Die sorgfältige Beantwortung der Gesundheitsfragen ist ein grundlegender Pfeiler beim Abschluss einer Risikolebensversicherung. Sie bildet das Fundament für die Gültigkeit deines Vertrages. Stehst du kurz davor, eine Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen abzuschließen, ist dieser Artikel samt unserer Vorgehensweise unerlässlich. Er beleuchtet kritisch die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung, gibt Einblicke in unsere Beratungspraxis und warnt vor typischen Fallstricken beim Online-Abschluss. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall dazu führen, dass die Versicherung die Auszahlung der vereinbarten Summe verweigert.
Um dieses Risiko zu minimieren, wählen wir mit unseren Kunden einen bewährten Weg, der eine sichere Antragsstellung für deine Risikolebensversicherung gewährleistet. Beginnen wir mit einem detaillierten Blick auf die Gesundheitsfragen der Hannoverschen.
1. Die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Lebensversicherung
Bei der Antragstellung sind wahrheitsgemäße Angaben zu deiner gesamten Gesundheitshistorie entscheidend. Es werden dabei nicht nur dein aktueller Gesundheitszustand, sondern auch Vorerkrankungen und Behandlungen aus den vergangenen Jahren berücksichtigt. Wichtig ist: Die Abfragezeiträume und Fragekonstellationen variieren je nach Versicherer. Konzentrieren wir uns nun auf die spezifischen Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung.
Die Gesundheitsangaben bei der Hannoverschen erstrecken sich über mehrere Seiten. Dies ist im Vergleich zu anderen Anbietern eher ungewöhnlich und ermöglicht es, unter jeder Frage detaillierte Erläuterungen zu potenziellen Erkrankungen hinzuzufügen. Auch wenn dieser Ansatz der Hannoverschen auf den ersten Blick plausibel erscheint, empfehlen wir unseren Kunden stattdessen die Nutzung unseres Dokuments für die eigenständige Gesundheitserklärung.
Die Erfahrung zeigt, dass die Risikoprüfung der Versicherer durch unser umfassenderes Dokument im Rahmen einer anonymen Voranfrage oft deutlich positivere Rückmeldungen zur Versicherbarkeit gibt. Dazu später mehr. Positiv hervorzuheben ist bei den Gesundheitsfragen der Hannoverschen, dass in den letzten fünf Jahren konkret nach Arztbesuchen (einschließlich Heilpraktiker oder Therapeuten) gefragt wird und ob man im Zuge dessen beraten, behandelt oder untersucht wurde.
Neben Angaben zu Herz, Kreislauf und Gefäßen müssen im weiteren Verlauf des Antrags noch folgende Punkte geklärt werden:
Betrachten wir weiterhin die Qualität der gestellten Fragen. Andere Anbieter fragen oft allgemeiner nach Erkrankungen, Funktionsstörungen oder Beschwerden in den vergangenen fünf Jahren – selbst wenn kein Arztbesuch stattgefunden hat. Solch offene Formulierungen bieten viel Interpretationsspielraum und Angriffsfläche im Leistungsfall. Theoretisch müsste man dann auch das Herzstolpern vor drei Jahren, wochenlange Kopfschmerzen oder eine Gemütsverstimmung im Winter angeben, selbst wenn man nicht ärztlich behandelt wurde.
Dies ist bei der Hannoverschen nicht der Fall. Hier wird klar abgegrenzt, dass ein Besuch bei einem Arzt oder Therapeuten stattgefunden haben muss und dort eine Untersuchung, Beratung oder Behandlung erfolgte. In unserem Artikel „Kritik Stiftung Finanztest RLV“ haben wir uns kritisch mit diesem und weiteren Themen auseinandergesetzt und sind zu dem Schluss gekommen, dass die Qualität der Gesundheitsfragen in der Gesamtbewertung einer Risikolebensversicherung von hoher Bedeutung ist.
Doch auch die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung weisen Schwachstellen auf, die wir im weiteren Verlauf thematisieren werden. Nun aber zu den weiteren Gesundheitsfragen in chronologischer Reihenfolge:
„Nehmen Sie derzeit oder nahmen Sie innerhalb der letzten 5 Jahre länger als 2 Wochen fortdauernd Medikamente ein?“
Auch diese Frage halten wir für angemessen formuliert. Einige Anbieter fordern Informationen über kürzere Zeitabschnitte oder fragen nach der Einnahme von Medikamenten über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als vier Wochen. Dennoch ist die Fragestellung als positiv zu bewerten. Ebenso ist die folgende dritte Frage qualitativ hochwertig gestellt und lässt wenig Interpretationsspielraum.
Die vierte Frage hingegen ist unserer Meinung nach etwas zu allgemein gehalten, da sie sich auf die allgemeine Durchführung von Kontroll- oder Nachsorgeuntersuchungen bezieht. Eine präzisere Formulierung könnte sich auf spezifische kontrollbedürftige Befunde oder Erkrankungen aus diesen Untersuchungen konzentrieren.
Im Gegensatz dazu ist die fünfte Frage eine Standardfrage, die auch bei der Hannoverschen gut strukturiert ist.
Die folgende sechste Fragestellung, bezogen auf die letzten drei Monate, hat es jedoch in sich und wird von uns kritisch bewertet. Hier wird nach „Beschwerden“ oder „Gesundheitsstörungen“ gefragt, für die man nicht unbedingt bei einem Arzt gewesen sein muss.
Zudem wird im Kleingedruckten nach “Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit” oder nach “Gefühlsstörungen” sowie “Lähmungen” gefragt. Es stellt sich die Frage, was genau „Gefühlsstörungen“ oder eine “Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit” bedeuten. Hier werden Antragsteller quasi zu Medizinern und müssen eine Eigendiagnose stellen, was wir als eher ungünstig erachten. Was man der Hannoverschen Versicherung zugutehalten kann, ist der relativ kurze Abfragezeitraum bei der Frage nach Beschwerden oder Störungen – lediglich drei Monate werden in beiden Fällen rückwirkend abgefragt.
Die letzte Frage bezieht sich auf die letzten zehn Jahre. Hier wird nach stationären Behandlungen gefragt. Diese Frage ist ebenfalls gut formuliert. Lediglich die Frage nach empfohlenen oder vorgesehenen Behandlungen im Krankenhaus ist eher ungünstig gestaltet, da wir Angaben zu potenziell zukünftigen Ereignissen insgesamt eher kritisch sehen.
Insgesamt sind die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung weitgehend angemessen formuliert. Es gibt zwar ein paar Schwachstellen, aber überwiegend sind die Fragen qualitativ gut gestaltet. Unter dem folgenden Link kannst du dir die Gesundheitsfragen im Detail anschauen: [Antrag und Gesundheitsfragen Hannoversche Risikolebensversicherung](https://cdn.prod.website-files.com/6040ce40634d537c409be305/655e0