Größere Anschaffungen, wie zum Beispiel hochwertige küchengeräte elektrisch, können eine finanzielle Herausforderung darstellen. Eine Finanzierung per Ratenkauf bietet hier eine flexible und planbare Lösung, um sich Wünsche sofort zu erfüllen, ohne das Budget übermäßig zu belasten. Dank moderner digitaler Prozesse ist der Weg zur Finanzierungszusage heute einfacher und schneller als je zuvor. Dieser Leitfaden führt Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess, erklärt die notwendigen Voraussetzungen und zeigt Ihnen, welche Unterlagen Sie benötigen.
Voraussetzungen für eine erfolgreiche Finanzierung
Bevor Sie einen Antrag stellen, ist es wichtig zu prüfen, ob Sie die grundlegenden Kriterien für eine Finanzierung erfüllen. Unsere Partnerbank hat klare Anforderungen definiert, um einen reibungslosen und verantwortungsvollen Ablauf zu gewährleisten.
Dazu gehören:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Mindestfinanzierungssumme: Der Wert Ihres Einkaufs muss bei mindestens 100 € liegen.
- Regelmäßiges Einkommen: Sie benötigen ein nachweisbares, regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 538 € pro Monat.
- Stabiles Arbeitsverhältnis: Sie sind seit mindestens drei Monaten bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt und Ihr Arbeitsvertrag ist für die nächsten 12 Monate unbefristet.
- Alternative Einkommensquellen: Rentner mit einer unbefristet gewährten Rente oder Selbstständige, die seit mindestens 24 Monaten tätig sind, können ebenfalls eine Finanzierung beantragen.
- Positive Bonität: Es darf kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen.
- Einkommen für Hausfrauen/-männer: Auch ohne klassisches Anstellungsverhältnis ist eine Finanzierung möglich, sofern ein eigenes Einkommen, beispielsweise durch Vermietung, nachgewiesen wird.
Der Finanzierungsprozess: Schritt für Schritt erklärt
Der Antragsprozess ist so gestaltet, dass er für Sie maximal transparent und unkompliziert ist. Sie haben grundsätzlich die Wahl zwischen einem volldigitalen Schnellverfahren und dem klassischen Weg über eine Postfiliale.
Schritt 1: Der Online-Antrag
Alles beginnt im Warenkorb. Nachdem Sie Ihre gewünschten Produkte, wie vielleicht einen neuen allesschneider elektrisch, ausgewählt haben, wählen Sie an der Kasse die Zahlungsart „Finanzierung“. Sie werden direkt zum Online-Antragsformular unserer Partnerbank Consors Finanz weitergeleitet, das Sie in wenigen Minuten ausfüllen.
Schritt 2: Die Identitätsprüfung (Legitimation)
Wie jede Bank in Deutschland ist auch Consors Finanz gesetzlich verpflichtet, Ihre Identität zu überprüfen. Dies dient nicht nur der Einhaltung von Vorschriften, sondern auch Ihrer persönlichen Sicherheit. Ihnen stehen zwei komfortable Wege zur Verfügung:
- Der volldigitale Weg (schnellste Option):
- Video-Ident: Hier führen Sie ein kurzes Videotelefonat mit einem WebID-Mitarbeiter über Ihren PC, Ihr Tablet oder Smartphone. Halten Sie dafür Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
- Konto-Ident: Bei dieser Methode fotografieren Sie Ihr Ausweisdokument sowie Ihr Gesicht und loggen sich anschließend einmalig in Ihr Online-Banking ein, um Ihre Identität zu bestätigen.
- Der klassische Weg (PostIdent):
- Sie drucken die Vertragsunterlagen aus und gehen mit dem beiliegenden PostIdent-Formular sowie Ihrem Ausweis zur nächsten Postfiliale. Ein Mitarbeiter der Post bestätigt dort Ihre Identität.
Schritt 3: Die Vertragsunterschrift
Auch hier haben Sie die Wahl. Nach der Identitätsprüfung muss der Vertrag rechtskräftig unterschrieben werden, sei es für eine kleine schneidemaschine küche klein oder eine größere Anschaffung.
- Digitale Signatur: Im Anschluss an das Video- oder Konto-Ident-Verfahren erhalten Sie per SMS eine mobile TAN (mTAN). Mit der Eingabe dieser TAN unterzeichnen Sie den Vertrag digital.
- Handschriftliche Unterschrift: Beim PostIdent-Verfahren unterschreiben Sie den ausgedruckten Vertrag von Hand und senden ihn per Post an die Bank.
Schritt 4: Auf die Lieferung freuen
Sobald Ihr Finanzierungsantrag bei der Bank eingegangen und final positiv geprüft wurde, wird Ihre Bestellung für den Versand freigegeben. Ein entscheidender Vorteil des volldigitalen Abschlusses ist der Zeitgewinn: Ihre Ware kann sofort versendet werden, während beim Postweg erst der Eingang Ihrer Unterlagen abgewartet werden muss.
Benötigte Unterlagen: Was Sie bereithalten sollten
Damit Ihr Antrag zügig bearbeitet werden kann, benötigt die Bank je nach Fall bestimmte Nachweise. Eine gute Vorbereitung, beispielsweise wenn Sie eine komplette küche otto planen, kann den Prozess beschleunigen.
Halten Sie Folgendes bereit:
- Unterschriebener Kreditvertrag: Entweder digital signiert oder in Papierform.
- Einkommensnachweis: Bei einer Finanzierungssumme über 4.000 € (in Einzelfällen auch darunter) wird Ihr letzter Gehaltsnachweis benötigt. Selbstständige reichen die letzte betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) ein.
- Aufenthaltserlaubnis: Erforderlich für Staatsangehörige von Ländern außerhalb der EU.
- Für Studenten: Eine Kopie des gültigen Studentenausweises oder der aktuellen Immatrikulationsbescheinigung sowie eine Kopie der EC-/Maestro- oder Kreditkarte.
- Für Auszubildende: Eine Kopie der aktuellen Gehaltsabrechnung und eine Kopie der Giro-/Maestro- oder Kreditkarte.
Fazit
Die Finanzierung eines Einkaufs per Ratenzahlung ist eine sichere und bewährte Methode, um finanzielle Flexibilität zu wahren. Der Prozess ist dank digitaler Optionen wie Video-Ident und elektronischer Signatur nicht nur unkompliziert, sondern auch extrem schnell. Gleichzeitig steht Ihnen mit dem PostIdent-Verfahren weiterhin der traditionelle Weg offen. Mit den richtigen Unterlagen und der Erfüllung der genannten Voraussetzungen steht Ihrem Wunschprodukt nichts mehr im Wege. Sie sind nun bestens informiert, um die für Sie passende Entscheidung zu treffen und Ihre Bestellung zeitnah in den Händen zu halten.