Einleitung: Was tun mit Ihrem Victoria Lebensversicherungsvertrag?
Die Victoria Lebensversicherung AG, ein etablierter Akteur im deutschen Versicherungsmarkt, bietet eine Vielzahl von Verträgen an. Doch was ist das beste Vorgehen, wenn Sie Ihren Vertrag bei der Victoria kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder auf die Auszahlung warten möchten? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, denn die optimale Strategie hängt von vielen individuellen Faktoren ab. In diesem umfassenden Ratgeber beleuchten wir die verschiedenen Optionen, die Ihnen als Versicherungsnehmer der Victoria offenstehen, und geben Ihnen fundierte Ratschläge, wie Sie die für Sie beste Entscheidung treffen. Wir konzentrieren uns auf die Kernfragen rund um Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Victoria und bieten Ihnen Orientierung in einem komplexen Feld.
1. Die Victoria Lebensversicherung AG im Überblick
Die Victoria Lebensversicherung AG hat ihren Sitz in Düsseldorf und ist als Aktiengesellschaft organisiert. Zum Beginn des Jahres 2024 verwaltete das Unternehmen 653.217 Versicherungsverträge und positionierte sich damit auf dem 34. Platz der deutschen Lebensversicherer. Diese Zahlen verdeutlichen die Präsenz und Bedeutung des Unternehmens im nationalen Versicherungssektor. Die genauen Vertragszahlen und weitere finanzielle Kennzahlen sind den Geschäftsberichten der Victoria Lebensversicherung AG zu entnehmen.
2. Vertrag bei der Victoria Lebensversicherung kündigen: Eine Option mit Nachteilen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung wird in der Regel als die ungünstigste Option angesehen. Bei einer Kündigung erhalten Sie von der Victoria Lebensversicherung AG lediglich den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt, der oft unter den eingezahlten Beiträgen liegt. Ob eine Kündigung überhaupt möglich ist und welche Fristen gelten, hängt von der spezifischen Vertragsart und den vereinbarten Bedingungen ab.
2.1 Kündigungsfristen und rechtliche Grundlagen
Für Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, ist eine Kündigung in der Regel jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode möglich, d.h. bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Dies ist in § 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) geregelt. Bei älteren Verträgen können jedoch komplexere Regelungen gelten.
2.2 Die Risiken einer Kündigung
Bei einer Kündigung geht nicht nur das angesparte Kapital verloren, sondern auch der bestehende Risikoschutz, wie beispielsweise eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit oder eine Todesfallleistung. Bevor Sie sich für eine Kündigung entscheiden, ist es unerlässlich, sich über alternative Optionen zu informieren, die finanziell vorteilhafter sein können.
2.3 Vorlagen und Hilfestellungen zur Kündigung
Für die Kündigung Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung stellt die Victoria Lebensversicherung AG oder unabhängige Beratungsstellen Musterbriefe und Generatoren zur Verfügung. Diese Hilfsmittel unterstützen Sie dabei, alle notwendigen Angaben korrekt zu machen und den Prozess zu vereinfachen. Dabei sind Informationen wie die Art des Vertrages (fondsgebunden, klassisch), die Versicherungsnummer und persönliche Daten wichtig.
2.4 Zahlen und Fakten zur Kündigungspraxis
Die Stornoquote der Victoria Lebensversicherung AG lag Anfang 2025 bei etwa 1,6 Prozent. Dies bedeutet, dass ein kleinerer Teil der Verträge vorzeitig beendet wurde. Die häufigsten Gründe hierfür sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und Rückabwicklungen. Im Vorjahr wurden insgesamt 7.745 Verträge bei der Victoria gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt. Der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages lag Anfang 2024 bei rund 20.677 Euro.
3. Vertrag bei der Victoria Lebensversicherung widerrufen: Eine lukrative Alternative?
Der Widerruf Ihres Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages bei der Victoria kann deutlich vorteilhafter sein als eine Kündigung. Grund hierfür ist, dass bei einem Widerruf eine vollständige Rückabwicklung des Vertrages stattfindet. Dies bedeutet, dass Sie Ihre eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich erzielten Gewinne (gezogene Nutzungen) zurückerhalten. Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen in diesem Fall nicht abgezogen werden.
