Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich für verschiedene Personengruppen in Deutschland lohnen kann. Insbesondere für Alleinerziehende mit geringem Einkommen, Berufsanfänger*innen, Familien und auch für Gutverdiener bietet sie attraktive Vorteile. Dieser Artikel beleuchtet die spezifischen Vorzüge der Riester-Rente für unterschiedliche Lebenssituationen und Einkommensverhältnisse und wie Sie von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen profitieren können. Entdecken Sie, warum eine frühzeitige Entscheidung für die Altersvorsorge essenziell ist, um eine Versorgungslücke im Alter zu vermeiden.
Riester für Alleinerziehende mit geringem Einkommen
Ein zentrales Argument für den Abschluss eines Riester-Vertrags ist die staatliche Förderung in Form von Zulagen. Für Alleinerziehende mit einem geringen Einkommen ist Riester besonders vorteilhaft, da sie maßgeblich von diesen Zulagen profitieren können. Die Zulagen werden auf den Sparbeitrag angerechnet, den Sparer*innen mindestens leisten müssen, um die maximale Förderung zu erhalten.
Um diese maximale Förderung zu erreichen, beträgt der Mindesteigenbeitrag für Riester-Sparer*innen 4 Prozent des rentenversicherungspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr. Ein geringeres Einkommen bedeutet somit einen niedrigeren Mindesteigenbeitrag. Je mehr Kinder Sie haben, desto geringer fällt zudem der Eigenanteil aus, da die Kinderzulagen auf die Beiträge angerechnet werden.
Höhe der Riester-Zulagen
Die maximale Förderung umfasst eine Grundzulage von 175 Euro für die Person selbst. Hinzu kommt eine Kinderzulage für jedes Kind, für das Kindergeld bezogen wird: 185 Euro für bis Ende 2007 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder.
Beispielsweise erhalten Sie mit zwei Kindern, die nach 2007 geboren wurden, eine Gesamtförderung von 775 Euro pro Jahr, sofern der Mindesteigenbeitrag geleistet wurde. Dieser Betrag reduziert den von Ihnen selbst zu zahlenden Anteil zur Erreichung des Mindestsparangebots. Hier erfahren Sie, wie die staatliche Förderung funktioniert.
Riester für Berufsanfänger*innen
Am Beginn der beruflichen Karriere bietet ein Riester-Vertrag besondere Vorteile. Ein früher Einstieg in die Riester-Sparpläne ermöglicht eine längere Ansparphase und somit eine höhere Rente im Alter. Dies leistet einen wesentlichen Beitrag zur persönlichen Alterssicherung und reduziert das Risiko einer Versorgungslücke.
Der Staat belohnt dieses frühe Engagement mit einem einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro, wenn der Mindesteigenbeitrag eingezahlt wird. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie riester-berechtigt sind und das 24. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Riester für Alleinverdienende mit Familie
Wenn Sie eine Familie haben und das alleinige Einkommen bestreiten, lohnt sich die Riester-Rente. Sie profitieren nicht nur von den Zulagen für sich und Ihre Kinder. Auch Ihr Ehepartner oder Ihre Ehepartnerin kann mittelbar riester-berechtigt sein und eine Zulage erhalten, sofern er oder sie selbst nicht direkt dazu berechtigt ist. Die Voraussetzungen sind der Abschluss eines eigenen Riester-Vertrags und ein jährlicher Sparbeitrag von mindestens 60 Euro. Zusätzlich profitieren Sie von Steuervorteilen für die Beiträge Ihres Ehepartners oder Ihrer Ehepartnerin.
Riester für Familien
Als Familie kann sich ein Riester-Vertrag finanziell auszahlen. Er hilft, potenzielle Versorgungslücken im Alter zu schließen, und ermöglicht den Bezug von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen.
Die Kinderzulagen stellen dabei einen erheblichen Vorteil dar. Für jedes bis einschließlich 2007 geborene Kind gibt es eine Zulage von 185 Euro, für ab 2008 geborene Kinder sogar 300 Euro. Diese Zulagen werden auf den Mindesteigenbeitrag angerechnet. Das bedeutet, je mehr Kinder die Familie hat, desto geringer sind die eigenen Sparbeiträge, die zur Erreichung der vollen Zulage erforderlich sind.
Quelle: Stocksy | BONNINSTUDIO
Riester bei höheren Einkommen
Für Gutverdiener kann sich eine Riester-Rente besonders lohnen. Bei höheren Einkommen steigen zwar die erforderlichen Sparbeiträge (4 Prozent des Vorjahreseinkommens, maximal 2.100 Euro abzüglich Zulagen), dies wirkt sich jedoch positiv auf den Steuervorteil aus. Die eingezahlten Beiträge sind bis zu 2.100 Euro steuerlich absetzbar, wobei die Riester-Förderung bereits berücksichtigt wird.
Riester für den Traum vom Eigenheim
Wer den Bau oder Kauf eines Eigenheims plant und gleichzeitig für das Alter vorsorgen möchte, muss sich nicht entscheiden. Ein Riester-Vertrag kann auch hier finanziell unterstützen. Informationen hierzu finden Sie auf der Seite Wohn-Riester für Ihr Eigenheim.
Riester für Singles, Verbeamtete und Arbeitsuchende
Riester für Singles
Auch für alleinstehende Personen lohnt sich die Riester-Rente. Sie profitieren zunächst von den Zulagen und Steuervorteilen, was eine wichtige Grundlage für die Altersvorsorge darstellt und der Versorgungslücke entgegenwirkt. Ein früher Beginn der Sparmaßnahmen führt zu einer höheren späteren Rente.
Bei veränderten Lebensumständen ergeben sich weitere Vorteile: Bei der Geburt von Kindern können zusätzliche Kinderzulagen bezogen werden. Zudem kann das angesparte Kapital für die Finanzierung einer eigenen Wohnung verwendet werden. Lesen Sie mehr zur Riester-Förderung.
Riester für Verbeamtete
Beamt*innen sind ebenfalls riester-berechtigt und können somit ihre Altersvorsorge durch einen Riester-Vertrag ergänzen und von Zulagen sowie Steuervorteilen profitieren. Wichtig ist hierbei die Einwilligung zur Datenübermittlung an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) durch die Besoldungsstelle.
Riester bei Arbeitslosigkeit
Auch im Falle von Arbeitslosigkeit und dem Bezug von Arbeitslosengeld I oder II (“Hartz IV”) ist Riester eine sinnvolle Option, sofern Sie vor der Arbeitslosigkeit rentenversicherungspflichtig waren. Bereits mit geringen Sparbeiträgen können Sie die Riester-Zulagen erhalten. Ein weiterer Vorteil ist der Pfändungsschutz für Riester-Verträge, der im Gegensatz zu anderen privaten Vorsorgeformen greift, solange die staatliche Förderung beantragt und erhalten wird. Das angesparte Vermögen inklusive Zulagen bleibt somit geschützt und wird nicht auf die Grundsicherung angerechnet, was es vor Pfändungen und Insolvenzverfahren bewahrt.
Es ist ratsam, vor Vertragsabschluss genau zu prüfen, welches Riester-Produkt am besten zu Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren Zielen passt. Informieren Sie sich über die unterschiedlichen Riester-Produkte.