In einer Welt, die sich ständig verändert und oft unvorhersehbar ist, wächst das Bedürfnis nach Sicherheit und Schutz für unsere Liebsten. Eine Risiko-Lebensversicherung ist weit mehr als nur ein Finanzprodukt; sie ist ein Versprechen – das Versprechen, dass Ihre Familie auch dann finanziell abgesichert ist, wenn das Schlimmste eintreten sollte. Sie bietet einen wichtigen Schutzschirm, der Ihre Angehörigen vor finanziellen Nöten bewahrt und ihnen ermöglicht, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, selbst wenn Sie als Hauptverdiener plötzlich wegfallen sollten.
Die Entscheidung für eine Risiko-Lebensversicherung ist ein Ausdruck von Verantwortung und Weitsicht. Sie sorgt dafür, dass Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen verliert, sondern auch mit erheblichen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert wird. Denn die gesetzlichen Leistungen reichen in den meisten Fällen nicht aus, um den Lebensunterhalt der Hinterbliebenen langfristig zu sichern. Eine Witwen- oder Witwerrente macht beispielsweise oft nur einen Bruchteil des letzten Nettoeinkommens aus. Für Paare ohne Trauschein gibt es im Todesfall des Partners sogar überhaupt keine gesetzliche Versorgung. Hier schließt die Risiko-Lebensversicherung eine entscheidende Lücke.
Warum eine Risiko-Lebensversicherung unverzichtbar ist
Der Verlust eines geliebten Menschen ist unermesslich schmerzhaft. Hinzu kommen oft erhebliche finanzielle Belastungen, die das Leben der Hinterbliebenen zusätzlich erschweren können. Eine Risiko-Lebensversicherung wurde speziell entwickelt, um genau diese finanziellen Sorgen abzufedern. Sie sichert Ihre Angehörigen umfassend ab, indem sie eine vertraglich vereinbarte Versicherungssumme im Todesfall schnell und unbürokratisch auszahlt.
Diese Auszahlung ermöglicht es Ihren Hinterbliebenen, ein plötzlich wegfallendes Einkommen zu kompensieren, laufende Ausgaben wie Miete, Lebenshaltungskosten oder eine bestehende Immobilienfinanzierung weiterzubezahlen und die Ausbildung der Kinder zu finanzieren. So können sie sich in einer schweren Zeit auf die Trauer konzentrieren, ohne zusätzlich von finanziellen Ängsten geplagt zu werden.
Für wen ist eine Risiko-Lebensversicherung besonders sinnvoll?
Eine Risiko-Lebensversicherung ist für alle sinnvoll, die andere finanziell absichern möchten. Insbesondere folgende Personengruppen profitieren maßgeblich von diesem Schutz:
- Junge Familien: Mit regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen, die ein Partner allein nicht tragen könnte.
- Familien mit einem Hauptverdiener: Dessen Einkommen für den Familienunterhalt unverzichtbar ist.
- Unverheiratete Paare: Da sie keine Leistungen aus der gesetzlichen Hinterbliebenenrente erhalten.
- Kreditnehmer: Besonders bei Baufinanzierungen, um sicherzustellen, dass die Hinterbliebenen den Kredit im Ernstfall weiter bedienen können.
- Immobilienbesitzer: Zum Schutz des Eigenheims.
- Unternehmer: Um ihre Firma und Geschäftspartner finanziell abzusichern.
Die Vorteile der Provinzial Risiko-Lebensversicherung
Die Provinzial bietet mit ihrer Risiko-Lebensversicherung einen ausgezeichneten Schutz, der bereits mehrfach prämiert wurde. Sie profitieren von einer Reihe entscheidender Vorteile, die Ihnen und Ihrer Familie maximale Sicherheit und Flexibilität garantieren:
- Hohe Sicherheit: Im Fall der Fälle sind Sie und Ihre Familie bestens abgesichert, und die lebensversicherung provinzial auszahlung erfolgt direkt und ohne bürokratische Hürden.
- Direkte Leistung: Die Versicherungssumme wird schnell und unbürokratisch ausgezahlt, um Ihren Liebsten sofortige finanzielle Unterstützung zu bieten.
