Die Absicherung Ihrer Liebsten durch eine Risikolebensversicherung (RLV) ist ein essenzieller Bestandteil einer vorausschauenden Finanzplanung. Doch die Vorstellung, eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen, bleibt für viele ein attraktiver, aber meist unerreichbarer Traum. Wie Sie sicherlich festgestellt haben, konzentrieren sich die Angebote am Markt vor allem auf vereinfachte Gesundheitsfragen, die oft an spezifische Lebensereignisse gekoppelt sind. Eine vollständige Risikolebensversicherung ohne jegliche Gesundheitsprüfung wird es nach unserer Einschätzung in absehbarer Zeit nicht geben. Das Risiko wäre für die Versicherungsunternehmen schlichtweg zu hoch und würde die Solidargemeinschaft der Versicherten unverhältnismäßig belasten.
Die gute Nachricht ist jedoch: Auch wenn der vollständige Verzicht auf Gesundheitsfragen unrealistisch ist, gibt es Wege, um eine passende Absicherung zu finden – selbst mit Vorerkrankungen. Es lohnt sich, die verschiedenen Optionen genau zu prüfen und professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um eine solide Basis für Ihre finanzielle Zukunft zu legen. Dazu gehört auch, sich umfassend über verschiedene Anlage- und Absicherungsmöglichkeiten zu informieren, wie zum Beispiel finanzen net nel asa in einem breiteren Kontext des Vermögensaufbaus.
Vereinfachte Gesundheitsfragen bei speziellen Anlässen
Oftmals bieten Versicherer spezielle Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen für bestimmte Ereignisse an. Dies ist besonders häufig der Fall, wenn eine Immobilienfinanzierung, eine Baufinanzierung oder eine allgemeine Kreditabsicherung im Raum steht. In solchen Situationen erkennen die Versicherer den besonderen Absicherungsbedarf und vereinfachen den Zugang zur Risikolebensversicherung.
Diese Sonderaktionen sind eine große Chance für Menschen, die ansonsten aufgrund umfangreicher Gesundheitsfragen Schwierigkeiten hätten, eine RLV zu erhalten. Sie ermöglichen eine schnelle und unkomplizierte Absicherung der Kreditraten oder des Darlehens im Todesfall, was für die Banken und die Hinterbliebenen gleichermaßen eine wichtige Sicherheit darstellt. Es ist jedoch entscheidend, auch bei vereinfachten Fragen ehrlich und gewissenhaft zu antworten, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
Der Weg zur Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankungen: Die anonyme Risikovoranfrage
Selbst wenn keine Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Sie infrage kommt, müssen Sie den Kopf nicht in den Sand stecken. Unsere langjährige Erfahrung im Bereich der biometrischen Absicherung zeigt deutlich, dass auch bei einer komplexeren Krankengeschichte oft eine passable Annahme in der Risikolebensversicherung möglich ist. Der Schlüssel dazu liegt in einer peniblen Aufbereitung Ihrer bisherigen Krankheitshistorie mithilfe Ihrer Krankenakte.
Ein versierter Versicherungsmakler kann anschließend eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern stellen. Dabei werden Ihre Gesundheitsdaten anonymisiert an die Versicherungsgesellschaften übermittelt, um eine Einschätzung der Annahmemöglichkeiten zu erhalten, ohne dass Sie einen offiziellen Antrag stellen müssen. Es ist oft erstaunlich, welche positiven Rückmeldungen trotz umfangreicher Gesundheitsfragen erzielt werden können. Hierfür ist Ihre detaillierte und saubere Mitarbeit unerlässlich. Eine sorgfältige Aufbereitung Ihrer Unterlagen und die Expertise des Maklers sind entscheidend, um die besten Konditionen für Sie zu erzielen.
Warum eine Risikolebensversicherung so wichtig ist
Die Risikolebensversicherung dient primär dem Schutz Ihrer Familie und anderer finanzieller Verpflichtungen im Falle Ihres unerwarteten Todes. Sie zahlt eine vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus, wodurch diese finanziell abgesichert sind. Dies ist besonders wichtig für:
- Familien mit Kindern: Um den Lebensstandard der Kinder und des hinterbliebenen Partners zu sichern.
- Immobilienbesitzer: Um die Belastung durch Hypotheken und Darlehen zu vermeiden.
- Alleinerziehende: Um die Zukunft ihrer Kinder abzusichern.
- Paare ohne Trauschein: Da sie im Todesfall des Partners oft keine gesetzlichen Ansprüche haben.
Ohne eine RLV können die Hinterbliebenen in eine schwierige finanzielle Lage geraten, insbesondere wenn Sie der Hauptverdiener waren. Die Versicherungssumme kann dazu beitragen, laufende Kosten zu decken, die Ausbildung der Kinder zu finanzieren oder Schulden zu tilgen.
Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten
Bei der Wahl der richtigen Risikolebensversicherung sollten Sie nicht nur auf die Gesundheitsfragen, sondern auch auf weitere wichtige Aspekte achten:
- Versicherungssumme: Sie sollte hoch genug sein, um alle finanziellen Bedürfnisse Ihrer Hinterbliebenen zu decken (z.B. laufende Kosten, Darlehen, Ausbildungskosten).
- Laufzeit: Die Laufzeit sollte auf Ihre individuellen Lebensumstände abgestimmt sein, z.B. bis zum Ende der Finanzierung oder bis die Kinder finanziell unabhängig sind.
- Flexibilität: Achten Sie auf Optionen zur Anpassung der Versicherungssumme oder Laufzeit, falls sich Ihre Lebenssituation ändert.
- Nachversicherungsgarantie: Diese ermöglicht es Ihnen, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, z.B. bei Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf.
Fazit: Keine RLV ohne Gesundheitsfragen, aber viele Möglichkeiten zur Absicherung
Auch wenn der Traum von einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen in der Regel ein Wunsch bleiben wird, so ist die Absicherung Ihrer Liebsten keineswegs unerreichbar. Durch die Nutzung von Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen oder – bei komplexeren Fällen – durch eine sorgfältige Vorbereitung und die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage können Sie auch mit Vorerkrankungen eine passende Absicherung finden.
Es ist entscheidend, sich nicht entmutigen zu lassen, sondern den Prozess aktiv anzugehen und sich professionell beraten zu lassen. Wir empfehlen Ihnen, sich für eine individuelle Beratung an einen erfahrenen Versicherungsmakler zu wenden. Er kann Ihnen helfen, Ihre Situation umfassend zu analysieren, die richtigen Fragen zu stellen und die bestmögliche Lösung für Ihre persönliche Absicherung zu finden. Lassen Sie uns gemeinsam Ihren Weg zu einer sicheren Zukunft ebnen.