Ein Eigenheim ist für viele Menschen die größte Investition ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, dieses Vermögen bestmöglich abzusichern. Die Wohngebäudeversicherung bildet dabei das Fundament, doch gerade angesichts zunehmender Extremwetterereignisse und anderer Risiken sind weitere Schutzbausteine unerlässlich. Dieser Artikel beleuchtet die wichtigsten Versicherungen für Hausbesitzer in Deutschland, von der grundlegenden Gebäudeversicherung bis hin zu spezialisierten Policen wie der Elementarschadenversicherung und der Hausratversicherung.
Die Wohngebäudeversicherung: Das A und O für Immobilieneigentümer
Die Wohngebäudeversicherung ist die essenzielle Absicherung für jeden Hausbesitzer. Sie schützt vor den finanziellen Folgen eines Sachschadens am Gebäude und allen fest eingebauten Teilen. Im Idealfall deckt die Police Schäden ab, die durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Sturm und Hagel verursacht werden.
Was passiert bei einem Totalschaden?
Im Falle eines Totalschadens, beispielsweise durch einen Brand, greift die Neuwertentschädigung. Das bedeutet, der Versicherte erhält die Kosten für den Bau eines neuen, gleichartigen Hauses zum aktuellen Preis erstattet, einschließlich aller Planungs- und Architektenkosten. Eine wichtige Bedingung ist jedoch, dass mit dem Wiederaufbau innerhalb von drei Jahren begonnen werden muss. Da ein unbewohnbares Haus zusätzliche Kosten verursacht, ist es ratsam, auch die Kosten für eine Ersatzunterkunft oder Mietausfälle mitzuversichern.
Elementarschadenversicherung: Schutz vor Naturgewalten
Angesichts der zunehmenden Häufigkeit von Extremwetterereignissen rückt die Elementarschadenversicherung immer stärker in den Fokus. Diese Police, oft als Zusatzbaustein zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung angeboten, schützt vor den finanziellen Folgen von Naturereignissen wie Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Hochwasser, Schneedruck, Lawinen, Erdrutschen, Erdsenkungen, Erdbeben und sogar Vulkanausbrüchen.
Die erweiterte Naturgefahrenversicherung deckt Reparaturen am Gebäude und Nebengebäuden, die Trockenlegung, Sanierung, den Abriss sowie den Neubau eines gleichwertigen Hauses ab. Auch hier können Kosten für eine alternative Unterkunft versichert werden. In älteren Verträgen ist dieser Schutz oft nicht integriert, was Hausbesitzer im Schadensfall finanziell stark belasten kann. Es ist daher unerlässlich, die bestehende Wohngebäudeversicherung auf eine ausreichende Naturgefahrenabsicherung hin zu überprüfen. Ein “Hochwasser-Check” kann zudem helfen, das individuelle Risiko in der eigenen Region besser einzuschätzen. Finden Sie hier weitere Informationen zur Elementarschadenversicherung.
Haftpflicht für Hausbesitzer: Verantwortung absichern
Als Hausbesitzer trägt man eine besondere Verantwortung für die Sicherheit von Dritten auf dem eigenen Grundstück.
Private Haftpflichtversicherung für Eigennutzer
Bewohnt man sein Haus selbst und vermietet keine Einheiten, ist eine private Haftpflichtversicherung essenziell. Sie greift, wenn man versehentlich anderen einen Schaden zufügt – sei es durch Ausrutschen auf einem glatten Boden, einen Sturz auf vereisten Wegen vor dem Grundstück oder durch herabfallende Blumenkästen. Die Police schützt vor hohen Schadenersatzforderungen und deckt in der Regel auch den Ehepartner und minderjährige Kinder mit ab.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bei Vermietung
Wer seine Immobilie vermietet, benötigt zwingend eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Diese ist erforderlich für Besitzer von Mehrfamilienhäusern, Einfamilienhäusern (auch mit Einliegerwohnungen, wenn diese nicht mehr hauptsächlich selbst genutzt werden), unbebauten Grundstücken und für Wohnungseigentümergemeinschaften. Sie schützt vor Schäden, die durch Mängel am Grundstück oder am Gebäude entstehen, wie lose Gehwegplatten oder vereiste Wege.
Der Haus- und Wohnungsschutzbrief
Für akute Notfälle im Haushalt bietet der Haus- und Wohnungsschutzbrief schnelle Hilfe. Ob man sich ausgesperrt hat, ein verstopftes Abflussrohr reinigen lassen muss oder Schäden an Heizung, Wasser- oder Elektroinstallationen auftreten – der Schutzbrief übernimmt die Kosten für professionelle Dienstleistungen. Auch die Bekämpfung von Ungeziefer oder die Entfernung von Wespen- und Bienennestern kann hierdurch abgedeckt sein. Dieser Service wird oft als Zusatzbaustein zu einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung angeboten.
Die Hausratversicherung: Schutz für bewegliche Gegenstände
Während die Wohngebäudeversicherung das Gebäude selbst schützt, versichert die Hausratversicherung alle beweglichen Besitztümer innerhalb des Hauses – von Möbeln über Kleidung bis hin zu Elektrogeräten. Sie leistet bei Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Sturm, Hagel, Leitungswasser und Überspannung. Der Schutz kann durch Zusatzbausteine wie die Fahrradversicherung erweitert werden.
Im Schadensfall erstattet die Hausratversicherung die Wiederbeschaffungskosten für gestohlenes oder irreparables Inventar zum Neuwert. Auch Reparaturkosten oder Wertminderungen werden übernommen. Es ist entscheidend, die Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen und an den tatsächlichen Wert des Hausrats anzupassen, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Die Wahl der richtigen Versicherungssumme ist hierbei zentral.
Zusätzlicher Schutz für spezielle Anlagen
Moderne Wohnhäuser verfügen oft über zusätzliche Installationen, die ebenfalls abgesichert werden sollten. Dazu gehören Photovoltaikanlagen, die wertvolle Energiequellen darstellen, aber auch anfällig für Schäden sein können. Ebenso wichtig ist die Absicherung von Öltanks gegen Leckagen und die Deckung von Glasschäden.
Die richtige Kombination aus Wohngebäudeversicherung, Elementarschutz, Haftpflichtversicherung und Hausratversicherung bildet ein solides Sicherheitsnetz für Hausbesitzer. Bei Fragen zu N26 Krypto finden Sie auf unserer Seite weitere Informationen zu Finanzthemen. Eine regelmäßige Überprüfung der Policen stellt sicher, dass der Versicherungsschutz stets den aktuellen Bedürfnissen und Risiken entspricht und das wohl wichtigste Vermögen – das eigene Zuhause – optimal geschützt ist.