- Für Raucher: Sollten Sie das Rauchen aufgeben, ist ein Wechsel in einen beitragssparenden Nichtraucher-Tarif problemlos möglich.
- Erhöhungsoption: Bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen und erhöhen.
- Flexibilität: Bei einem Berufswechsel prüft die Provinzial, ob Ihr Tarif noch günstiger gestaltet werden kann.
- Erhöhter Versicherungsschutz inklusive: Sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie innerhalb von zwölf Monaten etwas zustoßen, erhöht sich die Versicherungssumme automatisch um 25 %.
Varianten und Flexibilität: Finden Sie den passenden Schutz
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung bietet verschiedene Varianten, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. So finden Sie stets den Schutz, der optimal zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.
Basis-Variante: Die solide Grundabsicherung
Diese Variante bietet eine günstige Grundabsicherung mit der Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall und der Umtauschmöglichkeit in einen Nichtrauchertarif. Sie ist ideal für alle, die einen grundlegenden Schutz suchen.
Smart-Variante: Leistungsstarker Schutz mit Erweiterungen
Zusätzlich zu den Leistungen der Basis-Variante bietet die Smart-Variante erhöhte Flexibilität. Hierzu gehören Erhöhungsoptionen bei Änderungen der Lebenssituation und die Möglichkeit günstigerer Beiträge bei einem Berufswechsel. Zudem gibt es einen Kinder-, Immobilien- und Hochzeitsbonus sowie viele weitere Vorteile.
Komfort-Variante: Umfassender Schutz für höchste Ansprüche
Die Komfort-Variante baut auf den Leistungen der Smart-Variante auf und bietet ein Plus an Sicherheit durch zusätzliche Leistungen bei schweren Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt sowie bei Erblindung, Gehörverlust und Querschnittslähmung. Sie ist die umfassendste Absicherung für höchste Ansprüche.
Zusätzlich können Sie zwischen verschiedenen Arten der Risiko-Lebensversicherung wählen:
- Mit gleichbleibender Versicherungssumme: Sichert Hinterbliebene mit einer konstant hohen Summe während der gesamten Vertragslaufzeit ab.
- Partner-Risiko-Lebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme: Für bis zu zwei Personen geeignet, ideal für Eheleute, Paare oder Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern möchten.
- Mit linear fallender Versicherungssumme: Besonders sinnvoll für die Absicherung von Immobilienfinanzierungen oder anderen Krediten, da die Versicherungssumme parallel zur Restschuld abnimmt.
Alle drei Arten sind in der Basis-, Smart- und Komfortvariante erhältlich, sodass Sie den optimalen Schutz für Ihre individuellen Bedürfnisse zusammenstellen können.
Häufig gestellte Fragen zur Risiko-Lebensversicherung
Ein verlässlicher Versicherungspartner steht Ihnen bei allen Fragen zur Seite. Die Provinzial beantwortet Ihnen gerne alle wichtigen Anliegen in einem persönlichen Beratungsgespräch. Ergänzend finden Sie hier bereits Antworten auf einige häufig gestellte Fragen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Stiftung Warentest empfiehlt als Faustregel für eine bedarfsgerechte Versicherungssumme das 3- bis 5-fache Ihres Brutto-Jahreseinkommens abzusichern. Diese Empfehlung dient als guter Richtwert, sollte aber stets an Ihre individuelle Lebenssituation, Ihre finanziellen Verpflichtungen und die Bedürfnisse Ihrer Familie angepasst werden. Eine persönliche Beratung hilft Ihnen, die optimale Höhe für Ihren Schutz zu finden.
Fazit: Verantwortung übernehmen, Zukunft sichern
Eine Risiko-Lebensversicherung der Provinzial ist eine Investition in die finanzielle Sicherheit und den Seelenfrieden Ihrer Familie. Sie bietet nicht nur Schutz im Ernstfall, sondern auch Flexibilität und zahlreiche Vorteile, die sich an Ihre Lebensumstände anpassen. Durch die Wahl des passenden Tarifs – ob Basis, Smart oder Komfort – stellen Sie sicher, dass Ihre Liebsten auch in schwierigen Zeiten finanziell abgesichert sind und ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können. Übernehmen Sie Verantwortung für die Zukunft Ihrer Familie und sprechen Sie mit einem Berater, um die ideale Absicherungslösung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.