Die Württembergische Versicherung AG, mit Hauptsitz in Stuttgart, ist ein etablierter Akteur im deutschen Versicherungsmarkt, der für seine umfassenden Schaden- und Unfallversicherungen bekannt ist. Als Teil der Württembergischen Versicherungsgruppe, zu der auch die Württembergische Lebensversicherung AG gehört, bietet sie in Zusammenarbeit mit der Wüstenrot & Württembergische AG ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen an. Eine zentrale Säule ihres Angebots ist die Risikolebensversicherung, die darauf abzielt, Hinterbliebene finanziell abzusichern.
Eine Risikolebensversicherung der Württembergischen kann eine essenzielle Vorsorgemaßnahme sein, um Ihre Familie oder Geschäftspartner im Falle Ihres Ablebens vor finanziellen Engpässen zu schützen. Insbesondere wenn Sie eine Baufinanzierung abgeschlossen oder eine Familie zu versorgen haben, bietet dieser Schutz Ruhe und Sicherheit.
Warum eine Risikolebensversicherung von Württembergische?
Die Risikolebensversicherung der Württembergischen zeichnet sich durch mehrere vorteilhafte Merkmale aus, die auf die individuellen Bedürfnisse der Versicherten zugeschnitten sind.
- Verlängerungsoption: Im Premium-Tarif besteht die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit zu verlängern, was Ihnen Flexibilität für langfristige Planungen bietet.
- Vereinfachte Gesundheitsfragen: Bei bestimmten Lebensereignissen wie der Geburt oder Adoption eines Kindes profitieren Sie von vereinfachten Gesundheitsfragen, was den Abschluss erleichtert.
Die Tarifoptionen der Württembergischen Risikolebensversicherung
Die Württembergische bietet zwei Haupttarife für ihre Risikolebensversicherung an, die unterschiedliche Leistungsniveaus und Flexibilität gewährleisten:
Komfort Tarif
Der Komfort Tarif stellt eine solide Basisabsicherung dar. Er bietet Schutz für den Todesfall und kann mit einer konstanten oder flexiblen Todesfallleistung gewählt werden. Die Mindestlaufzeit beträgt hierbei 1 Jahr bei konstanter und 3 Jahre bei flexibler Todesfallleistung.
Premium Tarif
Der Premium Tarif geht über die Basissicherung hinaus und bietet zusätzliche Leistungen und Flexibilität. Dazu gehören ein Umtauschrecht in eine Rentenversicherung, die Möglichkeit einer vorgezogenen Leistung bei schwerer Krankheit sowie eine vorübergehende Leistungserhöhung bei bestimmten Ereignissen. Die Mindestlaufzeit im Premium-Tarif beträgt 2 Jahre bei konstanter und 3 Jahre bei flexibler Todesfallleistung.
Annahmerichtlinien und wichtige Details 2022
Die Annahmerichtlinien der Württembergischen Risikolebensversicherung im Jahr 2022 waren klar definiert, um eine transparente Vertragsgestaltung zu ermöglichen.
- Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung: Bis zum Eintrittsalter von 59 Jahren waren Summen bis 400.000 Euro ohne weitere Prüfung möglich; ab 59 Jahren bis 50.000 Euro. Für höhere Summen oder bestimmte Risikostufen (z.B. Risikostufe 1 bis 500.000 Euro, Risikostufe 2 ab 500.001 Euro) konnten zusätzliche Gesundheitsprüfungen erforderlich sein.
- Mindest- und Höchsteintrittsalter: Das Mindesteintrittsalter lag bei 18 Jahren, das Höchstalter bei 70 Jahren.
- Staatsangehörigkeit: Eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis in Deutschland war Voraussetzung.
- Vertragsgestaltungsmöglichkeiten: Der Partnerbaustein ermöglichte es, beide Partner in einem Vertrag abzusichern, wobei die Todesfall-Leistung einmalig ausgezahlt wird, unabhängig davon, ob ein Partner oder beide gleichzeitig versterben.
- Vereinfachte Gesundheitsprüfung: Diese Option stand bei Ereignissen wie der Geburt/Adoption eines Kindes oder der Aufnahme eines Darlehens für den Erwerb oder die Renovierung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie zur Verfügung.
