmutigen. Nehmen Sie Ihre Finanzen selbst in die Hand und lassen Sie Ihre Optionen von einem unabhängigen Experten prüfen. Nur so stellen Sie sicher, dass Sie das Maximum aus Ihrem Vertrag herausholen und eine Entscheidung treffen, die Ihre finanzielle Zukunft sichert.