ETFs, kurz für Exchange Traded Funds, haben die Welt der Geldanlage revolutioniert. Sie sind börsengehandelte Indexfonds, die eine einfache und kostengünstige Möglichkeit bieten, breit gefächert in Aktien oder Anleihen zu investieren. Im Gegensatz zu aktiv verwalteten Fonds, bei denen ein Fondsmanager über die Anlageentscheidungen wacht, verfolgen ETFs einen passiven Ansatz. Sie bilden einen bestimmten Index, wie den DAX oder MSCI World, eins zu eins nach. Das bedeutet, dass kein Fondsmanager über die Zusammensetzung Ihres Depots entscheidet, sondern die im Index definierten Regeln maßgeblich sind. Ein DAX ETF beispielsweise investiert in die Aktien, die im Deutschen Aktienindex enthalten sind, und seine Wertentwicklung orientiert sich direkt an der des DAX. Mit OSKAR investieren Sie zudem in bis zu zehn verschiedene ETFs gleichzeitig und profitieren so von einer breiten Risikostreuung und globalen Wachstumschancen. Über die Vorteile von ETFs können Sie sich hier weiter informieren.
Die Vorteile eines ETF-Sparplans
Ein ETF-Sparplan ähnelt auf den ersten Blick einem klassischen Banksparplan: Sie legen einen festen monatlichen Betrag fest und bauen so über die Zeit Vermögen auf. Der Einstieg ist bereits ab 25 Euro pro Monat möglich. Der entscheidende Unterschied liegt jedoch in der Anlageform: Statt lediglich Zinsen zu erhalten, partizipieren Sie mit einem ETF-Sparplan an der Wertentwicklung globaler Kapitalmärkte.
Der Zinseszinseffekt: Ein Weltwunder der Geldanlage
Einer der mächtigsten, aber oft unterschätzten Effekte beim Sparen ist der Zinseszinseffekt. Albert Einstein bezeichnete ihn als das achte Weltwunder. Dieses Phänomen beginnt schleichend, gewinnt aber über die Jahre exponentiell an Kraft. Selbst bei moderaten Wachstumsraten, der sogenannten Compound Annual Growth Rate (CAGR), führen kleine Unterschiede in der Rendite über lange Zeiträume zu signifikanten Unterschieden im Endkapital. Die Weizenkorn-Legende auf dem Schachbrett verdeutlicht eindrucksvoll, wie stark sich ein sich verdoppelnder Wert über 42 Felder multiplizieren kann.
Kostengünstig und flexibel
ETF-Sparpläne sind eine äußerst kostengünstige Methode des Vermögensaufbaus. Der Versuch, alle im ETF enthaltenen Aktien eigenständig zu kaufen, würde erhebliche Transaktionskosten verursachen. Mit OSKAR profitieren Sie von geringen Gebühren, die lediglich zwischen 0,8 und 1,0 Prozent pro Jahr liegen, abhängig von der Anlagesumme. Darüber hinaus zeichnen sich ETF-Sparpläne durch ihre Flexibilität aus. Die Sparrate kann jederzeit angepasst oder der Sparplan pausiert werden, was sie zu einem idealen Instrument für lebensbegleitendes Sparen macht. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn unvorhergesehene Ausgaben anfallen.
Sicherheit durch Sondervermögen
ETFs zählen zum sogenannten Sondervermögen. Das bedeutet, die im ETF enthaltenen Wertpapiere gehören Ihnen und fallen im Falle einer Insolvenz des Anbieters nicht in die Insolvenzmasse. Ihr Verrechnungskonto ist zudem durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt.
Renditeerwartungen und Anlagedauer
Die langfristige Rendite von ETF-Sparplänen variiert je nach Markt. Historisch gesehen erzielte der deutsche Aktienmarkt eine durchschnittliche Rendite von rund acht Prozent pro Jahr. Der US-Aktienmarkt zeigte ähnliche Entwicklungen, mit dem S&P 500 Index, der von 1950 bis 2000 eine jährliche Rendite von 8,7 Prozent erzielte. Indizes kleinerer Wachstumsunternehmen (Small Caps) konnten sogar Renditen von knapp 15 Prozent pro Jahr erreichen.