- Laufzeiten: Die Höchstlaufzeit beider Tarife erstreckte sich maximal bis zum 85. Lebensjahr der versicherten Person.
Absicherungsvarianten für Ihre Bedürfnisse
Die Württembergische Risikolebensversicherung bietet verschiedene Absicherungsvarianten, die auf unterschiedliche Lebenssituationen zugeschnitten sind:
- Einzelleben: Die klassische Variante, bei der eine Person versichert ist.
- Verbundene Leben (Partnerbaustein): Ideal für Paare, bei der beide Partner im selben Vertrag versichert sind. Die Leistung wird beim Tod der ersten versicherten Person fällig.
Anzeigepflicht und Raucherstatus: Was Sie wissen sollten
Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend. Die Württembergische geht jedoch kulant mit unverschuldeten Anzeigepflichtverletzungen um.
- Verzicht auf Kündigung bei Anzeigepflichtverletzung: Im Komfort- und Premium-Tarif verzichtet der Versicherer auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unverschuldeten Anzeigepflichtverletzungen gemäß § 19 VVG.
- Raucherdefinition: Als Nichtraucher gilt, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung kein Nikotin aktiv konsumiert hat (Rauchen, Inhalieren, Kautabak, Shisha, E-Zigaretten etc.) und dies auch in Zukunft beabsichtigt.
- Leistung im Fall nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen): Sollte eine Gefahrerhöhung, wie das Anzünden einer Zigarette, nicht gemeldet werden, reduziert sich die Leistung im Versicherungsfall auf ein Viertel der garantierten Todesfall-Leistung.
Flexible Zusatzoptionen für Ihren Schutz
Um den Versicherungsschutz noch individueller zu gestalten, bietet die Württembergische optionale Bausteine an:
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ): Eine sinnvolle Ergänzung, die bei Berufsunfähigkeit eine Rentenzahlung sichert und somit die Arbeitskraft absichert. Viele Kunden entscheiden sich zudem für eine BU LV 1871 als weitere Absicherung.
- Unfalltod: Dieser Baustein erhöht die Versicherungsleistung, sollte der Todesfall durch einen Unfall eintreten.
Württembergische Risikolebensversicherung im Test: Auszeichnungen und Bewertungen
Die Qualität der Württembergischen Risikolebensversicherung wurde mehrfach von unabhängigen Institutionen bestätigt.
- Focus Money 39/2021: Der Tarif „Risikolebensversicherung Premium (SP)“ erhielt die Note „sehr gut“ in den Kategorien Angestellte und Beamte, sowie „gut“ in weiteren Kategorien.
- Rating-Spezial „Die Familie schützen“ 16/2021: Hier wurde der Tarif „RLV Kompakt“ mit „hervorragend“ bewertet.
- EURO 10/2021: Der „Risikolebensversicherung Premium (SP)“ Tarif erzielte in der Gesamtwertung die Durchschnittsnote „sehr gut“.
Gesundheitsfragen und Beiträge im Detail
Die Württembergische legt Wert auf Transparenz bei Gesundheitsfragen und Beitragsgestaltung.
Die Gesundheitsprüfung bei der Württembergischen
Neben der vereinfachten Gesundheitsprüfung für bestimmte Ereignisse bietet die Württembergische auch eine Voranfrage über Vers-Diagnose an. Dies ermöglicht eine Einschätzung der Annahmefähigkeit, bevor ein verbindlicher Antrag gestellt wird. Es ist wichtig, alle Gesundheitsfragen ehrlich und vollständig zu beantworten, da dies die Basis für einen gültigen Versicherungsschutz bildet.
Beitragsgestaltung und Flexibilität
Die Beiträge der Risikolebensversicherung der Württembergischen sind in der Regel über die gesamte Laufzeit konstant kalkuliert, was eine verlässliche Finanzplanung ermöglicht.
