In der Welt der finanziellen Absicherung ist die Risikolebensversicherung (RLV) ein Eckpfeiler, um geliebte Menschen im Falle des eigenen Todes abzusichern. Doch viele Interessenten stellen sich die Frage: Gibt es eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen? Dieser Wunsch ist verständlich, insbesondere für Personen mit Vorerkrankungen, die den oft komplexen Prozess der Gesundheitsprüfung umgehen möchten. Die Realität ist jedoch komplexer, und es ist wichtig, die Fakten zu verstehen, um die beste Absicherung für sich und seine Familie zu finden.
Die klare Antwort vorweg: Eine Risikolebensversicherung, die gänzlich auf jegliche Gesundheitsfragen verzichtet, existiert in der Regel nicht und wird es nach unserer Einschätzung auch in absehbarer Zukunft nicht geben. Das liegt an dem fundamentalen Prinzip der Versicherung: der Risikostreuung. Würden Versicherer ohne Kenntnis des Gesundheitszustandes Policen anbieten, wäre das Risiko für das einzelne Versicherungsunternehmen schlichtweg zu groß und kaum kalkulierbar. Zudem wäre es für das Versichertenkollektiv als Ganzes unfair und schädlich, da gesunde Beitragszahler ein unverhältnismäßig hohes Risiko mittragen müssten, was zu einer Verteuerung der Beiträge für alle führen würde. Dennoch gibt es praktikable Wege, auch mit einer komplexeren Gesundheitshistorie eine passende Absicherung zu finden, oft durch vereinfachte Gesundheitsfragen oder eine gezielte Risikovoranfrage.
Vereinfachte Gesundheitsfragen: Eine realistische Option
Auch wenn eine RLV ohne jegliche Gesundheitsfragen ein Mythos bleibt, bieten Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen vereinfachte Gesundheitsfragen an. Diese Sonderaktionen sind oft an spezifische Lebensereignisse oder finanzielle Bedürfnisse gekoppelt, bei denen der Absicherungsbedarf klar definiert ist und eine schnelle Lösung gefordert wird. Typische Szenarien umfassen:
- Immobilienfinanzierung: Wer ein Haus oder eine Wohnung finanziert, benötigt oft eine Risikolebensversicherung zur Absicherung des Kredits. Hier bieten viele Banken und Versicherer vereinfachte Antragswege an, um den Finanzierungsprozess nicht zu verzögern.
- Kreditabsicherung: Ähnlich wie bei der Immobilienfinanzierung kann auch die Absicherung anderer größerer Kredite zu erleichterten Gesundheitsprüfungen führen, um die Kreditwürdigkeit zu gewährleisten.
- Baufinanzierung: Im Kontext des Hausbaus ist eine Absicherung der Familie und des Kredits unerlässlich, was ebenfalls oft zu speziellen Angeboten mit vereinfachten Gesundheitsfragen führt.
- Kombination mit anderen Versicherungen: In vielen Fällen, wenn Sie gleichzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abschließen möchten, beraten wir die RLV natürlich gleich mit und können von speziellen Kombinationsangeboten profitieren, die oft günstigere Konditionen oder vereinfachte Prüfungen ermöglichen.
Diese vereinfachten Gesundheitsfragen sind keine vollständige Absenz von Fragen, sondern eine stark reduzierte Anzahl von Fragen, die meist nur kritische Vorerkrankungen und längere Klinikaufenthalte abfragen. Wenn Sie diese Fragen alle mit “Nein” beantworten können, ist eine Annahme oft problemlos möglich. Es lohnt sich also, diese Möglichkeiten aktiv zu prüfen. Denken Sie auch an verschiedene Anbieter wie die Generali Deutsche Lebensversicherung, die unterschiedliche Konditionen und spezielle Aktionen anbieten können.
Ihr Weg zur Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankungen: Die anonyme Risikovoranfrage
Die jahrelange Erfahrung im Bereich der biometrischen Absicherung zeigt eines sehr deutlich: Auch wenn für Sie keine Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der RLV in Frage kommt, müssen Sie nicht gleich den Kopf in den Sand stecken. Die meisten Vorerkrankungen sind kein K.O.-Kriterium, erfordern aber eine sorgfältige Herangehensweise. Der Schlüssel liegt in einer peniblen Aufbereitung Ihrer bisherigen Krankheitshistorie mithilfe Ihrer Krankenakte. Oftmals ist es erstaunlich, wie dann doch noch eine passable Annahme in der Risikolebensversicherung erfolgen kann, trotz umfangreicher Gesundheitsfragen. Das erfordert jedoch Ihre aktive Mitarbeit und die Expertise eines versierten Maklers.
Warum eine sorgfältige Aufbereitung Ihrer Gesundheitsdaten entscheidend ist
Eine detaillierte und vollständige Aufbereitung Ihrer Gesundheitsdaten ist das A und O für eine erfolgreiche Antragsstellung. Dies bedeutet, dass Sie alle relevanten Arztberichte, Diagnosen, Medikationen und Behandlungsverläufe sorgfältig zusammentragen. Je präziser und umfassender die Informationen sind, desto besser kann der Versicherer Ihr individuelles Risiko einschätzen. Ein erfahrener Versicherungsmakler kann diese Informationen dann im Rahmen einer anonymen Risikovoranfrage an mehrere Versicherer senden, ohne Ihre persönlichen Daten preiszugeben. Dies ermöglicht es den Versicherern, eine Ersteinschätzung des Risikos abzugeben (z.B. mit Risikozuschlag oder Leistungsausschluss), ohne dass Sie das Risiko einer Ablehnung im zentralen Antragsregister eingehen.
Der Vorteil: Sie erhalten eine transparente Einsch