3.1 Widerrufs-, Widerspruchs- und Rücktrittsrecht
Ob ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Bei fehlerhaften Belehrungen über das Widerrufsrecht oder unvollständigen vorvertraglichen Informationen kann ein Widerruf auch noch Jahre nach Vertragsabschluss möglich sein. Ein wirksamer Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt führt zur Rückabwicklung des Vertrages.
3.2 Die Rückabwicklung im Detail
Bei der Rückabwicklung werden die eingezahlten Beiträge zuzüglich der vom Versicherer tatsächlich erwirtschafteten Gewinne (gezogene Nutzungen) erstattet. Ein Abzug für den genossenen Versicherungsschutz kann zwar erfolgen, aber keine Abschluss- oder Verwaltungskosten. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich oft an der Nettoverzinsung des Versicherers oder der Wertentwicklung der zugrundeliegenden Fonds.
Wichtiger Hinweis: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Option. In seltenen Fällen kann es sogar dazu kommen, dass der Versicherer Geld zurückfordert. Zudem können steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Aspekte zu beachten sein. Eine unabhängige Beratung ist daher vor einem Widerruf unerlässlich.
3.3 Vergleich von Rückabwicklung mit anderen Optionen
Bevor Sie sich für eine Rückabwicklung entscheiden, sollten Sie die potenziellen Ansprüche berechnen lassen und mit den Ergebnissen anderer Alternativen vergleichen. Ein Verkauf oder eine Fortführung des Vertrages kann ebenfalls sinnvoll sein, insbesondere wenn der Risikoschutz noch benötigt wird.
4. Bewertung der Solvenz der Victoria Lebensversicherung AG
Die finanzielle Stabilität eines Versicherers ist für dessen Kunden von entscheidender Bedeutung. Die Victoria Lebensversicherung AG wies zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 eine aufsichtsrechtliche SCR-Bruttoquote von 779,3% auf, die deutlich über dem Branchendurchschnitt lag. Auch die MCR-Bruttoquote war mit 1.999,0% hoch.
4.1 Einfluss von Bewertungshilfen
Es ist wichtig zu beachten, dass die Victoria Lebensversicherung AG Bewertungshilfen wie Übergangsmaßnahmen und Volatilitätsanpassungen in Anspruch nimmt. Diese beeinflussen die ausgewiesenen Quoten und erschweren einen direkten Vergleich mit anderen Versicherern. Ohne diese Hilfen liegen die SCR-Nettoquote bei 299,2% und die MCR-Nettoquote bei 573,8%.
4.2 Standardisierte Solvenzquote
Um eine einheitlichere Bewertung der Solvenz zu ermöglichen, wurde eine standardisierte Solvenzquote ermittelt. Diese lag für die Victoria Lebensversicherung bei 305,9%, leicht unter dem Branchendurchschnitt von 317,2%.
5. Die beste Option für Ihren Vertrag bei der Victoria finden
Die Wahl der besten Option – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Dazu gehören die vertraglich vereinbarte Rendite, die Versicherungsbedingungen, die verbleibende Laufzeit, Ihre persönliche finanzielle Situation und die wirtschaftliche Lage der Victoria Lebensversicherung AG.
5.1 Unabhängige Vertragsprüfung bei Zahl&Recht
Um die für Ihren Vertrag optimale Strategie zu ermitteln, empfiehlt sich eine unabhängige Vertragsprüfung. Im Rahmen einer solchen Prüfung werden die Historie Ihres Vertrages analysiert, juristische und versicherungsmathematische Aspekte beleuchtet und alle Handlungsmöglichkeiten bewertet. Anschließend werden die Ergebnisse mit Ihnen besprochen und gemeinsam das weitere Vorgehen abgestimmt.
5.2 Kosten und Nutzen der Vertragsprüfung
Die Kosten für eine Erstberatung bei Zahl&Recht belaufen sich auf 226,10 Euro (inkl. Umsatzsteuer) und werden bei einer weiterführenden Beauftragung angerechnet. Die Kosten für eine umfassende Vertragsprüfung liegen in der Regel bei 790,- Euro brutto. Oftmals können durch die Expertise von Zahl&Recht für die Mandanten ein Vielfaches des Honorars eingespart oder zusätzlich von der Victoria Lebensversicherung erhalten werden. Für sehr kleine Verträge lohnt sich eine Prüfung jedoch meist nicht.
Eine fundierte Entscheidung, basierend auf einer professionellen Analyse, ist der Schlüssel, um das Beste aus Ihrem Vertrag bei der Victoria Lebensversicherung AG herauszuholen.