Die Frage, welches Vorgehen für einen Vertrag bei der Württembergischen Lebensversicherung AG optimal ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Sie hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab, da die Württembergische Lebensversicherung eine breite Palette an Vertragsarten und Tarifen anbietet. Entscheidend für eine fundierte Bewertung sind Ihre persönliche Lebenssituation sowie die spezifischen Risiken, die durch den Vertrag abgedeckt werden sollen. Unabhängig davon, ob Sie über eine Kündigung, einen Verkauf, einen Widerruf, eine Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung nachdenken, sollten die genauen Bedingungen und die Rendite Ihres Vertrages genau geprüft werden. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit und die allgemeine finanzielle Lage der Württembergischen Lebensversicherung AG spielen eine wichtige Rolle bei dieser Entscheidung. Wenn Sie unsicher sind, welche Option für Ihren Vertrag die sinnvollste ist, empfiehlt es sich, Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen zu lassen.
1. Württembergische Lebensversicherung AG im Überblick
Die Württembergische Lebensversicherung ist eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Kornwestheim. Sie verwaltet zudem Verträge der folgenden Gesellschaften:
- Karlsruher Lebensversicherung AG
- Allgemeine Rentenanstalt Lebensversicherung AG
- Wüstenrot Lebensversicherungs-AG
- Karlsruher Lebensversicherung AG2
- Karlsruher Hinterbliebenenkasse AG
Anfang 2024 umfasste der Bestand der Württembergischen Lebensversicherung AG 1.747.576 Versicherungsverträge.
2. Vertrag bei der Württembergischen Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist in der Regel die ungünstigste Option. In diesem Fall zahlt Ihnen die Württembergische Lebensversicherung AG lediglich den sogenannten Rückkaufswert aus. Die Möglichkeit und der Zeitpunkt einer Kündigung hängen stark von der Art und den spezifischen Bedingungen Ihres Vertrages ab.
Kündigungsfrist bei der Württembergischen Lebensversicherung AG
Für Verträge, die nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurden, ist eine Kündigung üblicherweise jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode möglich. Dies bedeutet, dass die Kündigung bis einen Tag vor der nächsten Beitragszahlung bei der Württembergischen Lebensversicherung AG eingehen muss. Läuft die Versicherungsperiode beispielsweise am 31. Oktober ab, genügt es, wenn die Kündigung an diesem Tag zugestellt wird. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist in solchen Fällen nicht einzuhalten. [cite: § 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ] Für ältere Verträge können komplexere Regelungen bezüglich der Kündigungsfristen gelten.
2.1. Sollte ich meine Versicherung bei der Württembergischen kündigen?
Die Entscheidung, eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen, sollte niemals leichtfertig getroffen werden. Mit der Kündigung geht auch der wichtige Risikoschutz verloren, der beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung umfassen kann.
Bevor Sie eine Kündigung Ihres Vertrages bei der Württembergischen Lebensversicherung in Erwägung ziehen, sollten Sie sich unbedingt mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen existieren deutlich bessere Optionen als eine bloße Kündigung.
Wenn Sie unsicher sind, ob eine Kündigung in Ihrem spezifischen Fall sinnvoll ist, sollten Sie sich unabhängig zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung beraten lassen.
2.2 Vorlage für die Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung
Ein Musterbrief-Generator kann Ihnen dabei helfen, ein Kündigungsschreiben für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung zu erstellen. Hierbei werden die Adressdaten der Versicherungsgesellschaft automatisch in den Musterbrief übernommen. Es ist wichtig anzugeben, ob es sich um eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) handelt (wenn der Vertrag über den Arbeitgeber abgeschlossen oder geführt wurde), welche Art von Vertrag Sie besitzen (fondsgebunden, klassisch oder Sonstiges) und die Art der letzten Beitragszahlung. Letzteres ist entscheidend für den Kündigungszeitpunkt, insbesondere bei beitragsfrei gestellten Verträgen.
Die aktuelle Versicherungsnummer, die sich im Laufe der Zeit geändert haben könnte, finden Sie auf dem aktuellsten Schreiben Ihrer Versicherung. Um steuerliche Probleme und Komplikationen mit dem Geldwäschegesetz (GwG) zu vermeiden, sollte die Auszahlung grundsätzlich auf ein eigenes Konto des Versicherungsnehmers erfolgen. Auch die Angabe Ihrer Steuer-Identifikationsnummer (Steuer-ID oder TIN) ist für die Auszahlung unerlässlich. Eine bestätigte Kopie des Personalausweises, die beispielsweise von Banken gemäß § 2 Absatz 1 des Geldwäschegesetzes (GwG) ausgestellt werden kann, ist oft ebenfalls erforderlich.
