Immer mehr Rentnerinnen und Rentner in Deutschland müssen Steuern zahlen. Mit unserem kostenlosen Steuerrechner Rentner können Sie schnell und einfach überschlagen, wie hoch Ihre voraussichtliche Steuerbelastung im Ruhestand sein wird.
Steuerpflicht im Ruhestand
Ob Ihr Rentenbeginn erst kürzlich war oder schon länger zurückliegt: Die Steuererklärung ist für immer mehr Menschen im Ruhestand ein wichtiges Thema. Das betrifft vor allem die jüngeren Jahrgänge, da bei ihren Renten, Pensionen und Zusatzeinkünften ein geringerer Anteil steuerfrei bleibt. Zwar stehen ihnen Steuerfreibeträge zu, diese schmelzen jedoch für jüngere Jahrgänge stetig ab, was zu höheren steuerpflichtigen Einkünften führt. Und je höher die steuerpflichtigen Einkünfte, desto wahrscheinlicher ist die Pflicht zur Steuererklärung für Rentner.
Als Rentner sind Sie zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet, wenn Ihre gesamten steuerpflichtigen Einkünfte im Vorjahr den Grundfreibetrag übersteigen. Für 2024 liegt dieser Betrag bei 11.784 Euro für Alleinstehende und 23.568 Euro für Ehepaare. Im Jahr 2025 steigt der Grundfreibetrag auf 12.096 Euro (Ehepaare: 24.192 Euro).
Wichtig: Haben Sie im Vorjahr Ihren Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand erlebt? Dann ist die Steuererklärung für dieses Übergangsjahr in den meisten Fällen Pflicht. Dies gilt insbesondere dann, wenn zu Einkünften aus nichtselbstständiger Tätigkeit im selben Jahr mehr als 410 Euro an Renteneinkünften hinzukommen. Diese Grenze wird oft bereits mit der Zahlung einer einzigen Monatsrente überschritten.
Ein Rentner sitzt am Schreibtisch und bearbeitet seine Steuererklärung, um seine Steuerlast zu ermitteln.
Steuern sparen im Ruhestand: Tipps und Tricks
Die Pflicht zur Abgabe einer Steuererklärung bedeutet nicht automatisch, dass auch Steuern fällig werden. Verschiedene Abzugsposten, die das Finanzamt berücksichtigt, können die Steuerlast senken. Dazu gehören unter anderem die Basisbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Dank dieser automatischen Abzüge müssen beispielsweise Rentner, die 2023 in den Ruhestand wechselten, für 2024 erst ab einer gesetzlichen Monatsrente von etwa 1.440 Euro Steuern zahlen – vorausgesetzt, sie hatten keine weiteren steuerpflichtigen Einkünfte.
Es ist aber auch möglich, dass das Finanzamt selbst bei einer höheren Monatsrente leer ausgeht, wenn Rentner eigene Ausgaben geltend machen können, beispielsweise Spenden oder Pflege- und Krankheitskosten. Auch Ausgaben für Handwerker und eine Haushaltshilfe können steuerlich abgesetzt werden.
Tipp: Im Online-Shop von Finanztest finden Sie regelmäßig aktualisierte Publikationen, die Ihnen helfen, Ihre Steuerpflicht zu prüfen und die Steuererklärung zu meistern. Dazu gehören das “Finanztest Spezial Steuern” und der “Ratgeber Steuererklärung Rentner, Pensionäre”.
Steuerbelastung selbst ermitteln mit dem Steuerrechner für Rentner
Der folgende Steuerrechner für Rentner dient als erste Orientierungshilfe, um Ihre voraussichtliche Steuerbelastung im Ruhestand zu ermitteln. Er berücksichtigt Faktoren wie das Jahr Ihres Rentenbeginns, die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente, Zusatzeinkünfte und abzugsfähige Ausgaben. Am Ende erhalten Sie einen Überblick über die zu erwartende Steuerlast. Bitte beachten Sie, dass diese Berechnung nur für Standardfälle gilt und nicht alle individuellen Sachverhalte berücksichtigt werden können, um die Anzahl der Eingabefelder zu beschränken. Der Rechner bietet eine erste Einschätzung für die Berechnung der Steuer Rentner und dient als Hilfsmittel.
So funktioniert unser Steuerrechner für Rentner
Unser Steuerrechner für Rentner berücksichtigt eine Vielzahl von Faktoren, um eine möglichst genaue Schätzung Ihrer Steuerlast zu ermöglichen. Allerdings gibt es einige Sachverhalte, die nicht berücksichtigt werden können, wie beispielsweise negative Einkünfte, Kinderfreibeträge, direkte Abzugsbeträge von der Steuerschuld (z.B. Parteispenden) oder Lohn- und Einkommensersatzleistungen (z.B. Krankengeld). Auch eine ermäßigte Besteuerung für mehrjährige Rentennachzahlungen wird nicht berücksichtigt. Die Berechnung geht davon aus, dass eine Rente unmittelbar an eine gegebenenfalls vorherige Rente anschließt.
Die Berechnung unterstellt außerdem, dass bei Betriebsrenten die Voraussetzungen für den Versorgungsfreibetrag vorliegen (in der Regel ab dem 63. Lebensjahr, für Schwerbehinderte ab dem 60. Lebensjahr). Private Renten werden für einen Rentenbeginn zwischen dem 60. und dem 66. Lebensjahr berücksichtigt. Bei Ehegatten wird die gemeinsame Veranlagung berechnet. Für Spenden erfolgt keine Begrenzung auf 20 Prozent des Gesamtbetrags der Einkünfte.
Der Steuerrechner für Rentner ermittelt auch, ob die individuelle Besteuerung auf Kapitalerträge günstiger ist als die Abgeltungssteuer. In Fällen, in denen es bei der Abgeltungssteuer bleibt, wird eine mögliche Nachberechnung von Abgeltungssteuer (z.B. aufgrund fehlerhafter Freistellungsaufträge) nicht ausgewiesen.
Wichtig: Die Erstellung dieses Rechners erfolgte unter größter Sorgfalt. Dennoch kann keine Gewähr für die Richtigkeit der Berechnung übernommen werden. Dieser Steuerrechner Rente dient lediglich als Hilfestellung.
Ein Rentner sitzt am Schreibtisch und bearbeitet seine Steuererklärung, um seine Steuerlast zu ermitteln.
Altersentlastungsbetrag: Einfach erklärt
Ein wichtiger Steuerfreibetrag für ältere Steuerpflichtige ist der Altersentlastungsbetrag. Dieser Betrag wird gewährt, um die höhere Belastung älterer Menschen durch Einkommensteuer zu berücksichtigen. Weitere Informationen finden Sie im Finanztest-Special zum Altersentlastungsbetrag. [internal_links]
Steuerrechner für Rentner für frühere Jahre
Für frühere Jahre stand ein Steuerrechner in einer Excel-Version zur Verfügung. Auch diese können Sie weiterhin nutzen. Speichern Sie den Excel-Rechner auf Ihrem Computer und öffnen Sie die Datei.
Steuerrechner für Rentner der Stiftung Warentest (Excel)
Mit dem Steuerrechner Rentner erhalten Sie eine erste Einschätzung Ihrer Steuerlast im Ruhestand. Nutzen Sie die Möglichkeit, Steuern zu sparen, und informieren Sie sich über alle relevanten Freibeträge und Abzugsposten. Eine sorgfältige Planung hilft Ihnen, Ihre Finanzen im Ruhestand optimal zu gestalten.