Der Gedanke an die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist für viele Menschen ein wichtiges Anliegen. Doch nicht immer ist der Zugang zu einer klassischen Risikolebensversicherung einfach. Insbesondere Personen mit Vorerkrankungen oder einer umfangreichen Krankengeschichte stehen oft vor Herausforderungen. Das Ausfüllen detaillierter Gesundheitsfragen kann zeitraubend und entmutigend sein, und manchmal führt es leider sogar zu einer Ablehnung des Antrags.
Wir bei Shock Naue verstehen diese Schwierigkeiten und wissen, dass der Wunsch nach Schutz für die Familie nicht an gesundheitlichen Hürden scheitern sollte. Es gibt jedoch spezielle Lösungen am Markt, die genau diesen Bedarf decken: die Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen. Diese innovativen Konzepte bieten eine wertvolle Alternative für all jene, die auf herkömmlichem Wege keine passende Absicherung finden oder den bürokratischen Aufwand meiden möchten. Eine solche Absicherung kann ein wichtiger Baustein für eine umfassende finanzielle Planung sein, ähnlich wie eine gut gewählte die stuttgarter lebensversicherung im Gesamtkonzept.
Vereinfachte Gesundheitsfragen – eine erste Option?
Bevor wir uns den umfassenderen Lösungen widmen, sei ein wichtiger Hinweis gegeben: In bestimmten Situationen können vereinfachte Gesundheitsfragen eine Option sein. Wenn Sie beispielsweise gerade eine Immobilie finanzieren, bieten einige Versicherer im Rahmen der Risikolebensversicherung Sonderaktionen mit deutlich reduzierten Gesundheitsfragen an. Auch bei anderen Faktoren, wie einer bestimmten Berufsbranche oder einem jungen Eintrittsalter, können diese Vereinfachungen zum Tragen kommen. Für Personen mit schwerwiegenden Vorerkrankungen oder einer sehr langen Krankheitsgeschichte stellen diese vereinfachten Fragen jedoch oft keine ausreichende Lösung dar. Dennoch lohnt sich ein Blick auf unsere Seite zu “Risikolebensversicherung mit vereinfachten & wenigen Gesundheitsfragen“, um alle Möglichkeiten auszuschöpfen.
Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen: Eine innovative Kombination
Für alle, bei denen vereinfachte Gesundheitsfragen nicht ausreichen, gibt es derzeit attraktive Aktionen von Versicherern, die eine Todesfallabsicherung gänzlich ohne jegliche Gesundheitsprüfung ermöglichen. Das Besondere daran: Diese Absicherung ist in der Regel an eine Rentenversicherung gekoppelt. Dies mag auf den ersten Blick ungewöhnlich erscheinen, birgt aber einen entscheidenden Vorteil: Sie sichern nicht nur Ihre Hinterbliebenen ab, sondern bauen gleichzeitig Kapital für Ihr Alter auf.
Im Erlebensfall, also wenn der Versicherungsfall des Todes nicht eintritt, erhalten Sie die eingezahlten Beiträge zurück – oft sogar mit einer attraktiven Rendite, wenn Sie in kostengünstige ETFs/Indexfonds oder allgemeine Aktienfonds investieren. Die Rentenversicherung dient somit als eine Art Sparplan, der Flexibilität bietet: Das angesparte Guthaben muss später nicht zwingend verrentet werden, sondern kann bei Bedarf auch komplett entnommen werden. Dies macht die Kombination zu einer intelligenten Möglichkeit, Vorsorge zu treffen und gleichzeitig eine Absicherung zu haben, die Sie normalerweise nur mit aufwendigen Gesundheitsfragen erhalten würden. Gerade in diesem Bereich ist es wichtig, die Vor- und Nachteile von fondsgebunden Lösungen genau zu verstehen.
Welche Faktoren spielen bei diesen Sonderaktionen KEINE Rolle?
Die Vorteile dieser speziellen Tarife liegen auf der Hand: Eine Vielzahl von persönlichen Merkmalen, die bei einer klassischen Risikolebensversicherung zu Problemen führen würden, sind hier irrelevant. Dies schafft eine unkomplizierte und diskriminierungsfreie Zugangsmöglichkeit zur Todesfallabsicherung.
Für die Absicherung des Todesfalls spielen in den folgenden Sonderaktionen diese Faktoren somit KEINE Rolle:
- Raucherstatus: Ob Sie Raucher sind oder nicht, beeinflusst hier nicht die Annahme oder den Beitrag.
- Vorerkrankungen: Jegliche bestehenden gesundheitlichen Beeinträchtigungen haben keinen Einfluss.
- Familienstand: Ihr Zivilstand ist für diese Absicherung unerheblich.