2.3. Kündigung bei der Württembergischen: Zahlen & Fakten
2.3.1. Stornoquote
Die Stornoquote gibt den Prozentsatz der Beiträge an, die im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2025 lag die Stornoquote der Württembergischen Lebensversicherung AG bei etwa 3 Prozent. [cite: Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)] Häufige Gründe für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen oder die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.
2.3.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen
Der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages bei der Württembergischen Lebensversicherung AG belief sich Anfang 2024 auf rund 16.898 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 29.731 Verträge bei der Württembergischen Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt. [cite: Geschäftsberichte Württembergische Lebensversicherung AG]
2.4. Alternativen zu einer Kündigung
Wenn Sie erwägen, Ihren Vertrag bei der Württembergischen Lebensversicherung AG zu kündigen, sollten Sie unbedingt mögliche Alternativen prüfen lassen. Oftmals können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld erhalten als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der Württembergischen gibt es auch weitere Optionen, die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen. Wussten Sie, dass eine Kündigung bei lediglich einem geringen Prozentsatz der Vertragsprüfungen die beste Option darstellt?
3. Vertrag bei der Württembergischen Lebensversicherung widerrufen
Neben der Kündigung besteht auch die Möglichkeit, Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Württembergischen zu widerrufen, um den Vertrag aufzulösen. In den meisten Fällen erhalten Kunden der Württembergischen Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich höhere Beträge zurück als bei einer Kündigung. Ein Widerruf ist grundsätzlich auch viele Jahre nach Vertragsabschluss noch möglich, falls die Württembergische Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.
3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Das Bestehen eines Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrechts für eine Lebens- oder Rentenversicherung hängt maßgeblich vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab.
Für Verträge, die nach dem 01.01.2008 abgeschlossen wurden, gilt das Widerrufsrecht nach § 8 VVG.
Für Verträge, die zwischen dem 01.01.1995 und dem 31.12.2007 abgeschlossen wurden, besteht ein Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder ein Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG (alter Fassung).
Für Verträge, die vor dem 01.01.1995 abgeschlossen wurden, gilt ebenfalls ein Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG.
3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht
Haben Sie von der Württembergischen Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung sämtliche Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen vollständig erhalten, so kam Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande. In diesem Fall steht Ihnen ein Rücktrittsrecht gemäß § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (a.F.) zu. [cite: § 8 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz a.F.] Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, wurde Ihr Vertrag mit der Württembergischen Lebensversicherung AG im sogenannten Policenmodell abgeschlossen, und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (a.F.) zu. [cite: § 5a Versicherungsvertragsgesetz a.F.]
Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder Widerruf führt stets zu einer vollständigen Rückabwicklung des gesamten Vertrages.
3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Württembergischen
Im Falle einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der Württembergischen Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnung Ihres Anspruchs kann je nach Zeitpunkt des Vertragsabschlusses variieren. In der Regel haben Kunden der Württembergischen Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hierbei können noch Wertersatzleistungen für den genossenen Versicherungsschutz abgezogen werden. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Württembergische in diesem Fall jedoch nicht einbehalten.
Was sind gezogene Nutzungen?
Als gezogene Nutzungen wird der Gewinn bezeichnet, den die Württembergische Lebensversicherung AG tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen diese gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden. [cite: § 818 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)]
Achtung!
Eine Rückabwicklung ist nicht immer vorteilhafter als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall könnte die Württembergische sogar Geld von Ihnen zurückfordern! Zusätzlich können steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Komplikationen entstehen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!
Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert, der bei einer Kündigung ausgezahlt würde. Dies liegt daran, dass die Württembergische bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist als die tatsächlich erzielten Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung auszuzahlen sind. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird üblicherweise auf die Wertentwicklung der Fonds [cite: Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 11.11.2015, Aktenzeichen IV ZR 513/14] bzw. auf die Nettoverzinsung der Württembergischen Lebensversicherung AG abgestellt. [cite: Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 27.10.2021, Aktenzeichen IV ZR 45/20]
3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Kunden der Württembergischen Lebensversicherung AG sollten ihren potenziellen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und die Ergebnisse mit den anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung des Vertrages kann bei der Württembergischen sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie den im Vertrag enthaltenen Risikoschutz weiterhin benötigen. Es gibt zudem viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.
