Die Württembergische Versicherung AG (W&W) zählt zu den etablierten Anbietern im deutschen Versicherungsmarkt. Als Teil des Finanzdienstleistungskonzerns Wüstenrot & Württembergische AG konzentriert sich das Unternehmen auf das Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft und bildet mit der Württembergischen Lebensversicherung AG eine starke Gruppe. Besonders im Bereich der Risikolebensversicherung bietet die Württembergische Produkte an, die finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten gewährleisten. Diese Absicherung ist ein Grundpfeiler jeder vorausschauenden Finanzplanung und schützt vor existenziellen Risiken.
Warum eine Risikolebensversicherung wichtig ist
Eine Risikolebensversicherung ist ein unverzichtbarer Baustein, um Ihre Familie oder Geschäftspartner im Falle Ihres unerwarteten Todes finanziell abzusichern. Sie bietet eine garantierte Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme, die dazu beitragen kann, laufende Kosten zu decken, Kredite zu tilgen oder die Ausbildung der Kinder zu sichern. Dies schafft eine wichtige finanzielle Stabilität in einer ohnehin schwierigen Zeit.
Highlights der Risikolebensversicherung der Württembergischen
Die Württembergische Risikolebensversicherung zeichnet sich durch verschiedene Merkmale aus, die auf die Bedürfnisse moderner Familien zugeschnitten sind:
- Verlängerungsoption (im Premium-Tarif): Diese Option bietet Ihnen die Flexibilität, Ihren Versicherungsschutz auch über die ursprünglich vereinbarte Laufzeit hinaus fortzusetzen.
- Vereinfachte Gesundheitsfragen: Bei besonderen Lebensereignissen wie der Geburt oder Adoption eines Kindes ermöglicht die Württembergische einen erleichterten Zugang zum Versicherungsschutz durch vereinfachte Gesundheitsfragen.
Tarifoptionen im Detail: Komfort vs. Premium
Die Württembergische bietet ihre Risikolebensversicherung in zwei Haupttarifen an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind:
Komfort Tarif
Der Komfort Tarif bildet die Basisabsicherung und bietet essenzielle Leistungen für den Todesfall. Er ist eine solide Wahl für all jene, die eine verlässliche und unkomplizierte Absicherung suchen. Die Mindestlaufzeit beträgt hier 1 Jahr bei konstanter und 3 Jahre bei flexibler Todesfallleistung.
Premium Tarif
Der Premium Tarif geht über die Basissicherung hinaus und bietet erweiterte Leistungen sowie mehr Flexibilität:
- Umtauschrecht in Rentenversicherung: Eine besondere Option, die es ermöglicht, den Vertrag später in eine Rentenversicherung umzuwandeln.
- Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit: Sollte eine tödliche Krankheit diagnostiziert werden, bei der die Lebenserwartung maximal 12 Monate beträgt, kann ein Teil der Todesfallleistung bereits zu Lebzeiten ausgezahlt werden.
- Vorübergehende Leistungserhöhung: Bei bestimmten Ereignissen wie der Geburt eines Kindes oder der Aufnahme eines Immobiliendarlehens ist eine temporäre Erhöhung der Versicherungssumme möglich.
- Die Mindestlaufzeit beträgt hier 2 Jahre bei konstanter und 3 Jahre bei flexibler Todesfallleistung.
Beide Tarife ermöglichen eine Höchstlaufzeit bis zum 85. Lebensjahr der versicherten Person.
Annahmerichtlinien und wichtige Konditionen (Stand 2022)
Die Württembergische hat klare Richtlinien für die Annahme von Risikolebensversicherungen. Diese umfassen unter anderem:
- Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung: Bis zum Eintrittsalter von 59 Jahren sind bis zu 400.000 Euro, ab 59 Jahren bis zu 50.000 Euro ohne weitere Gesundheitsprüfung möglich.
- Risikostufen: Für höhere Versicherungssummen (z.B. ab 500.001 Euro in Risikostufe 2 oder 1.000.001 Euro in Risikostufe 3) können zusätzliche Prüfungen erforderlich sein, deren Kosten die Württembergische übernimmt.
- Eintrittsalter: Das Mindesteintrittsalter liegt bei 18 Jahren, das Höchstalter bei 70 Jahren.
- Versicherungssumme/Beitrag: Die Mindestversicherungssumme beträgt 10.000 Euro, der Mindestbeitrag 20 Euro pro Jahr. Eine Begrenzung der Höchstversicherungssumme gibt es nicht.
- Staatsangehörigkeit: Eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis in Deutschland ist Voraussetzung.
- Vertragsgestaltung: Der Partnerbaustein ermöglicht die Absicherung von zwei Personen, wobei die Leistung einmalig beim Tod einer der versicherten Personen fällig wird. Auch bei gleichzeitigem Tod wird die garantierte Todesfall-Leistung nur einmal ausgezahlt. Eine Voranfrage über Vers-Diagnose ist möglich.
Absicherungsvarianten und Anzeigepflicht
Die Risikolebensversicherung kann als Einzelleben- oder als verbundene Leben-Absicherung (Partnerbaustein) gestaltet werden.
Die Württembergische zeigt sich kulant bei der Anzeigepflicht:
- Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung: Bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) wird auf Kündigung oder Beitragsanpassung verzichtet.
- Verzicht auf § 24 VVG: Bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Beginn des Rauchens) wird auf eine Kündigung des Vertrages verzichtet.
- Raucherdefinition: Als Nichtraucher gilt, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung kein Nikotin aktiv zu sich genommen hat (Rauchen, Inhalieren, Kautabak, E-Zigaretten etc.) und beabsichtigt, dies auch in Zukunft beizubehalten.