- (Abgelehnte) Vorversicherungen: Eine frühere Ablehnung durch andere Versicherer ist hier kein Hinderungsgrund.
- BMI (Körper & Gewicht): Ihr Body-Mass-Index wird nicht abgefragt und hat keine Auswirkungen.
Diese Punkte sind entscheidend, da sie vielen Menschen den Weg zu einer existenziellen Absicherung ebnen, die ansonsten ausgeschlossen wären.
Die besten Lösungen am Markt: Universa und Ergo
Unter den Anbietern dieser speziellen Kombiprodukte sticht die Universa hervor. Wir betrachten sie als eine der saubersten und kostengünstigsten Lösungen am Markt. Die Universa ist zudem ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG), was bedeutet, dass die versicherten Kunden quasi Mitinhaber des Unternehmens sind. Gewinne bleiben im Unternehmen und kommen den Kunden zugute, anders als bei Aktiengesellschaften, wo Gewinne an Aktionäre ausgeschüttet werden. Auch bei der Universa können kostengünstige ETFs in der Rentenversicherung gewählt werden, um das Anlagepotenzial zu maximieren. Für diejenigen, die eine umfassende Lösung suchen, könnte dies auch im Kontext einer beste private altersvorsorge eine Überlegung wert sein.
Neben der Universa bietet auch die Ergo eine vergleichbare Aktion an. Wenn Ihnen rein die Absicherung des Todesfalls wichtig ist, sind die Beiträge bei der Universa und der Ergo unter denselben Bedingungen (gleiche Beitragssumme, gleiches Alter, gleiche Laufzeit) absolut identisch. Beide Gesellschaften bieten eine maximale Absicherung von 200 % der eingezahlten Beitragssumme. Dies bedeutet, dass die Todesfallleistung das Doppelte der Summe beträgt, die Sie bis zum Eintritt des Versicherungsfalles in die Rentenversicherung eingezahlt hätten.
Berechnung und Wartezeit: Was Sie wissen sollten
Die Berechnung der maximalen Todesfallleistung ist denkbar einfach: Man nimmt die theoretischen Beiträge vom Versicherungsbeginn bis zum Versicherungsende und verdoppelt diese Summe. Für ältere Interessenten kann dies jedoch teuer werden, da nur noch “wenig Zeit” bis zum möglichen Versicherungsende bleibt und somit weniger Beiträge für die Berechnungsgrundlage zur Verfügung stehen.
Ein cleverer Trick kann sein, das Endalter des Vertrages auf das maximal mögliche Alter von beispielsweise 72 Jahren zu schieben. Dies hat den Vorteil, dass Ihr monatlicher Beitrag sinkt. Gleichzeitig steigt jedoch das Kapital, das für die Berechnung der Todesfallabsicherung nötig ist, was dazu führt, dass verhältnismäßig weniger Kapital im reinen Sparanteil der Rentenversicherung angelegt wird. Es ist ein Balanceakt zwischen Todesfallabsicherung und Sparziel. Wer sich für eine berufsunfähigkeit rentenversicherung interessiert, sollte ebenfalls die langfristigen Aspekte bedenken.
Ein wichtiger Punkt, den Sie bei beiden Gesellschaften (Universa und Ergo) unbedingt beachten müssen, ist eine Wartezeit von drei Jahren. Dies bedeutet, dass die volle Todesfallleistung erst nach Ablauf dieser drei Jahre greift. Tritt der Todesfall innerhalb dieser Wartezeit ein, werden in der Regel lediglich die eingezahlten Beiträge erstattet.
Fazit: Eine wertvolle Alternative für Ihre Zukunftsvorsorge
Die Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen, kombiniert mit einer Rentenversicherung, stellt eine hervorragende Lösung für all jene dar, die aufgrund gesundheitlicher Vorbelastungen oder aus Gründen der Diskretion eine herkömmliche Risikolebensversicherung nicht abschließen können oder möchten. Sie bietet nicht nur den wichtigen Schutz für Ihre Liebsten im Ernstfall, sondern ermöglicht Ihnen gleichzeitig den Aufbau eines Altersvorsorgekapitals.
Durch die Wahl eines Anbieters wie der Universa, der für Kosteneffizienz und eine kundenorientierte Struktur steht, können Sie sicher sein, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Bedenken Sie die dreijährige Wartezeit und planen Sie entsprechend vorausschauend. Eine solche flexible und zukunftsweisende Vorsorge ist eine Überlegung wert, um Ihre finanzielle Sicherheit umfassend zu gestalten und könnte eine beste private rentenversicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse sein. Informieren Sie sich noch heute und schaffen Sie eine sorgenfreie Zukunft für sich und Ihre Familie!