- Beitragsfreistellung: Eine Beitragsfreistellung ist möglich, wenn eine Mindestversicherungssumme von 10.000 Euro bestehen bleibt. Eine Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ist innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
- Reduzierung des Versicherungsschutzes: Der Versicherungsschutz kann bei Bedarf reduziert werden.
- Verwendung der Überschüsse: Überschüsse werden für die Beitragsverrechnung oder als Todesfallbonus verwendet.
- Stabile Zahlbeiträge: Die Zahlbeiträge der Württembergischen waren in den letzten 10 und 20 Jahren stabil, was für eine hohe Verlässlichkeit spricht.
- Verzicht auf Beitragszuschlag: Für Motorradfahren (kein Motorsport) wird auf einen Beitragszuschlag verzichtet. Bei Tauchen wird dies individuell nach Art des Tauchens geprüft.
Leistungen im Vergleich: Komfort vs. Premium
Die Württembergische Risikolebensversicherung bietet in beiden Tarifen grundlegende Leistungen und differenzierte Zusatzleistungen.
- Leistung bei besonderen Ereignissen: Beide Tarife leisteten bei inneren Unruhen, Kriegsereignissen im Ausland (ohne aktive Teilnahme der versicherten Person) und Strahlenereignissen.
- Temporäre Leistungserhöhung: Eine temporäre Leistungserhöhung von 25.000 Euro bei Geburt/Adoption eines Kindes oder Darlehensaufnahme von mindestens 50.000 Euro für selbstgenutzte Wohnimmobilien ist exklusiv im Premium-Tarif enthalten.
- Vorgezogene Todesfallleistung: Nur der Premium-Tarif sieht eine vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen vor, wenn die Lebenserwartung maximal 12 Monate beträgt.
- Vorläufiger Versicherungsschutz: Beide Tarife bieten einen vorläufigen Versicherungsschutz von 100.000 Euro.
Möglichkeiten der Nachversicherung und Vertragsverlängerung
Die Flexibilität, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ist ein wichtiges Merkmal.
- Nachversicherung bei Ereignissen: Eine Nachversicherung war bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes sowie bei Immobilienfinanzierung und anderen Ereignissen möglich.
- Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung: Pro Ereignis konnten bis zu 50.000 Euro nachversichert werden, maximal 250.000 Euro oder 100% des Ursprungsvertrages. Das Höchstalter für die Nachversicherungsgarantie lag bei 50 Jahren.
- Verlängerung der Vertragslaufzeit: Eine Verlängerung ist ausschließlich im Premium-Tarif möglich, bis 3 Jahre vor Ablauf (maximales Alter der versicherten Person: 50 Jahre). Die maximale Verlängerung beträgt 15 Jahre, höchstens jedoch die bisherige Versicherungsdauer, und endet spätestens mit dem 70. Lebensjahr der versicherten Person.
Kontakt zur Württembergischen Versicherung
Für detaillierte Fragen oder eine persönliche Beratung zur Basler Lebensversicherung oder anderen Produkten der Württembergischen, können Sie sich direkt an den Versicherer wenden:
Württembergische Versicherung Zentrale
Gutenbergstraße 30
70176 Stuttgart
+49 711 662 – 0
+49 711 662 829400
info@wuerttembergische.de
Fazit: Die Württembergische Risikolebensversicherung als verlässlicher Partner
Die Württembergische Risikolebensversicherung bietet eine umfassende und flexible Absicherung für den Todesfall, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Familien und Einzelpersonen zugeschnitten ist. Mit ihren beiden Tarifen, dem Komfort- und dem Premium-Tarif, sowie den zahlreichen optionalen Bausteinen und Anpassungsmöglichkeiten, können Sie einen maßgeschneiderten Schutz gestalten. Die guten Bewertungen in unabhängigen Tests unterstreichen die Qualität und Verlässlichkeit des Angebots. Wenn Sie auf der Suche nach einer soliden Absicherung für Ihre Liebsten sind oder eine Baufinanzierung absichern möchten, stellt die Württembergische Risikolebensversicherung eine überlegenswerte Option dar. Zögern Sie nicht, Kontakt aufzunehmen, um Ihre individuellen Fragen zu klären und die passende Absicherung für Ihre Lebenssituation zu finden.