Die optimale Vorgehensweise bei einem Vertrag der neue leben Lebensversicherung AG ist, wie bei allen Lebensversicherern, niemals pauschal zu beantworten und hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Die neue leben Lebensversicherung bietet mittlerweile diverse Vertragsarten und Tarife, deren Bewertung unterschiedlich ausfällt. Entscheidend für eine fundierte Beurteilung sind insbesondere Ihre persönliche Lebenssituation und die Risiken, die durch den Vertrag abgesichert werden sollen.
Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der neue leben kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch die reguläre Auszahlung abwarten sollten, hängt maßgeblich von den spezifischen Bedingungen und der erzielten Rendite Ihres Vertrages ab. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle finanzielle Situation und die wirtschaftliche Lage der neue leben Lebensversicherung AG müssen hierbei berücksichtigt werden. Angesichts der komplexen Finanzmärkte und sich ständig ändernden Anlagemöglichkeiten sollten Sie auch alternative Investitionsformen wie die wichtigste kryptowährungen in Betracht ziehen, um Ihre finanzielle Strategie umfassend zu optimieren.
Sollten Sie unsicher sein, welche Vorgehensweise für Ihren Vertrag am sinnvollsten ist, empfiehlt es sich dringend, Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen zu lassen.
1. neue leben Lebensversicherung AG im Überblick
Die neue leben Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat ihren Firmensitz in Hamburg.
Zu Beginn des Jahres 2024 führte die neue leben Lebensversicherung AG 815.237 Versicherungsverträge in ihrem Bestand und belegte damit den 29. Platz unter den deutschen Lebensversicherern.
2. Vertrag bei der neue leben Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist in der Regel die finanziell ungünstigste Option. In diesem Fall zahlt Ihnen die neue leben Lebensversicherung AG lediglich den sogenannten Rückkaufswert aus. Wann und ob eine Kündigung in Ihrem speziellen Fall überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.
2.1. Kündigungsfrist bei der neue leben Lebensversicherung AG
Die Kündigung eines Vertrages bei der neue leben Lebensversicherung, der nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurde, ist grundsätzlich jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode möglich, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung.
Endet die Versicherungsperiode beispielsweise am 31. Oktober, so genügt es, wenn die Kündigung an diesem Tag bei der neue leben Lebensversicherung AG eingeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist somit nicht einzuhalten. Für ältere Verträge gelten komplexere Regelungen bezüglich der Kündigungsfrist.
2.2. Sollte ich meine Versicherung bei der neue leben kündigen?
Die Entscheidung, eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen, sollte niemals unüberlegt getroffen werden. Mit einer Kündigung geht auch der wertvolle Risikoschutz verloren, wie beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihren Vertrag bei der neue leben Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie sich unbedingt vorher mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen gibt es deutlich bessere Optionen als eine Kündigung.
Sollten Sie unsicher sein, ob eine Kündigung für Ihren Vertrag sinnvoll ist, lassen Sie sich zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung unabhängig beraten. Um alle finanziellen Aspekte zu beleuchten, ist es ratsam, sich auch über moderne Anlagemöglichkeiten wie die Umwandlung von Guthaben in kryptowährung in euro zu informieren, auch wenn diese ein höheres Risiko bergen.
2.3. Vorlage für die Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung
Ein Musterbrief-Generator kann Ihnen bei der Erstellung des Kündigungsschreibens für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung helfen. Hierbei werden relevante Informationen wie die Versicherungsgesellschaft, Vertragsart, letzte Beitragszahlungsweise und die aktuelle Versicherungsnummer abgefragt. Auch Angaben zu steuerlichen Aspekten und dem Auszahlungskonto sind wichtig, um Probleme mit dem Geldwäschegesetz (GwG) und dem Finanzamt zu vermeiden. Es wird empfohlen, die Kündigung per Einwurfeinschreiben zu versenden, um einen Nachweis der Zustellung zu erhalten. Weitere Informationen zur Kündigung und zum Musterbrief-Generator finden Sie bei entsprechenden Fachportalen.
2.4. Kündigung bei der neue leben: Zahlen & Fakten
2.4.1. Stornoquote
Die Stornoquote gibt an, wie viel Prozent der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2025 lag die Stornoquote der neue leben Lebensversicherung AG bei ca. 4,2 Prozent.