Zeit als Ihr Verbündeter
Während ETFs im Vergleich zu klassischen Sparbüchern stärkeren Wertschwankungen unterliegen können, holt die Zeit den Anleger auf ihre Seite. Je länger der Anlagehorizont, desto geringer wird das Risiko und desto höher die Chance auf eine attraktive Rendite. Studien zeigen, dass sich das Anlagerisiko im S&P 500 Index bereits nach drei Jahren merklich reduzierte und bei einer Anlagezeit von zwanzig Jahren hohe Renditen erzielt werden konnten. Die Investition in einen ETF-Sparplan, wie ihn OSKAR anbietet, ermöglicht es Ihnen, langfristig von der Entwicklung der Kapitalmärkte zu profitieren.
ESG-Kriterien: Rendite und Verantwortung vereint
Investitionen nach ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) sind nicht nur ethisch vertretbar, sondern können auch mit der Renditeerzielung positiv zusammenhängen. Studien deuten darauf hin, dass Unternehmen, die diese Kriterien erfüllen, ein besseres Chancen-Risiko-Profil aufweisen können. Der MSCI World SRI, der Unternehmen nach ESG-Kriterien abbildet, schnitt zwischen 2007 und 2019 besser ab als die nicht-ESG-orientierte Version.
Kosten und Flexibilität bei OSKAR
Bei OSKAR gibt es keine Ausgabeaufschläge, Performancegebühren oder Depotgebühren. Ihre Kosten belaufen sich auf 0,8 bis 1,0 Prozent pro Jahr, abhängig von Ihrer Anlagesumme. Die Kosten der ETFs selbst betragen durchschnittlich nur 0,14 Prozent pro Jahr. Bei Bedarf können Sie Ihr OSKAR-Konto jederzeit ohne Kündigungsfristen oder Stornogebühren kündigen oder pausieren. OSKAR ist speziell für langfristig orientierte ETF-Sparer konzipiert und übernimmt die Auswahl der ETFs, das Rebalancing und die Steueroptimierung für Sie.
Der ETF-Sparplan als Königsweg des Fondssparens
Stiftung Warentest bezeichnete das Sparen mit Indexfonds (ETFs) als den “Königsweg des Fondssparens”. Durch die Investition in einen ETF erwerben Sie mit nur einem Wertpapier Anteile an einer Vielzahl von Unternehmen, was eine breite Risikostreuung ermöglicht und hohe Transaktionskosten vermeidet. OSKAR kombiniert diesen Ansatz mit den Vorteilen eines Robo-Advisors, indem es Ihnen ein Komplettpaket für Ihren ETF-Sparplan anbietet – kostengünstig und umfassend.
Thesaurierend vs. Ausschüttend
ETFs können thesaurierend (Erträge werden wieder angelegt) oder ausschüttend (Erträge werden ausgezahlt) sein. Thesaurierende ETFs, wie sie von OSKAR genutzt werden, eignen sich besonders für den langfristigen Vermögensaufbau, da sie vom Zinseszinseffekt profitieren.
Glossar wichtiger Begriffe
- Index: Eine Kennzahl, die die Entwicklung eines Korbes von Wertpapieren abbildet (z.B. DAX, MSCI World).
- ETF (Exchange Traded Fund): Ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Index passiv nachbildet.
- Zinseszins: Zinsen, die auf bereits erworbene Zinsen erzielt werden, was zu exponentiellem Wachstum führt.
- Sondervermögen: Bei ETFs angelegtes Kapital, das im Falle einer Insolvenz des Anbieters geschützt ist.
- ESG (Environment, Social, Governance): Kriterien für nachhaltige Geldanlagen in Bezug auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung.
- TER (Total Expense Ratio): Die Gesamtkostenquote eines Fonds oder ETFs pro Jahr.
- Thesaurierung: Wiederanlage von Erträgen in den Fonds oder ETF.
- Robo-Advisor: Ein digitaler Vermögensverwalter, der Anlagestrategien automatisiert.
Ein ETF-Sparplan bietet eine transparente, flexible und renditestarke Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen und finanzielle Ziele zu erreichen. Starten Sie noch heute mit Ihrem individuellen Weg zum Vermögensaufbau!