- Leistung bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (Rauchen): Sollte eine Gefahrerhöhung wie das Rauchen nicht gemeldet werden, reduziert sich die Leistung im Versicherungsfall auf ein Viertel der garantierten Todesfall-Leistung.
Optionale Tarifbausteine für umfassenden Schutz
Zur Erweiterung des Schutzes können optionale Bausteine hinzugefügt werden:
- BUZ (Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung): Sichert Sie finanziell ab, falls Sie durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden.
- Unfalltod: Eine zusätzliche Leistung bei Tod infolge eines Unfalls.
Testergebnisse und Auszeichnungen der Württembergischen RLV
Die Qualität der Risikolebensversicherungen der Württembergischen wurde mehrfach von unabhängigen Instituten bestätigt:
- Focus Money (Ausgabe 39/2021): Der Tarif „Risikolebensversicherung Premium (SP)“ erhielt in den Kategorien Angestellte und Beamte die Note „sehr gut“. In anderen Kategorien wurde er mit „gut“ bewertet.
- Rating-Spezial „Die Familie schützen“ (Ausgabe 16/2021): Der Tarif „RLV Kompakt“ wurde hier mit „hervorragend“ ausgezeichnet.
- EURO (Ausgabe 10/2021): In der Gesamtwertung erhielt der Tarif „Risikolebensversicherung Premium (SP)“ die Durchschnittsnote „sehr gut“.
Diese Ergebnisse unterstreichen die Wettbewerbsfähigkeit und die hohe Qualität der Produkte der Württembergischen. Wer sich über diese oder andere Anlageoptionen informieren möchte, findet unter finanzen net online broker weitere Informationen.
Beiträge und Flexibilität
Die Beitragsgestaltung der Württembergischen Risikolebensversicherung bietet Transparenz und Stabilität:
- Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG: Nicht gegeben.
- Brutto-/Nettospread: Liegt bei 36%.
- Konstante Beitragskalkulation: Die Beiträge sind über die gesamte Laufzeit konstant kalkuliert.
- Beitragsfreistellung: Möglich, wenn mindestens 10.000 Euro Versicherungssumme erhalten bleiben. Eine Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ist innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
- Reduzierung des Versicherungsschutzes: Flexibel möglich.
- Dynamiken: Nicht möglich.
- Zuschläge: Kein Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) oder hohen BMI. Beim Tauchen wird die Art des Tauchens berücksichtigt.
- Tarifwechsel: Ein Tarifwechsel bei Gefahrwegfall ist möglich.
- Überschussverwendung: Erfolgt durch Beitragsverrechnung oder Todesfallbonus.
- Zahlbeiträge: Die Zahlbeiträge waren in den letzten 10 und 20 Jahren stabil.
Diese Aspekte sind entscheidend für eine langfristige finanzielle Planung, ähnlich der Überlegung, wie sich der goldpreis euro finanzen entwickelt oder welche Rolle finanzen gold euro in der Vermögenssicherung spielt.
Besondere Leistungen und Nachversicherungsoptionen
Die Württembergische Risikolebensversicherung bietet eine Reihe von Leistungen und flexiblen Anpassungsmöglichkeiten:
- Leistungen in besonderen Situationen: Schutz besteht auch bei inneren Unruhen, Kriegsereignissen im Ausland (solange die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt) und Strahlenereignissen.
- Mögliche Summenverläufe: Konstant oder individuell gewählt.
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Bis zu 100.000 Euro.
- Temporäre Leistungserhöhung (Premium Tarif): Eine Erhöhung um 25.000 Euro bei Geburt/Adoption eines Kindes oder Darlehensaufnahme (mind. 50.000 Euro) zum Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie.
- Vorgezogene Todesfallleistung (Premium Tarif): Bei tödlichen Erkrankungen mit einer Lebenserwartung von maximal 12 Monaten.
- Nachversicherungsgarantie: Ermöglicht eine Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Immobilienfinanzierung oder Änderung am Überschusssystem. Die Erhöhung pro Ereignis beträgt 50.000 Euro, maximal 250.000 Euro oder 100% des Ursprungsvertrages, bis zu einem Höchstalter von 50 Jahren.
- Verlängerung der Vertragslaufzeit (Premium Tarif): Bis zu 3 Jahre vor Ablauf (max. Alter VP: 50 Jahre) um maximal 15 Jahre, höchstens jedoch um die bisherige Versicherungsdauer, wobei die Versicherungsdauer spätestens mit Alter 70 der versicherten Person endet.
Fazit: Die Württembergische Risikolebensversicherung als verlässlicher Partner
Die Württembergische Risikolebensversicherung bietet mit ihren Komfort- und Premium-Tarifen flexible und umfassende Lösungen zur Absicherung Ihrer finanziellen Zukunft und der Ihrer Angehörigen. Die positiven Testergebnisse und die zahlreichen Anpassungsmöglichkeiten, von der vereinfachten Gesundheitsprüfung bis hin zu den Nachversicherungsgarantien, sprechen für die Qualität dieses Produkts. Besonders für Familien, Immobilienfinanzierer und Partner bietet die Württembergische einen verlässlichen Schutz, der sich an verschiedene Lebenssituationen anpassen lässt.
Um die für Sie optimale Absicherung zu finden und einen Beitrag zu Ihrer finanziellen Sicherheit zu leisten, empfiehlt es sich, die individuellen Tarife und Konditionen der Württembergischen Risikolebensversicherung genauer zu prüfen. Für eine persönliche Beratung oder spezifische Anfragen zur finanzen goldpreis euro oder anderen finanziellen Themen, kontaktieren Sie uns gerne.
Kontaktinformationen der Württembergischen Versicherung:
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