Häufige Ursachen für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.
2.4.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen
Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der neue leben Lebensversicherung AG betrug zu Beginn des Jahres 2024 durchschnittlich ca. 14.086 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 36.294 Verträge bei der neue leben Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
2.5. Alternativen zu einer Kündigung
Wenn Sie überlegen, Ihren Vertrag bei der neue leben Lebensversicherung AG zu kündigen, sollten Sie unbedingt vorher mögliche Alternativen für Ihre Versicherung prüfen lassen:
Oftmals können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld erhalten als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der neue leben gibt es auch noch weitere Optionen, die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen. Für diejenigen, die ihre Finanzen diversifizieren möchten, ist es auch sinnvoll, sich mit verschiedenen Handelsplattformen auseinanderzusetzen, um die beste kryptobörse für alternative Investitionen zu finden.
Wussten Sie, dass eine Kündigung bei lediglich einem geringen Prozentsatz der letzten 100 Vertragsprüfungen die beste Option war?
3. Vertrag bei der neue leben Lebensversicherung widerrufen
Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der neue leben auflösen möchten, haben Sie neben einer Kündigung auch die Möglichkeit, den Vertrag zu widerrufen. In den allermeisten Fällen erhalten Kunden der neue leben Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer Kündigung.
Grundsätzlich ist ein Widerruf auch viele Jahre nach dem Abschluss noch möglich, wenn die neue leben Sie fehlerhaft über das Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.
3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab:
- Widerrufsrecht nach § 8 VVG: Für Verträge, die nach dem 01.01.2008 abgeschlossen wurden.
- Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG: Für Verträge, die zwischen dem 29.07.1994 und dem 31.12.2007 abgeschlossen wurden.
- Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG: Für Verträge, die vor dem 29.07.1994 abgeschlossen wurden.
3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht
Wenn Sie von der neue leben Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformationen vollständig erhalten haben, dann ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen. In diesem Fall steht Ihnen ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alter Fassung) zu.
Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der neue leben Lebensversicherung AG im sogenannten Policenmodell zustande gekommen. Hier steht Ihnen ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alter Fassung) zu.
Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat eine Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.
3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der neue leben
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der neue leben Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs bei einer Rückabwicklung kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden. In der Regel haben Kunden der neue leben Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die neue leben in diesem Fall aber nicht einbehalten.
Was sind gezogene Nutzungen?
Als gezogene Nutzungen wird hier der Gewinn bezeichnet, den die neue leben Lebensversicherung AG tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen die gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden.
Achtung!
Eine Rückabwicklung ist nicht immer besser als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall fordert die neue leben sogar Geld von Ihnen zurück! Zusätzlich können auch noch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme auf Sie zukommen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!
Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert, der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Die Ursache hierfür liegt darin, dass die neue leben bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist als die tatsächlich gezogenen Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung ausgezahlt werden müssen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds bzw. auf die Nettoverzinsung der neue leben Lebensversicherung AG abgestellt.
3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Kunden der neue leben Lebensversicherung AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und mit den Ergebnissen der anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung kann bei einem Vertrag der neue leben sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie die Risikoabsicherung des Vertrages noch benötigen. Es gibt auch noch viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.
4. Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die neue leben Lebensversicherung AG?
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der neue leben Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 751,6% und damit über dem Branchendurchschnitt von 626,6%.
Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die neue leben eine MCR-Bruttoquote von 1.858,7% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 15.198,5%.
4.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die neue leben Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die neue leben Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.
Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die neue leben auf folgende Bewertungshilfen zurück:
- Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
- Volatilitätsanpassungen
Konkret ergeben sich für die neue leben Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 164,1% (Branchendurchschnitt 312,7%) und eine MCR-Nettoquote von 580,6% (Branchendurchschnitt 5.266,8%).
Einige Anleger suchen aufgrund solcher Unsicherheiten nach alternativen Anlageformen, darunter auch solche, die durch Persönlichkeiten wie elon musk kryptowährung kaufen beeinflusst werden, um neue Wachstumsfelder zu erschließen.
4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der neue leben Lebensversicherung AG zu ermöglichen, wurde eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.
Bei der neue leben Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 149,7% (Branchendurchschnitt 317,2%).