Viele Inhaber einer Lebens- oder Rentenversicherung bei der TARGO Lebensversicherung AG spielen mit dem Gedanken, ihren Vertrag vorzeitig zu beenden. Ob aus finanziellen Engpässen oder Unzufriedenheit mit der Rendite – die Kündigung scheint oft der einfachste Ausweg. Doch Vorsicht: In den meisten Fällen ist die Kündigung die finanziell ungünstigste Entscheidung. Es gibt intelligentere Alternativen wie den Widerruf oder den Verkauf, die Ihnen deutlich mehr Geld einbringen können. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen, um die beste Entscheidung für Ihren Vertrag und Ihr Geld zu treffen.
Die TARGO Lebensversicherung AG im Kurzporträt
Die TARGO Lebensversicherung AG, mit Sitz in Hilden, ist ein etablierter Akteur auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Das Unternehmen führt nicht nur eigene Policen, sondern hat auch die Bestände der ehemaligen CiV Versicherung AG übernommen. Zu Beginn des Jahres 2024 verwaltete die TARGO Lebensversicherung rund 2,35 Millionen Versicherungsverträge, was ihre bedeutende Marktposition unterstreicht. Wenn Sie einen Vertrag bei einem dieser Anbieter haben, sind die folgenden Informationen für Sie relevant.
TARGO Lebensversicherung kündigen: Ein teurer Fehler?
Wenn Sie Ihre TARGO Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie lediglich den sogenannten Rückkaufswert. Dieser Wert liegt fast immer deutlich unter der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge. Der Grund dafür sind hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, die die Versicherung in den ersten Jahren direkt von Ihren Beiträgen abzieht. Eine vorzeitige Kündigung führt daher fast zwangsläufig zu einem Verlustgeschäft. Zusätzlich verlieren Sie jeglichen im Vertrag enthaltenen Risikoschutz, wie eine Berufsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung.
Die Kündigungsfrist ist bei Verträgen, die nach 1994 abgeschlossen wurden, in der Regel flexibel und zum Ende der laufenden Versicherungsperiode möglich. Trotz dieser Einfachheit sollte der Schritt niemals unüberlegt erfolgen.
Fakten zur Kündigung bei der TARGO
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache und zeigen, dass Kündigungen und Beitragsfreistellungen an der Tagesordnung sind, was oft auf Unzufriedenheit oder finanzielle Nöte der Kunden hindeutet.
- Stornoquote: Die Stornoquote, die den Anteil der im Geschäftsjahr stornierten Beiträge misst, lag bei der TARGO Anfang 2025 bei beachtlichen 14,5 %. Dies ist ein Indikator dafür, dass viele Kunden ihre Verträge nicht bis zum Ende durchhalten.
- Anzahl der Kündigungen: Allein im Vorjahr wurden bei der TARGO 168.052 Verträge gekündigt oder beitragsfrei gestellt.
- Durchschnittlicher Rückkaufswert: Anfang 2024 betrug der durchschnittliche Rückkaufswert nur ca. 2.478 Euro – ein Betrag, der oft weit unter den eingezahlten Prämien liegt.
Bessere Optionen als die Kündigung
Bevor Sie zur Kündigung greifen, sollten Sie unbedingt Alternativen prüfen. Oft können Sie Tausende von Euro mehr aus Ihrem Vertrag herausholen. Die vielversprechendste Alternative ist in vielen Fällen der Widerruf des Vertrages.
Der Widerruf: Holen Sie mehr aus Ihrem Vertrag heraus
Für viele Lebens- und Rentenversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, besteht ein “ewiges Widerrufsrecht”. Der Grund: Die Versicherer, auch die TARGO, haben ihre Kunden oft fehlerhaft oder unvollständig über ihr Widerrufsrecht belehrt. Dieser Formfehler gibt Ihnen die Möglichkeit, den Vertrag auch heute noch rückabzuwickeln.
Ein erfolgreicher Widerruf führt zu einer kompletten Rückabwicklung des Vertrages. Das bedeutet, die TARGO Lebensversicherung muss Ihnen nicht nur alle eingezahlten Beiträge erstatten, sondern auch die mit Ihrem Geld erwirtschafteten Gewinne (die sogenannten gezogenen Nutzungen) auszahlen. Im Gegensatz zur Kündigung dürfen dabei keine Abschluss- oder Verwaltungskosten abgezogen werden. Lediglich ein geringer Betrag für den genossenen Risikoschutz kann einbehalten werden.
Kündigung vs. Widerruf: Der finanzielle Unterschied
Der Unterschied zwischen dem Rückkaufswert bei einer Kündigung und dem Auszahlungsbetrag bei einer Rückabwicklung kann enorm sein. Während bei der Kündigung Kosten die Auszahlung schmälern, profitieren Sie beim Widerruf von der tatsächlichen Rendite, die die Versicherung mit Ihren Beiträgen erzielt hat. Als Berechnungsgrundlage dient hier oft die Nettoverzinsung des Versicherers, die in der Regel deutlich höher ist als die vertraglich garantierte Verzinsung. Das Ergebnis: Sie erhalten oft tausende Euro mehr, als die Versicherung Ihnen bei einer Kündigung anbieten würde.
Achtung: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Lösung und kann steuerliche Konsequenzen haben. Lassen Sie Ihren individuellen Fall daher unbedingt von unabhängigen Experten prüfen, bevor Sie handeln.
Wie sicher ist die TARGO Lebensversicherung? Ein Blick auf die Solvenz
Ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung über die Zukunft Ihres Vertrages ist die finanzielle Stabilität des Versicherers. Die Solvenzquote (SCR-Quote) gibt an, wie gut ein Unternehmen in der Lage ist, seine Verpflichtungen auch in Krisenzeiten zu erfüllen.
Anfang 2023 wies die TARGO Lebensversicherung eine SCR-Bruttoquote von 762,1 % aus, was deutlich über dem Branchendurchschnitt von 626,6 % liegt. Allerdings nutzt das Unternehmen sogenannte Bewertungshilfen, um diesen Wert zu erreichen. Ohne diese Hilfen liegt die aussagekräftigere SCR-Nettoquote bei 318,5 %, was immer noch leicht über dem Branchendurchschnitt von 312,7 % liegt. Die TARGO steht also auf einem soliden finanziellen Fundament, was für eine Fortführung des Vertrages sprechen könnte, sofern die Rendite stimmt.
Die richtige Entscheidung für Ihren Vertrag treffen
Die Frage, ob Sie Ihre TARGO Lebensversicherung kündigen, widerrufen, verkaufen, beitragsfrei stellen oder bis zum Ende behalten sollten, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die optimale Lösung hängt von vielen Faktoren ab: dem Abschlussdatum Ihres Vertrages, den Vertragsbedingungen, der verbleibenden Laufzeit und Ihrer persönlichen finanziellen Situation.
Die Kündigung ist fast immer der Weg mit dem größten finanziellen Verlust. Bevor Sie diesen Schritt gehen, sollten Sie die Chance auf eine deutlich höhere Auszahlung durch einen Widerruf prüfen lassen. Eine professionelle und unabhängige Bewertung Ihres Vertrages ist der Schlüssel, um die für Sie beste Option zu finden und das Maximum aus Ihrer Versicherung herauszuholen. Nach einer erfolgreichen Auszahlung stellt sich die Frage, wie das Kapital sinnvoll reinvestiert werden kann. Eine Option könnten moderne Anlagestrategien sein, wie zum Beispiel ein finanzen net zero sparplan, um langfristig Vermögen aufzubauen. Informieren Sie sich gründlich, um eine fundierte Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.