Es wird empfohlen, alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten zu lassen. Anschließend können Sie gemeinsam die beste Option für Ihren Vertrag besprechen und erhalten Unterstützung bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Württembergischen Lebensversicherung AG. Für eine erste Beratung wird ein Honorar von 226,10 Euro (190,- Euro zzgl. Umsatzsteuer) berechnet.
4. Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die Württembergische Lebensversicherung AG?
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) der Württembergischen Lebensversicherung lag zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 372,2 %. Dies liegt unter dem Branchendurchschnitt von 626,6 %.
Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Württembergische eine MCR-Bruttoquote von 736,1 % aus, während der Branchendurchschnitt hier bei 15.198,5 % lag.
4.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die Württembergische Lebensversicherung AG nutzt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) bestimmte Bewertungshilfen. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine genaue Einschätzung, wie stabil die Württembergische Lebensversicherung in Krisenzeiten tatsächlich aufgestellt wäre.
Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Württembergische auf folgende Bewertungshilfen zurück:
- Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
- Volatilitätsanpassungen
Ohne diese Bewertungshilfen ergeben sich für die Württembergische Lebensversicherung eine SCR-Nettoquote von 149,2 % (Branchendurchschnitt 312,7 %) und eine MCR-Nettoquote von 240,4 % (Branchendurchschnitt 5.266,8 %). [cite: SFCR-Bericht Württembergische Lebensversicherung AG]
4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Aufgrund der genutzten Bewertungshilfen lassen sich die SCR- und MCR-Quoten der Württembergischen nicht direkt mit den Zahlen anderer Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Württembergischen Lebensversicherung AG zu ermöglichen, wurde eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.
Bei der Württembergischen Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 164,9 % (Branchendurchschnitt 317,2 %).
5. Die beste Option für Ihren Vertrag bei der Württembergischen finden
Die Entscheidung, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Württembergischen kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder die Auszahlung abwarten sollten, ist von einer Vielzahl von Faktoren abhängig. Dazu gehören die Rendite Ihres Vertrages, die spezifischen Versicherungsbedingungen, die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Lebenssituation und die finanzielle Lage der Württembergischen Lebensversicherung AG.
5.1 Lebens- oder Rentenversicherung bei der Zahl&Recht prüfen lassen
Im Rahmen einer Vertragsprüfung wird der Verlauf Ihrer Versicherung bei der Württembergischen rekonstruiert und der Vertrag auf juristische sowie versicherungsmathematische Unstimmigkeiten oder Ansatzpunkte überprüft. Anschließend werden die verschiedenen Handlungsmöglichkeiten bewertet und die Ergebnisse mit Ihnen besprochen. Gemeinsam wird das weitere Vorgehen für Ihren Vertrag abgestimmt und Sie erhalten Unterstützung mit passenden Musterschreiben. Auf diese Weise können Sie die beste Option für Ihren Vertrag bei der Württembergischen Lebensversicherung AG finden und erfolgreich umsetzen.
5.2 Kosten für die Prüfung eines Vertrages bei der Württembergischen Lebensversicherung
Als unabhängige Rechtsberater werden Honorare direkt von den Mandanten erhoben. Die Abrechnung erfolgt nach Aufwand zu einem Stundensatz von 190,- Euro brutto (inkl. 19% Umsatzsteuer). Es wird grundsätzlich ein Kostendeckel vereinbart, um maximale Transparenz bezüglich der anfallenden Kosten zu gewährleisten.
Je nach individueller Vertragssituation, Beitragshöhe und Vertragsguthaben kann es sinnvoll sein, entweder nur eine Erstberatung in Anspruch zu nehmen oder direkt eine umfassendere Vertragsprüfung durchführen zu lassen. Die Kosten für eine vollständige Vertragsprüfung belaufen sich im Regelfall auf 790,- Euro brutto. Bei sehr kleinen Verträgen lohnt sich eine Prüfung meistens nicht.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Versicherungen geprüft werden, desto geringer fallen die Kosten pro Vertrag aus. Es wird empfohlen, zunächst einen Termin für eine Erstberatung zu vereinbaren. Diese kostet 226,10 Euro (190,- Euro zzgl. Umsatzsteuer) und wird bei einer weiteren Beauftragung angerechnet. In den meisten Fällen können Mandanten durch diese Tätigkeit ein Vielfaches des Honorars einsparen oder zusätzlich von der Württembergischen Lebensversicherung erhalten.
Sichern Sie sich jetzt eine unabhängige Beratung, um die optimale Lösung für Ihren Württembergische Lebensversicherung Vertrag zu finden und Ihre finanziellen Interessen bestmöglich zu schützen.